《商業(yè)銀行相關(guān)ESG公司業(yè)務(wù)拓展和授信審批重點(diǎn)解碼》

陳德勝 博士/教授 宏觀經(jīng)濟(jì)與商業(yè)銀行經(jīng)營管理專家

課程背景：

在《京都議定書》、《赤道原則》等國際協(xié)議的指引下，特別是ESG（Environmental, Social and Governance，環(huán)境、社會(huì)和治理）理念的持續(xù)深入，總書記在2020年9月22日第七十五屆聯(lián)合國大會(huì)一般性辯論上鄭重宣布：“中國將提高國家自主貢獻(xiàn)力度，采取更加有力的政策和措施，二氧化碳排放力爭于2030年前達(dá)到峰值，努力爭取2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和。”這意味著中國作為世界上最大的發(fā)展中國家，將完成全球最高碳排放強(qiáng)度降幅，用全球歷史上最短的時(shí)間實(shí)現(xiàn)從碳達(dá)峰到碳中和。在《綠色信貸指引》、《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)》、《能效信貸指引》、《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》等指引下，我國綠色信貸高速規(guī)?；鲩L。隨著在我國經(jīng)濟(jì)跨周期轉(zhuǎn)型時(shí)期，商業(yè)銀行如何大力促進(jìn)相關(guān)ESG公司業(yè)務(wù)拓展，明確授信審批重點(diǎn)，提升業(yè)務(wù)質(zhì)效，已成為商業(yè)銀行廣大領(lǐng)導(dǎo)和員工的關(guān)注重點(diǎn)。

為此，本課程對(duì)商業(yè)銀行ESG公司業(yè)務(wù)拓展和授信審批重點(diǎn)進(jìn)行分析和解讀，為商業(yè)銀行各層級(jí)員工的工作開展進(jìn)一步指明方向。

授課老師近30年的銀行理論學(xué)習(xí)研究和實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，思路清晰；通過深入淺出的理論與案例分析相結(jié)合，通俗易懂。

課程收益：

1、學(xué)習(xí)了知當(dāng)前商業(yè)銀行ESG綠色金融的理論、政策與實(shí)踐。

2、通過解讀，幫助學(xué)員全面學(xué)習(xí)了知ESG相關(guān)公司業(yè)務(wù)拓展和審批質(zhì)效提升的理論、政策與實(shí)踐。

3、為商業(yè)銀行各層級(jí)員工的ESG相關(guān)經(jīng)營管理活動(dòng)指明關(guān)鍵要素、方向和發(fā)展路徑。

課程對(duì)象：

商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)理

課程時(shí)間：

1天，6小時(shí)/天

課程方式：

主題講授+視頻欣賞+情景模擬+案例研討+學(xué)員分享+落地工具+頭腦風(fēng)暴

課程大綱：

一、基本理念：ESG的起源與內(nèi)涵

（一）ESG的理論和應(yīng)用概況

（二）ESG體系的重要意義

二、中國ESG政策發(fā)展歷程

（一）萌芽期：以環(huán)境治理為抓手

（二）探索期：以綠色金融為土壤

（三）加速期：以雙碳目標(biāo)為引領(lǐng)

（四）以國際ESG共性指標(biāo)為普適性框架

（五）中國特色ESG指標(biāo)

三、中國ESG的主要相關(guān)行業(yè)與發(fā)展態(tài)勢(shì)

（一）醫(yī)療保健

（二）交通運(yùn)輸

（三）新能源

（四）互聯(lián)網(wǎng)

（五）日常消費(fèi)

（六）房地產(chǎn)

四、ESG與綠色金融的相關(guān)政策

（一）ESG與綠色金融

（二）綠色金融相關(guān)的若干國際協(xié)議

（三）《G20轉(zhuǎn)型金融框架》

（四）《關(guān)于貫徹信貸政策與加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問題的通知》

（五）《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》

（六）《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》

（七）《綠色信貸指引》

（八）《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)》

（九）《能效信貸指引》

（十）《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》

1.構(gòu)建支持綠色信貸的政策體系

2.推動(dòng)銀行業(yè)自律組織逐步建立銀行綠色評(píng)價(jià)機(jī)制

3.推動(dòng)綠色信貸資產(chǎn)證券化

4.研究明確貸款人環(huán)境法律責(zé)任

5.建立符合綠色企業(yè)和項(xiàng)目特點(diǎn)的信貸管理制度

6.將環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)作為壓力測試的重要影響因素

7.將環(huán)境信息納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

（十一）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》

五、ESG對(duì)商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)拓展的導(dǎo)向趨勢(shì)

（一）“商行+投行”模式，以綜合化融資切入綜合化金融服務(wù)體系

1.綠色信貸ABS

2.綠色按揭貸和消費(fèi)貸

3.碳匯貸和林票質(zhì)押貸

(二）以綜合化融資切入企業(yè)，持續(xù)推進(jìn)綠色金融生態(tài)圈建設(shè)

案例：“綠色信貸+綠色債券+夾層+股權(quán)”的綜合化融資方案

（三）多維度參與碳市場建設(shè)，深度布局碳金融業(yè)務(wù)

案例：碳排放配額和碳匯質(zhì)押融資

（四）深耕新能源各行業(yè)龍頭，打通上下游產(chǎn)業(yè)鏈條

（五）綠色金融綜合服務(wù)方案

1.環(huán)保貸

2.節(jié)水貸

3.排污權(quán)抵押融資

4.特許經(jīng)營收費(fèi)權(quán)質(zhì)押融資

5.綠票通

6.綠創(chuàng)貸

（六）綠色債券

六、ESG對(duì)商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)拓展的保障

（一）統(tǒng)一理念

1.ESG已成為金融投資發(fā)展新趨勢(shì)

2.ESG提升銀行客戶財(cái)務(wù)表現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)路徑

3.經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展時(shí)期ESG理念促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展的實(shí)現(xiàn)方式

（二）前瞻性的頂層設(shè)計(jì)

（三）科學(xué)合理的組織架構(gòu)

（四）健全完善的制度體系

（五）專業(yè)盡責(zé)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)

（六）“點(diǎn)綠成金”的科技賦能

七、商業(yè)銀行ESG公司業(yè)務(wù)審批重點(diǎn)

（一）構(gòu)建ESG評(píng)審體系

1.綠色智能識(shí)別

2.環(huán)境效益測算

3.構(gòu)建評(píng)價(jià)體系

4.數(shù)據(jù)獲取及評(píng)分

（二）踐行ESG評(píng)價(jià)體系

1.優(yōu)化信貸管理流程

2.客戶分類管理及服務(wù)

3.貸款質(zhì)量預(yù)測

（三）簡化的ESG三維評(píng)價(jià)

1.環(huán)境（E）維度

2.社會(huì)（S）維度

3.治理（G）維度

（四）清晰授信評(píng)審政策

（五）明晰授信評(píng)審指標(biāo)和流程

（六）提升評(píng)審效率

（七）適度評(píng)審放權(quán)

分組討論：假如您是總行董事長、總行行長、總行部門負(fù)責(zé)人、分行行長、支行行長，您該如何開展ESG相關(guān)公司業(yè)務(wù)拓展和提升審批質(zhì)效工作？