銀行培訓師陳毓慧老師推薦：指數(shù)基金采用被動式投資,選取某個指數(shù)作為模仿對象,按照該指數(shù)構成的標準,購買該指數(shù)包含的證券市場中全部或部分的證券,目的在于獲得與該指數(shù)相同的收益水平。

    對許多投資者而言,指數(shù)基金提供的投資方式最為方便簡單。投資者無須擔心基金經(jīng)理是否會改變投資策略,因為指數(shù)基金經(jīng)理根本不需要自行選股,所以誰當基金經(jīng)理并不重要。

    投資指數(shù)基金最大的好處在于成本較低。由于指數(shù)基金經(jīng)理用不著積極選股,所以指數(shù)基金的管理費用相對較低。同時,因為指數(shù)基金采取了購買并持有的策略,不用經(jīng)常換股,所以基金買賣證券時發(fā)生的傭金等交易費用也遠遠低于積極管理的基金。此外,跟蹤同一指數(shù)的兩只基金,收費水平可能不同；而涵蓋同一市場層面的兩只基金,也未必會用同一種指數(shù)作為基準。美國市場的指數(shù)基金平均管理費率約為0.18%至0.30%。

    指數(shù)基金除了節(jié)省費用外,還有一個好處,就是可以使你的投資免受表現(xiàn)差勁的基金經(jīng)理所累。你無須像那些積極管理型基金的持有人那樣,時刻留意基金的風吹草動,例如投資團隊是否發(fā)生變動,基金經(jīng)理是否還在任上。

    每個市場都有贏家和輸家?？傮w而言,投資者就是市場,其投資的平均回報就是市場的平均回報。投資指數(shù)基金就如同投資于整個市場,理論上得到的也是所有投資者平均得到的回報。也許你會認為有些運氣好或者才能杰出的基金經(jīng)理可以跑贏大市,因此希望基金經(jīng)理以其獨特的方式投資而不是根據(jù)指數(shù)來挑選股票或債券,那么積極管理的基金就是你的選擇。而這意味著你必須充分相信基金經(jīng)理的能力。

    除了普通的指數(shù)型基金，還有增強型指數(shù)基金。增強型指數(shù)基金并非純指數(shù)基金，是指基金在進行指數(shù)化投資的過程中，為試圖獲得超越指數(shù)的投資回報，在被動跟蹤指數(shù)的基礎上，加入增強型的積極投資手段，對投資組合進行適當調整，力求在控制風險的同時獲取積極的市場收益。

    除以上兩種以外，還有有指數(shù)型基金特點的優(yōu)化指數(shù)基金和類指數(shù)基金。這類基金嚴格上不能算是指數(shù)基金，但是運作上具有指數(shù)基金的特點。

    在歐美國家，指數(shù)型基金早已成為機構投資者的核心基金資產(chǎn)。對于養(yǎng)老基金、保險公司等機構投資者來說，控制資產(chǎn)的總體風險是至關重要的，這類機構投資者的投資目標明確，需要控制投資風險并注重投資回報的長期穩(wěn)定?！昂诵呐c衛(wèi)星方法”逐漸取代傳統(tǒng)的投資管理方法成為機構投資者資產(chǎn)管理的主流方法。即為控制投資組合的相對風險，組合管理人一般將大部分資金投資于指數(shù)基金產(chǎn)品，將這部分投資相對于整個市場的風險降低為零，這部分投資成為“核心資產(chǎn)”；其余資金分別投資于各類風格基金、不同國家的基金和個別股票，以尋求部分超額投資回報，這部分投資稱為“衛(wèi)星投資”。這種現(xiàn)代投資管理技術可以將投資組合的總體相對風險控制在一定范圍內，使機構投資者更容易控制投資的整體回報與風險比率。

    “核心與衛(wèi)星方法”的推廣給指數(shù)型基金帶來了日益龐大的需求，指數(shù)型基金產(chǎn)品在美國養(yǎng)老基金和保險公司等機構投資者股票投資中的比例約為60％；在英國，指數(shù)型基金產(chǎn)品的比例約為40％；在亞洲一些國家，這個比例也達到10％；某些政府性質的機構投資者的指數(shù)基金比例更是達到80％。

投資大師沃倫·巴菲特曾在其致股東的信中屢次談及指數(shù)基金。他說,對大部分的機構和個人投資者而言,投資于費用低廉的指數(shù)基金是擁有普通股的最佳方式。

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