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李發(fā)海:給父親們的理財(cái)建議
2016-01-20 41951
給父親們的理財(cái)建議: 充分利用“定期定額” 作為家庭的支柱,父親扮演了重要的角色,承擔(dān)著來(lái)自社會(huì)和家庭的責(zé)任。父親們?cè)谛量喙ぷ髦?,如何才能更好地照顧家人,如何?guī)避家庭風(fēng)險(xiǎn),如何實(shí)現(xiàn)高效的財(cái)富管理和規(guī)劃,為自己的家庭制定合理長(zhǎng)久的理財(cái)規(guī)劃?   剛剛過(guò)去的父親節(jié)期間,記者特別采訪了專業(yè)人士,給辛勤工作的老爸們一些理財(cái)投資建議?!安煌挲g段的父親們因?yàn)楣ぷ骱蜕钪匦牡牟町?,有著各自不同的理?cái)要點(diǎn)與投保技巧,所以要根據(jù)自身實(shí)際情況,因地制宜地制定家庭理財(cái)規(guī)劃”。   30歲—40歲 投資教育 不忘保險(xiǎn)  30至40歲的父親們工作處于人生關(guān)鍵時(shí)期,伴隨著孩子的出生,家庭的生命周期將經(jīng)歷從形成期到成長(zhǎng)期的轉(zhuǎn)變。在這個(gè)時(shí)期,家庭支出開(kāi)始增加,家庭的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也發(fā)生了巨大的變化。對(duì)于年輕父母而言,除保障每月貸款支出外,可以早一點(diǎn)為孩子的未來(lái)提出規(guī)劃。   此期間大部分家庭都開(kāi)始了教育金的基金定投計(jì)劃,也有不少初為父母者,會(huì)為孩子買(mǎi)一份保險(xiǎn)。為孩子買(mǎi)好了保險(xiǎn),并開(kāi)始教育金的投資計(jì)劃, 算得上是成為財(cái)務(wù)“好家長(zhǎng)”的第一步了。 此外,孩子的成長(zhǎng)完全要依賴父母提供的財(cái)務(wù)保證,因此為自己上一份保險(xiǎn)也是至關(guān)重要的。   理財(cái)建議:   1.根據(jù)子女成長(zhǎng)的不同特點(diǎn)確定子女教育的方向,準(zhǔn)備不同的費(fèi)用,如愛(ài)好藝術(shù)與愛(ài)好數(shù)理,出國(guó)留學(xué)與國(guó)內(nèi)就讀兩者之間有著完全不同的費(fèi)用。   2.子女教育的費(fèi)用由于沒(méi)有預(yù)知性,彈性很強(qiáng),所以要盡量多準(zhǔn)備,以備不時(shí)之需,將來(lái)多余的部分可用作養(yǎng)老金。   3.充分利用定期定額的方式準(zhǔn)備教育經(jīng)費(fèi),切忌孤注一擲地進(jìn)行投資。因?yàn)槿魏瓮顿Y都是有風(fēng)險(xiǎn)的,需要理智地進(jìn)行投資策劃。   40歲—50歲 投資股票養(yǎng)老規(guī)劃   40至50歲的父親們事業(yè)穩(wěn)定發(fā)展,父母年事已高,子女成年,面臨高考及就業(yè),這一時(shí)段的主要任務(wù)是打造和美的家庭,為未來(lái)創(chuàng)造更寬松的環(huán)境。因股市劇烈波動(dòng)以及個(gè)人投資者在市場(chǎng)上的劣勢(shì),投資重點(diǎn)應(yīng)以基金為主,若有條件可對(duì)股票少量投資。這部分資金將來(lái)可作為部分大學(xué)教育金與養(yǎng)老金的來(lái)源,或者是改善居住條件以及出行條件?;鹂蛇x指數(shù)基金與高折價(jià)率的封閉基金,股票宜選擇成長(zhǎng)性高且行業(yè)景氣度高的藍(lán)籌股。在保險(xiǎn)方面首先要考慮意外傷害保險(xiǎn)和大病健康保險(xiǎn)的保障。   其次,為了防止意外,還可選擇保費(fèi)便宜,消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)。   理財(cái)建議   1.由于父母年事已高,要根據(jù)其醫(yī)療保障情況,準(zhǔn)備一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用,作為醫(yī)療金和家庭中日常支出的急用備用金。   2.根據(jù)個(gè)人目前的保險(xiǎn)情況,補(bǔ)充保險(xiǎn)投入,建議將年收入的10%資金作為家庭保障的投入,選擇風(fēng)險(xiǎn)保額高并含有重大疾病保障的分紅型保險(xiǎn),既理財(cái)又兼顧保障的雙重產(chǎn)品,一般交費(fèi)期10年。   3.子女大學(xué)教育金是最重要的理財(cái)目標(biāo)。在家庭投資中,子女教育投資是不可或缺的投資,應(yīng)選擇收益具有可預(yù)見(jiàn)性、獲利性和抗風(fēng)險(xiǎn)性的專款專用的預(yù)備資金。一部分可選擇交費(fèi)3—5年,收益性高的分紅型保險(xiǎn),通過(guò)紅利分配,復(fù)利滾利獲得較高的收益;另一部分由投資于基金的資金解決。   4.根據(jù)家庭收支情況以及風(fēng)險(xiǎn)偏好,選擇不同種類(lèi)的基金定投,做好養(yǎng)老資金規(guī)劃。   50歲以上 穩(wěn)定投資 重在醫(yī)保   隨著年齡的增加,收入會(huì)逐漸下降,應(yīng)該考慮自己的晚年生活,照顧好自己,給子女減輕壓力,在為養(yǎng)老目標(biāo)進(jìn)行投資時(shí),應(yīng)注意風(fēng)險(xiǎn)控制,實(shí)行穩(wěn)健偏保守型投資策略。   理財(cái)建議   1.保持充足的流動(dòng)資金。在日后的工資收入和投資收益方面也應(yīng)該以儲(chǔ)蓄為主,維持足夠的現(xiàn)金流量以應(yīng)付可能出現(xiàn)的資金急需。   2.適當(dāng)?shù)刭I(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)??梢詾樽约汉推拮幼鲆粋€(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃,將基本醫(yī)療保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)等適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品納入養(yǎng)老計(jì)劃中,每年的保費(fèi)支出控制在萬(wàn)元以內(nèi)。   3.適當(dāng)拓寬投資領(lǐng)域。如果希望達(dá)到一個(gè)比較理想的生活狀態(tài),可適當(dāng)拓寬投資領(lǐng)域,如配置少量成長(zhǎng)型投資基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等,也可以為兒女做一些分紅型保險(xiǎn),合理避稅應(yīng)該在計(jì)劃之中,對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目要相當(dāng)謹(jǐn)慎。
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