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李發(fā)海:給父親們的理財建議
2016-01-20 41920
給父親們的理財建議: 充分利用“定期定額” 作為家庭的支柱,父親扮演了重要的角色,承擔著來自社會和家庭的責任。父親們在辛苦工作之外,如何才能更好地照顧家人,如何規(guī)避家庭風險,如何實現(xiàn)高效的財富管理和規(guī)劃,為自己的家庭制定合理長久的理財規(guī)劃?   剛剛過去的父親節(jié)期間,記者特別采訪了專業(yè)人士,給辛勤工作的老爸們一些理財投資建議?!安煌挲g段的父親們因為工作和生活重心的差異,有著各自不同的理財要點與投保技巧,所以要根據(jù)自身實際情況,因地制宜地制定家庭理財規(guī)劃”。   30歲—40歲 投資教育 不忘保險  30至40歲的父親們工作處于人生關(guān)鍵時期,伴隨著孩子的出生,家庭的生命周期將經(jīng)歷從形成期到成長期的轉(zhuǎn)變。在這個時期,家庭支出開始增加,家庭的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)也發(fā)生了巨大的變化。對于年輕父母而言,除保障每月貸款支出外,可以早一點為孩子的未來提出規(guī)劃。   此期間大部分家庭都開始了教育金的基金定投計劃,也有不少初為父母者,會為孩子買一份保險。為孩子買好了保險,并開始教育金的投資計劃, 算得上是成為財務(wù)“好家長”的第一步了。 此外,孩子的成長完全要依賴父母提供的財務(wù)保證,因此為自己上一份保險也是至關(guān)重要的。   理財建議:   1.根據(jù)子女成長的不同特點確定子女教育的方向,準備不同的費用,如愛好藝術(shù)與愛好數(shù)理,出國留學(xué)與國內(nèi)就讀兩者之間有著完全不同的費用。   2.子女教育的費用由于沒有預(yù)知性,彈性很強,所以要盡量多準備,以備不時之需,將來多余的部分可用作養(yǎng)老金。   3.充分利用定期定額的方式準備教育經(jīng)費,切忌孤注一擲地進行投資。因為任何投資都是有風險的,需要理智地進行投資策劃。   40歲—50歲 投資股票養(yǎng)老規(guī)劃   40至50歲的父親們事業(yè)穩(wěn)定發(fā)展,父母年事已高,子女成年,面臨高考及就業(yè),這一時段的主要任務(wù)是打造和美的家庭,為未來創(chuàng)造更寬松的環(huán)境。因股市劇烈波動以及個人投資者在市場上的劣勢,投資重點應(yīng)以基金為主,若有條件可對股票少量投資。這部分資金將來可作為部分大學(xué)教育金與養(yǎng)老金的來源,或者是改善居住條件以及出行條件?;鹂蛇x指數(shù)基金與高折價率的封閉基金,股票宜選擇成長性高且行業(yè)景氣度高的藍籌股。在保險方面首先要考慮意外傷害保險和大病健康保險的保障。   其次,為了防止意外,還可選擇保費便宜,消費型的定期壽險。   理財建議   1.由于父母年事已高,要根據(jù)其醫(yī)療保障情況,準備一定數(shù)額的醫(yī)療費用,作為醫(yī)療金和家庭中日常支出的急用備用金。   2.根據(jù)個人目前的保險情況,補充保險投入,建議將年收入的10%資金作為家庭保障的投入,選擇風險保額高并含有重大疾病保障的分紅型保險,既理財又兼顧保障的雙重產(chǎn)品,一般交費期10年。   3.子女大學(xué)教育金是最重要的理財目標。在家庭投資中,子女教育投資是不可或缺的投資,應(yīng)選擇收益具有可預(yù)見性、獲利性和抗風險性的??顚S玫念A(yù)備資金。一部分可選擇交費3—5年,收益性高的分紅型保險,通過紅利分配,復(fù)利滾利獲得較高的收益;另一部分由投資于基金的資金解決。   4.根據(jù)家庭收支情況以及風險偏好,選擇不同種類的基金定投,做好養(yǎng)老資金規(guī)劃。   50歲以上 穩(wěn)定投資 重在醫(yī)保   隨著年齡的增加,收入會逐漸下降,應(yīng)該考慮自己的晚年生活,照顧好自己,給子女減輕壓力,在為養(yǎng)老目標進行投資時,應(yīng)注意風險控制,實行穩(wěn)健偏保守型投資策略。   理財建議   1.保持充足的流動資金。在日后的工資收入和投資收益方面也應(yīng)該以儲蓄為主,維持足夠的現(xiàn)金流量以應(yīng)付可能出現(xiàn)的資金急需。   2.適當?shù)刭I一些商業(yè)保險??梢詾樽约汉推拮幼鲆粋€保險計劃,將基本醫(yī)療保險、住院補貼保險和意外傷害險等適合的保險產(chǎn)品納入養(yǎng)老計劃中,每年的保費支出控制在萬元以內(nèi)。   3.適當拓寬投資領(lǐng)域。如果希望達到一個比較理想的生活狀態(tài),可適當拓寬投資領(lǐng)域,如配置少量成長型投資基金、銀行理財產(chǎn)品等,也可以為兒女做一些分紅型保險,合理避稅應(yīng)該在計劃之中,對于高風險投資項目要相當謹慎。
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