隨著大眾財富增長、社會階層結構變化、消費觀念改變，隨著銀行業(yè)競爭的加劇，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的營銷模式和管理模式已經(jīng)難以適應市場的變化，亟待營銷轉型創(chuàng)新。隨著客戶對銀行的服務與財務體驗要求越來越高，當前金融同質化競爭的加劇以及互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊和客戶觀念的轉變，傳統(tǒng)的金融思維已經(jīng)不能適應新時期客戶的金融需求，大眾更加注重向專業(yè)機構尋求財富管理建議的需求。

隨著80后、90后客戶群體的成長，原來的柜臺服務模式及體系運行方式，將無法滿足這些客戶群體的需求，迫使銀行必須做出相應的轉型。新常態(tài)下，電子銀行和移動支付在目前成為一種新的生活方式，新的市場需求也給銀行帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。2021年5月牛老師赴杭州為浙江郵政系統(tǒng)講授《資產(chǎn)配置規(guī)劃實戰(zhàn)應用與方案溝通》，講授8個小時，通過其中2個小時實操練習，學員收獲很大。