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廖志偉:告別工商撕逼 阿里征信支付寶神秘內(nèi)測(cè)
2016-01-20 9684

新浪微博:@電商培訓(xùn)師廖志偉

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1月29日消息,億邦動(dòng)力網(wǎng)了解到,在最新更新的支付寶錢(qián)包8.5版本中,阿里螞蟻金服旗下產(chǎn)品芝麻征信已經(jīng)開(kāi)始啟動(dòng)公測(cè),并開(kāi)放移動(dòng)入口。


作為阿里巴巴的小微征信業(yè)務(wù),這個(gè)早在2014年10月份就上線的項(xiàng)目,已經(jīng)在PC端啟用二級(jí)域名。

而就在今年1月份,中國(guó)人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》在首批八家機(jī)構(gòu)的名單中,阿里小微金服旗下的芝麻信用管理有限公司位列其中?!锻ㄖ芬笃渥龊脗€(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作,準(zhǔn)備時(shí)間為六個(gè)月。

億邦動(dòng)力網(wǎng)注意到,如今在支付寶錢(qián)包率先公測(cè)的芝麻征信,已經(jīng)從這款目前活躍用戶(hù)量超過(guò)1.9億(數(shù)據(jù)截至2014年10月)的App上豁開(kāi)一道口子。與余額寶類(lèi)似,這勢(shì)必成為又一個(gè)能夠讓支付寶錢(qián)包變得使用頻次更強(qiáng)的金融產(chǎn)品。

目前,在新版支付寶錢(qián)包的腰部廣告欄和財(cái)富頁(yè)面下,均安排了芝麻征信的入口。

 

衡量用戶(hù)信用的五大維度

 

芝麻信用在支付寶錢(qián)包的入口

芝麻征信采用評(píng)分和多維度來(lái)考量一個(gè)用的信用情況。芝麻信用會(huì)根據(jù)當(dāng)前采集的個(gè)人用戶(hù)信息進(jìn)行加工、整理、計(jì)算后得出的信用評(píng)分,分值范圍是350到950,分值越高代表信用水平越好,較高的芝麻分可以幫助個(gè)人獲得更高效、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

芝麻分綜合考慮了個(gè)人用戶(hù)的信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)、人脈關(guān)系五個(gè)維度的信息。用戶(hù)在支付寶錢(qián)包可以直觀看到上述五個(gè)維度的分布圖,未來(lái)授權(quán)芝麻信用獲取更多個(gè)人信息將可提高信用評(píng)分與個(gè)人信用狀況的吻合度。

需注意的是,沒(méi)有任何一個(gè)單項(xiàng)信息能夠直接或完全決定個(gè)人的芝麻分,上述五個(gè)維度包含的內(nèi)容如下:

① 信用歷史:過(guò)往信用賬戶(hù)還款記錄及信用賬戶(hù)歷史;

② 行為偏好:在購(gòu)物、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)然顒?dòng)中的偏好及穩(wěn)定性;

③ 履約能力:享用各類(lèi)信用服務(wù)并確保及時(shí)履約;

④ 身份特質(zhì):在使用相關(guān)服務(wù)過(guò)程中留下的足夠豐富和可靠的個(gè)人基本信息;

⑤ 人脈關(guān)系:好友的身份特征以及跟好友互動(dòng)程度

有趣的是,用戶(hù)除了可以查看自己的信用值外,還可打開(kāi)支付寶錢(qián)包通過(guò)輸入對(duì)方的手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行申請(qǐng),經(jīng)授權(quán)同意,即可看到對(duì)方的芝麻分?jǐn)?shù)。

從實(shí)際應(yīng)用來(lái)看,芝麻征信已經(jīng)在出行(租車(chē))、住宿、金融(借款和分期)、購(gòu)物(先試后付)、社交(婚戀和社交)等多個(gè)層面給予授權(quán)。

相應(yīng)的,每個(gè)被芝麻征信授權(quán)的應(yīng)用層都會(huì)接入各類(lèi)移動(dòng)App,用戶(hù)向通過(guò)授信,使用每個(gè)App服務(wù),則要滿(mǎn)足一定的芝麻分?jǐn)?shù)。如租車(chē)業(yè)務(wù)中,車(chē)紛享、神州租車(chē)、微公交等將陸續(xù)接入;而住宿方面,阿里旅行(去?。?、小豬短租等應(yīng)用也在序列當(dāng)中。

據(jù)介紹,芝麻征信相當(dāng)于一個(gè)人的互聯(lián)網(wǎng)背書(shū),其通過(guò)分析大量的網(wǎng)絡(luò)交易及行為數(shù)據(jù),可對(duì)用戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)估,這些信用評(píng)估可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)用戶(hù)的還款意愿及還款能力做出結(jié)論,繼而為用戶(hù)提供快速授信及現(xiàn)金分期服務(wù)。

從實(shí)際操作上看,當(dāng)一個(gè)用戶(hù)的芝麻分達(dá)到600分以上,其可以申請(qǐng)免押金租車(chē),也可以在預(yù)定部分酒店時(shí)享受免押金服務(wù),未來(lái)則還有可能提供消費(fèi)分期的服務(wù)功能。

此外,用戶(hù)之間也可以通過(guò)芝麻分了解彼此的信用水平,從而幫助個(gè)人做出更好的決策。比如拼車(chē)、租房時(shí),查看對(duì)方的芝麻分以了解其信用水平,從而做出是否一同出行或合租房子的決定。

億邦動(dòng)力網(wǎng)獲悉,芝麻分目前還在公測(cè)階段,只邀請(qǐng)了部分用戶(hù)進(jìn)行體驗(yàn),所以有些用戶(hù)的芝麻分暫時(shí)無(wú)法查看。但實(shí)際上,已有網(wǎng)絡(luò)高手破解出公測(cè)入口。

億邦動(dòng)力網(wǎng)嘗試后發(fā)現(xiàn),用戶(hù)通過(guò)新浪微博APP搜索“我的芝麻分”接口通過(guò)相關(guān)微博鏈接獲取邀請(qǐng)碼,并享用公測(cè)資格。這個(gè)隱藏的“彩蛋”可避開(kāi)直接進(jìn)入支付寶錢(qián)包芝麻征信入口所顯示的“敬請(qǐng)期待”字樣。

 

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