跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算4.6萬(wàn)億元 同比增57%

新浪微博 @電商培訓(xùn)師廖志偉

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 來(lái)源: 新浪科技2014-06-29 08:46:07
自2013年9月外匯管理局向17家支付機(jī)構(gòu)發(fā)放跨境外匯支付業(yè)務(wù)資格，到2014年2月上海自貿(mào)區(qū)正式啟動(dòng)支付機(jī)構(gòu)人民幣跨境支付試點(diǎn)，第三方支付機(jī)構(gòu)走向海外市場(chǎng)的步伐越來(lái)越快。

央行6月24日發(fā)布的《2013中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》顯示，2013年跨境人民幣業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，“2013年銀行累計(jì)辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)4.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)57%?！?/p>

在這個(gè)“藍(lán)?！?a target="_blank" style="color: black;" >市場(chǎng)中，支付機(jī)構(gòu)摩拳擦掌，紛紛布局。

機(jī)構(gòu)海外“搶位”

2013年3月，外管局下發(fā)《支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，允許部分支付機(jī)構(gòu)為電子商務(wù)客戶(hù)辦理跨境收付匯和結(jié)售匯業(yè)務(wù)。9月，有17家支付機(jī)構(gòu)獲得業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格。2014年4月時(shí)，又有包括京東網(wǎng)銀在線等5家第三方支付機(jī)構(gòu)獲得第二批牌照。

支付寶便是首批機(jī)構(gòu)之一。6月25日，支付寶相關(guān)人士向《華夏時(shí)報(bào)》表示，目前為止，支付寶直聯(lián)的海外商戶(hù)有近2000家，主要是航空公司、酒店及綜合購(gòu)物電商平臺(tái)。

其外匯跨境支付業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)的網(wǎng)上購(gòu)物相類(lèi)似，先由用戶(hù)將人民幣轉(zhuǎn)入支付寶，支付寶通過(guò)合作銀行(中行或建行)將人民幣兌匯成美元等外幣，再轉(zhuǎn)入商戶(hù)的賬戶(hù)中。

對(duì)方表示，現(xiàn)在支付寶可以支持14種海外貨幣結(jié)算，但交易規(guī)模暫時(shí)不便披露。

“跨境支付業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要考慮的因素很多。首先就是要建立起與當(dāng)?shù)?a target="_blank" style="color: black;" >金融機(jī)構(gòu)的資金通道，目前支付寶直接接入的境外銀行有10家，主要分布在東南亞及港澳地區(qū)。其實(shí)就是要遵循當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管政策，對(duì)支付技術(shù)、方案等進(jìn)行調(diào)整。就接入商戶(hù)而言，支付機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)氐闹戎苯佑绊懥松虘?hù)的接受程度?！痹撊耸拷忉?。

他同時(shí)表示，在一些地區(qū)，支付寶會(huì)選擇與當(dāng)?shù)氐牡谌街Ц稒C(jī)構(gòu)合作，借助他們的清算網(wǎng)絡(luò)間接建立起資金通道。美國(guó)在線支付公司Stripe便是其中之一。

Stripe聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO帕特里克·克里森在6月25日接受《華爾街日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)表示，如果商家借助Stripe的支付軟件發(fā)現(xiàn)購(gòu)物者來(lái)自中國(guó)大陸，就會(huì)向其提供支付寶賬戶(hù)付款的選項(xiàng)。

易寶支付相關(guān)人士向本報(bào)回應(yīng)稱(chēng)，目前易寶合作的跨境結(jié)算對(duì)象有數(shù)十家，業(yè)務(wù)線包括了電商、留學(xué)教育、出境航旅三大主流板塊，“其中留學(xué)教育、出境航旅增長(zhǎng)較為穩(wěn)定，電商占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)?！?/p>

人民幣業(yè)務(wù)起步

與跨境外匯交易不同，央行上海總部今年2月在上海自貿(mào)區(qū)啟動(dòng)支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，只有5家支付機(jī)構(gòu)獲得許可。

但根據(jù)規(guī)定，上海市注冊(cè)成立的支付機(jī)構(gòu)以及外地支付機(jī)構(gòu)在自貿(mào)區(qū)設(shè)立的分公司，凡取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可證的，均可從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

上述支付寶人士回應(yīng)稱(chēng)，由于支付寶在自貿(mào)區(qū)內(nèi)未設(shè)立分公司，暫時(shí)沒(méi)有相關(guān)業(yè)務(wù)。而快錢(qián)則是少數(shù)同時(shí)具備跨境支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格和自貿(mào)區(qū)跨境人民幣支付試點(diǎn)牌照的機(jī)構(gòu)之一。

針對(duì)兩類(lèi)業(yè)務(wù)的區(qū)別，快錢(qián)6月26日回應(yīng)《華夏時(shí)報(bào)》記者稱(chēng)，前者主要是針對(duì)小額電子商務(wù)(貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易)的收付及結(jié)售匯服務(wù)；而后者包括了增值服務(wù)、綜合支付服務(wù)方案、境內(nèi)外綜合銀行卡收單等創(chuàng)新人民幣支付業(yè)務(wù)。

目前人民幣跨境業(yè)務(wù)的清算點(diǎn)一共有四個(gè)地區(qū)：倫敦、中國(guó)香港、新加坡和中國(guó)臺(tái)灣?？戾X(qián)首先選擇了臺(tái)灣作為試點(diǎn)鋪開(kāi)跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，并提出了3萬(wàn)億的跨境市場(chǎng)目標(biāo)。

“開(kāi)展人民幣跨境業(yè)務(wù)有這么幾個(gè)原則：第一，境外的商戶(hù)愿意接納人民幣；第二就是境外銀行愿意幫你開(kāi)立人民幣賬戶(hù)；第三，境外消費(fèi)者愿意使用人民幣?！笨戾X(qián)相關(guān)人士解釋?zhuān)蛇@三個(gè)條件來(lái)看，臺(tái)灣算得上一個(gè)成熟的人民幣跨境市場(chǎng)。而且臺(tái)灣跟大陸同祖同源，語(yǔ)言文化、消費(fèi)習(xí)慣差不多，兩地建立貿(mào)易聯(lián)系的意愿也更強(qiáng)一些。

目前為止，快錢(qián)已在今年2月與臺(tái)灣關(guān)貿(mào)網(wǎng)絡(luò)簽署了跨境電商人民幣支付業(yè)務(wù)協(xié)議；5月又與臺(tái)灣外匯業(yè)務(wù)量最大的兆豐銀行成立“兆豐支付兩岸購(gòu)”跨境電子商務(wù)平臺(tái)。

在一次完整的交易中，交易日當(dāng)天，快錢(qián)先跨行對(duì)大陸進(jìn)貨商進(jìn)行人民幣貨款代收；交易日后一天，將人民幣貨款進(jìn)行匯總，資金歸集；交易日后兩天，將人民幣貨款跨境匯款到臺(tái)灣的合作銀行賬號(hào)，臺(tái)灣合作銀行隨后將相應(yīng)的貨款發(fā)放至臺(tái)灣供貨商賬號(hào)。

由于整個(gè)跨境電子商務(wù)流程實(shí)現(xiàn)全電子化，與此前相比，交易時(shí)間縮短了一半以上。

“未來(lái)包括境內(nèi)消費(fèi)者境外購(gòu)物、B2B貨物服務(wù)進(jìn)出口貿(mào)易、境外消費(fèi)者境內(nèi)購(gòu)物及金融產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)都是跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。”快錢(qián)董事長(zhǎng)關(guān)國(guó)光表示。

助力“國(guó)際化”

早在今年1月，華泰證券研究所發(fā)布的一篇報(bào)告就曾指出，尚處行業(yè)發(fā)展初期的跨境支付勢(shì)必將成為未來(lái)支付企業(yè)爭(zhēng)奪的“藍(lán)海市場(chǎng)”。

報(bào)告稱(chēng)，“第三方支付公司從國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向跨國(guó)業(yè)務(wù)是支付行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，對(duì)具有國(guó)際資源的支付公司來(lái)說(shuō)，是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)升級(jí)或二次突破的契機(jī)?！?/p>

但對(duì)于人民幣跨境支付來(lái)說(shuō)，有這樣幾個(gè)問(wèn)題很實(shí)在：海外商戶(hù)有多大的意愿持有人民幣？海外開(kāi)立人民幣賬戶(hù)的渠道是否便利？海外人民幣市場(chǎng)是否能提供充足流動(dòng)性來(lái)對(duì)沖外匯風(fēng)險(xiǎn)？另外，2009年開(kāi)始試點(diǎn)，2011年才推至全國(guó)的跨境人民幣業(yè)務(wù)，其市場(chǎng)規(guī)模并不大。

央行近日發(fā)布的《2013中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》顯示，2013年銀行累計(jì)辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)4.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)57%，其中貨物貿(mào)易結(jié)算額為3.0萬(wàn)億元。

雖然報(bào)告中稱(chēng)，與境內(nèi)發(fā)生人民幣跨境收付的境外企業(yè)所在國(guó)家和地區(qū)達(dá)到222個(gè)。但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，對(duì)人民幣結(jié)算認(rèn)可的主要集中于港澳臺(tái)地區(qū)。

可以說(shuō)，支付機(jī)構(gòu)的跨境業(yè)務(wù)一定程度地推動(dòng)了人民幣國(guó)際化，而反過(guò)來(lái)，跨境業(yè)務(wù)能走多遠(yuǎn)也在很大程度上取決于人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，由于外匯管理的嚴(yán)格，許多人并不了解第三方支付的跨境支付渠道，甚至對(duì)支付機(jī)構(gòu)是否具備外匯業(yè)務(wù)資質(zhì)存疑。

一些外匯管理機(jī)構(gòu)相關(guān)人士對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)可能存在的問(wèn)題也表示擔(dān)憂。國(guó)家外匯管理局山西省分局高級(jí)經(jīng)濟(jì)師王大賢就曾撰文稱(chēng)，跨境支付目前尚無(wú)監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)，處于無(wú)章可循的尷尬境地。

更有意見(jiàn)認(rèn)為，跨境網(wǎng)絡(luò)交易資金劃轉(zhuǎn)難以獲取真實(shí)交易性質(zhì)、交易對(duì)手方等資料，資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)更加困難。

對(duì)此，外管局要求貨物貿(mào)易單筆交易金額不得超過(guò)等值1萬(wàn)美元，留學(xué)教育、航空機(jī)票和酒店項(xiàng)下單筆交易金額不得超過(guò)等值5萬(wàn)美元。

同時(shí)，要求支付機(jī)構(gòu)需按月向所在地外匯分局書(shū)面上報(bào)客戶(hù)跨境外匯互聯(lián)網(wǎng)支付金額、筆數(shù)、交易性質(zhì)、國(guó)別等總量報(bào)告，并對(duì)每月累計(jì)交易額超過(guò)等值20萬(wàn)美元的客戶(hù)交易情況上報(bào)累計(jì)高額支付報(bào)告。

上述支付寶人士表示，在與合作銀行進(jìn)行外幣匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，銀行方面也會(huì)依據(jù)相關(guān)的限額要求對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范。

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