中國金融生態(tài)：現(xiàn)狀、成因及對策

——基于“熵”理論的分析

                                   黃煦凱

 （西華大學(xué)經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)院，成都，四川）

摘要：加強(qiáng)金融生態(tài)建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)已經(jīng)成為目前我國金融理論界及各方關(guān)注的熱點議題。本文利用熵理論對我國金融生態(tài)現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，在對熵在自然生態(tài)中的表現(xiàn)進(jìn)行了分析的基礎(chǔ)上，將熵對自然生態(tài)的作用機(jī)理類推到金融生態(tài)，對引起金融生態(tài)熵化進(jìn)而導(dǎo)致金融危機(jī)的原因進(jìn)行了剖析。本文還對我國金融生態(tài)現(xiàn)狀進(jìn)行了探析，并提出了防止我國金融生態(tài)熵化的改善建議。

Abstract:The construction ofthe financial ecology in our country has gotten a great achievement since the innovation & oppenning,especially the recent years′reformation of finance which exert obvious postive effect on optimizing the financial ecology.But the problems of our financial ecology are still outstanding.Enhancing the construction of the financial ecology,optimizing the financial ecology have become hot topics of the circle of financial theory and all aspects in our country.This article analysed the status quo of the financial ecology in our country with the theory of entropy.At first,the article introduced the concepts of entropy and negative entropy;then it analyzed the performance in the natural ecology.Secondly the article extended the working machanism of the entropy to the natural ecology to the financial ecology and analyzed the reasons of the entropy of financial ecology which result financial crisis.Finally,the article analyzed the status quo of the financial ecology in our country and put forward suggestions which protect from the entropy of financial ecology in our country.

關(guān)鍵詞：金融生態(tài) ；熵 ；熵化；金融危機(jī)

Key Words: Fnancial Ecology, Entropy,Legal System，Financial Crisis

一、“熵”和“負(fù)熵”

1、“熵”

德國科學(xué)家克勞修斯最早提出了熵的概念，指在能量釋放轉(zhuǎn)化過程中不能被轉(zhuǎn)化做功的能量總和，用來反映系統(tǒng)中無規(guī)則運(yùn)動的微觀混亂程度。熵的一個重要性質(zhì)是：其改變量的大小僅與研究對象的起始狀態(tài)和終止?fàn)顟B(tài)有關(guān)，而與其經(jīng)歷的熱力學(xué)路徑無關(guān)，即熵是一個狀態(tài)函數(shù)，系統(tǒng)的狀態(tài)一旦確定，其熵值就保持不變。他把熱力學(xué)第二定律視為孤立系統(tǒng)中熵僅能加大或不變的“熵增加原理”。在系統(tǒng)分析中，熵與有序度之間存在一定的關(guān)系：熵值越小，表明系統(tǒng)越有序，越穩(wěn)定；反之，系統(tǒng)越無序，越脆弱。當(dāng)系統(tǒng)平衡時，熵值最大，系統(tǒng)最混亂、最無序、最脆弱?？傊?，熵就是一種混亂無序的狀態(tài)。

2、“負(fù)熵”

奧地利理論物理學(xué)家薛定諤于1944年最先提出負(fù)熵的概念，并與生物的生長和進(jìn)化建立關(guān)系。他認(rèn)為“一個生命有機(jī)體是在不斷地增加著正熵，并趨于熵為極大值的狀態(tài)，那就是死亡，要擺脫死亡，就是說要活著，唯一的辦法就是從環(huán)境里不斷汲取負(fù)熵我們馬上就會明白負(fù)熵是十分積極的東西。有機(jī)體就是依賴負(fù)熵為生的。”他由熵概念引發(fā)“負(fù)熵”這一概念，并定義負(fù)熵為帶負(fù)號的熵，由于熵是系統(tǒng)無序性的量度，那么負(fù)熵就自然而然是系統(tǒng)有序性的量度。因此，負(fù)熵所代表的正是一種有序和諧的狀態(tài)。

二、自然生態(tài)與熵

1、自然生態(tài)的概念

生態(tài)，又稱生態(tài)系統(tǒng)，其概念是1935年由英國生態(tài)學(xué)家Tansley首先提出的，是指自然、社會和人的生存、生長的規(guī)律與狀態(tài)，即在一定時間和范圍內(nèi)，生物和非生物群落之間以及生物種群相互之間密切聯(lián)系、相互作用，通過物質(zhì)交換、能量轉(zhuǎn)換和信息傳遞，成為占據(jù)一定空間，具有一定結(jié)構(gòu)，發(fā)揮一定功能的動態(tài)平衡系統(tǒng)。生態(tài)平衡即自然環(huán)境沒有遭受人類嚴(yán)重干擾的天然狀態(tài)。這里的生態(tài)的概念是自然生態(tài)的概念。

2、自然生態(tài)的熵化

生態(tài)環(huán)境隨著人類對能源的開發(fā)，正不斷發(fā)生著變化，從再生性能源到非再生能源，從非再生能源的煤炭到石油，人類社會相應(yīng)地由農(nóng)業(yè)社會跨入工業(yè)化及后工業(yè)化社會，物質(zhì)生活的極大豐富，但隨之而來的卻是空氣污染，噪聲，酸雨，人們正在失去藍(lán)天、新鮮空氣、森林和野生動物，失去與自然的和諧共存，人類的生存環(huán)境正在惡化，并導(dǎo)致了生態(tài)危機(jī)的產(chǎn)生。

三、金融生態(tài)與“熵”

1、金融生態(tài)

金融生態(tài)是從生物學(xué)角度，利用生態(tài)概念對金融及其存在和發(fā)展的外部環(huán)境所作的全新闡釋。中國人民銀行行長周小川最先提出了“金融生態(tài)”概念，他從法律層面界定，認(rèn)為金融生態(tài)指的不是金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部運(yùn)作，而是金融運(yùn)行的外部環(huán)境，也就是金融運(yùn)行的一些基礎(chǔ)條件，包括：法律制度、誠信環(huán)境、企業(yè)制度和行政體制等。之后其他的學(xué)者又將金融生態(tài)的概念進(jìn)一步發(fā)展，使其更為完整：一定時間和空間范圍內(nèi)，金融系統(tǒng)的內(nèi)部和外部，通過分工與合作形成的互相影響和互相作用的具有一定結(jié)構(gòu)和功能的動態(tài)平衡系統(tǒng)。金融生態(tài)包括金融生態(tài)環(huán)境、金融生態(tài)主體、金融生態(tài)調(diào)節(jié)三個主要方面，一個有效的金融生態(tài)一定是在這三個方面符合生態(tài)系統(tǒng)特征的體系。以產(chǎn)權(quán)為核心的法律權(quán)利是金融生態(tài)的本質(zhì)，能保證初始條件平等的產(chǎn)權(quán)與法律是優(yōu)質(zhì)金融生態(tài)的基礎(chǔ)，而政府在產(chǎn)權(quán)保護(hù)、法律制度體系制定中具有重要作用。因而產(chǎn)權(quán)與法律對金融市場技術(shù)創(chuàng)新、市場發(fā)展具有十分重要的基礎(chǔ)性作用，是金融生態(tài)系統(tǒng)中的主要影響因素。

2、金融生態(tài)的“熵”化

盡管金融體系和熱力學(xué)體系是兩種完全不同的物質(zhì)運(yùn)動體系，存在著完全不同的運(yùn)動形式，但是與自然生態(tài)相同，金融生態(tài)體系也存在著與熱力學(xué)體系中產(chǎn)生熵的相似條件。首先，金融生態(tài)系統(tǒng)是開放的大系統(tǒng)，與所處的環(huán)境存在物質(zhì)流、能量流、信息流交換；其次，金融生態(tài)系統(tǒng)是遠(yuǎn)離平衡態(tài)的，平衡態(tài)的特征是各要素均勻單一，無序，熵值極大，混亂程度最大，顯然，金融系統(tǒng)在時間上、空間上和功能上能保持有序；金融系統(tǒng)內(nèi)部要素和子系統(tǒng)之間是非線性結(jié)構(gòu)，系統(tǒng)內(nèi)各金融部門之間有著相互制約、相互推動的非線性關(guān)系；另外，金融系統(tǒng)還不斷受到外界的影響而產(chǎn)生無數(shù)個“小漲落”，當(dāng)漲落影響的程度達(dá)到一定結(jié)果時，金融生態(tài)系統(tǒng)就會從當(dāng)前狀態(tài)躍到更有序的狀態(tài)，從而不斷推動金融系統(tǒng)向前發(fā)展。

通過熵理論進(jìn)行分析，金融生態(tài)的惡化是源于金融系統(tǒng)內(nèi)的正負(fù)熵變的作用。正熵變源自于不利于金融系統(tǒng)發(fā)展的要素，包括金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況惡化、信用制度缺失、資本市場弊端、匯率利率政策僵硬、法制不健全等。而負(fù)熵變源自于有利于金融系統(tǒng)發(fā)展的要素，包括金融法規(guī)嚴(yán)密、金融市場發(fā)達(dá)、市場化程度高、金融監(jiān)管有效等。當(dāng)金融系統(tǒng)內(nèi)的正熵變大于其負(fù)熵變，金融生態(tài)整體熵化，說明金融體系混亂度增加，金融脆弱性增強(qiáng)；金融資源在金融體系內(nèi)流動并傳遞能量的過程中，由于其內(nèi)部的資源流向混亂、流動層次無序以及與金融環(huán)境摩擦而產(chǎn)生的能量耗損就形成金融生態(tài)熵化。金融生態(tài)的熵化程度會逐漸累積，以致生態(tài)惡化程度越來越大，當(dāng)達(dá)到一定臨界值就會突然釋放，形成金融危機(jī)。上個世紀(jì)90年代之后世界上發(fā)生的多次金融危機(jī)包括這次的次貸危機(jī)都是金融生態(tài)熵化的表現(xiàn)：

四、當(dāng)前我國金融生態(tài)環(huán)境中存在的突出問題

盡管近年來我國的金融改革對金融生態(tài)的優(yōu)化起到了明顯的促進(jìn)作用，我國金融生態(tài)建設(shè)取得了一定的成績，但是整個金融生態(tài)距離負(fù)熵狀態(tài)還相距甚遠(yuǎn)，一些現(xiàn)狀依然令人擔(dān)憂。引起我國金融生態(tài)熵化的主要原因是：

（一）官本位意識的影響根深蒂固

中國封建文化中的官本位意識對中國金融生態(tài)的熵化有著不可忽視的作用。在中國金融行業(yè)，官本位表現(xiàn)為金融腐敗。我國各級金融機(jī)構(gòu)的董事長和行長往往都是國家干部，由各級政府任命。金融機(jī)構(gòu)一旦被賦予政治色彩，成為政府控制的機(jī)構(gòu)，建立良好的公司治理和內(nèi)控機(jī)制就成了紙上談兵。這種情況下，金融機(jī)構(gòu)掌握的巨大資源就成為金融腐敗的基礎(chǔ)，種種貪污腐敗自然不足為奇。而在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，特別是銀行，握有貸款決定權(quán)的行長。官本位意識，既是造成中國金融生態(tài)熵化的一個文化原因，也是一個制度原因。

（二）法律制度不健全

法律制度不健全是我國金融生態(tài)一直處于熵增狀態(tài)的另一主要原因。首先，在金融主體方面，我國大多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理缺乏法治，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理很大程度上是按行政化模式管理，很大程度上依賴的是權(quán)力而不是法律制度和運(yùn)行規(guī)律。其次，在金融業(yè)務(wù)方面，法律制度對有關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)范不完備，對違法交易懲戒力度不夠。再次，在金融監(jiān)管方面，法律制度規(guī)定存在著“錯位”和“漏位”現(xiàn)象，監(jiān)管效能受到影響，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作有待加強(qiáng)。

（三）社會信用體系建設(shè)落后

我國目前金融生態(tài)的熵化，很大程度上就源于信用的缺失。我國目前的信用體系的建立尚處于萌芽狀態(tài)，征信業(yè)的發(fā)展十分緩慢，銀行、工商、稅務(wù)、公檢法、統(tǒng)計等部門之間的信息尚未實現(xiàn)共享。這就限制了銀行資產(chǎn)質(zhì)量的提高和個貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。我國的金融生態(tài)的正熵變，不僅與征信體系的發(fā)展滯后有關(guān)，更重要的原因在于我國市場環(huán)境中誠信原則的缺失。這種信用的缺失不僅表現(xiàn)在間接金融中借款人有錢不還、故意賴賬，利用不實信息騙取銀行貸款，千方百計懸空銀行債權(quán)以及大量轉(zhuǎn)移金融資產(chǎn)，而且表現(xiàn)在直接金融中上市公司(往往與證券公司等中介機(jī)構(gòu)聯(lián)手)通過過度包裝、欺詐上市、虛假信息披露、不提供正常投資回報等惡意欺騙投資者，金融機(jī)構(gòu)以高回報為誘餌誘騙投資者等等。

（四）金融生態(tài)的自身調(diào)節(jié)機(jī)制存在問題

金融生態(tài)是具有自我調(diào)節(jié)機(jī)能和調(diào)節(jié)極限的體系。但是當(dāng)正熵變遠(yuǎn)大于負(fù)熵變時，生態(tài)的惡化程度超越了其自調(diào)機(jī)制所能控制的范圍金融生態(tài)就會失去平衡，危及金融安全。在我國，金融生態(tài)自我調(diào)節(jié)能力的缺失有多方面的原因和表現(xiàn)。首先，我國既存在著政府對金融業(yè)的過度保護(hù)，又存在著金融監(jiān)管不力，使自我調(diào)節(jié)功能面臨雙重擠壓。另一方面，我國的金融監(jiān)管卻不到位，存在一些薄弱環(huán)節(jié)，內(nèi)控建設(shè)不完善，而許多應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局發(fā)揮作用的地方，卻因制度的疏漏和政府的干預(yù)而出現(xiàn)漏洞，妨礙了金融生態(tài)自我調(diào)節(jié)功能的形成。

五、改善我國金融生態(tài)的建議

1、加快國有商業(yè)銀行的股份制改造進(jìn)程

要改善我國金融生態(tài)熵化現(xiàn)狀，就要加快國有金融機(jī)構(gòu)，特別是國有商業(yè)銀行的股份制改造進(jìn)程，強(qiáng)化公司治理機(jī)制建設(shè)，建立科學(xué)規(guī)范的現(xiàn)代金融產(chǎn)權(quán)制度。完善我國的金融產(chǎn)權(quán)制度的主要內(nèi)容是，加快金融產(chǎn)權(quán)的多元化進(jìn)程，允許各種投資主體投資金融產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)金融主體成份的多元化。要從制度革新入手，繼續(xù)推進(jìn)金融體系的產(chǎn)權(quán)制度改革，使金融機(jī)構(gòu)真正成為產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)分明的經(jīng)濟(jì)主體，徹底解決由于產(chǎn)權(quán)模糊而造成的金融生態(tài)熵化現(xiàn)象。必須用法律界定出委托人和代理人之間的利益關(guān)系，明確所有者對財產(chǎn)的權(quán)利和各自的義務(wù)責(zé)任，實現(xiàn)所有者的所有權(quán)與金融機(jī)構(gòu)的法人財產(chǎn)權(quán)項法例。

2、建立健全金融法律制度

法律制度是影響金融生態(tài)最直接、最重要的因素。完善法律制度對解決金融生態(tài)的熵化至關(guān)重要。首先，要加快金融立法步伐，完善金融法律體系：一是建議修訂完善《破產(chǎn)法》、《刑法》、《物權(quán)法》等法律，建立健全有關(guān)金融產(chǎn)品和金融控股公司等法律、法規(guī)；二是進(jìn)一步健全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場退出制度。銀行債務(wù)的清償、債務(wù)重組、有效資產(chǎn)的承接、被關(guān)閉銀行的托管等均需要以法律的形式。其次，是出臺法律規(guī)范法院的執(zhí)行工作，加大金融勝訴案件執(zhí)行力度。

（三）完善社會信用體系，加快社會誠信體系建設(shè)

征信體系是現(xiàn)代信用制度建設(shè)的核心,整合社會信用信息資源成為當(dāng)前信用制度建設(shè)的重中之重。由于條塊和地區(qū)分割使信用信息資源不能合理、充分地流動,導(dǎo)致信用信息資源割裂和浪費(fèi),開發(fā)利用不充分,影響著統(tǒng)一的信用信息系統(tǒng)的形成。建議國家加快征信立法進(jìn)程,在法律上界定政府信息數(shù)據(jù)的開放與保護(hù)國家秘密的關(guān)系、企業(yè)信用數(shù)據(jù)的開放與保護(hù)商業(yè)秘密的關(guān)系、個人信用數(shù)據(jù)的開放與保護(hù)個人隱私的關(guān)系,出臺有關(guān)信息披露的立法,落實對人民銀行信貸征信監(jiān)管權(quán)的授權(quán),以法律形式確立以人民銀行牽頭負(fù)責(zé)、各有關(guān)部委和地方政府配合、行業(yè)協(xié)會自律的征信管理體系,促進(jìn)部門間、地區(qū)間的信用信息開放和共享,為有效集散和合法使用全社會信用信息提供有利的法律支撐。

（四）完善金融生態(tài)結(jié)構(gòu)，構(gòu)成有機(jī)金融生態(tài)鏈

我們應(yīng)積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的多元化、多層次發(fā)展，以形成國有和非國有、全國性和地方性、大銀行和中小銀行、銀行和非銀行機(jī)構(gòu)等多元金融市場主體共同競爭的格局，形成良好的競爭機(jī)制，促進(jìn)銀行體系整體競爭水平的提高。同時完善發(fā)展股票、產(chǎn)業(yè)基金、債券、短期融資券等多種金融工具，促進(jìn)直接融資和間接融資的協(xié)調(diào)發(fā)展。積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為不同類型、不同規(guī)模的企業(yè)提供有針對性的金融服務(wù)，以良好的金融服務(wù)促進(jìn)生態(tài)自我調(diào)節(jié)體系的改善。而要豐富我國金融生態(tài)鏈，首先必須矯正金融市場發(fā)展方向，將市場發(fā)展的重心放在以融通資金為主要功能的貨幣市場和與實質(zhì)性投融資相關(guān)的證券初級發(fā)行市場上，為生產(chǎn)流通注入更多資金。其次，必須加強(qiáng)貨幣市場與資本市場之間的聯(lián)系，拓寬二者間的溝通渠道，促進(jìn)貨幣市場與資本市場的共同發(fā)展。

（五）完善內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)行業(yè)自律，形成良好的金融生態(tài)調(diào)節(jié)體系

(1)深化中介機(jī)構(gòu)改革。加快各類中介機(jī)構(gòu)與司法、工商、稅務(wù)、國土、房產(chǎn)等主管部門的“脫鉤”步伐，實行市場化、公司化運(yùn)作。

(2)強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)的市場競爭。引導(dǎo)和鼓勵會計、審計、律師等各類事務(wù)所，提高中介服務(wù)水平。依法制定和嚴(yán)格執(zhí)行中介服務(wù)從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與資格，堅決打擊虛假中介行為。充分發(fā)揮行業(yè)組織的自律作用，建立從業(yè)人員誠信檔案，提高中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平和誠信水平。

（3）發(fā)揮金融監(jiān)管部門作用。區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)自調(diào)機(jī)制的正確發(fā)揮，僅靠金融機(jī)構(gòu)自身努力是不夠的，還必須發(fā)揮金融監(jiān)管部門的監(jiān)督管理和政策窗口的指導(dǎo)作用。

(六)改進(jìn)金融生態(tài)變遷方式。

隨著我國經(jīng)濟(jì)市場化程度的提高、居民市場意識的增強(qiáng)、政府對金融企業(yè)的行政干預(yù)的“基本放棄”和四大國有商業(yè)銀行股份制改革的實施,我國的制度變遷方式應(yīng)從強(qiáng)制性制度變遷向強(qiáng)制性和誘致性制度變遷相結(jié)合轉(zhuǎn)化,發(fā)揮金融主體的能動性,以最大限度地發(fā)揮微觀經(jīng)濟(jì)主體的作用,降低制度變遷的成本,實現(xiàn)制度供求的平衡。從而為金融生態(tài)系統(tǒng)提供一個更好的環(huán)境。提升全國整體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的金融生態(tài)水平主要依賴國家以立法形式為核心的正式制度變遷,而消除區(qū)域金融生態(tài)差異則側(cè)重依賴非正式制度的變遷加以實現(xiàn),這需要通過市場力量在長期的經(jīng)濟(jì)社會交往的行動過程中經(jīng)由“試錯過程”和“贏者生存”的實踐以及“積累性發(fā)展”的方式逐漸解決。

（七）.加快金融生態(tài)環(huán)境的培育

(1)修訂和完善以《破產(chǎn)法》、《擔(dān)保法》《公司法》、《證券法》等為代表的一系列基本法律法規(guī)，以保護(hù)投資人、貸款人等金融市場參與主體的合法權(quán)益；

(2)完善統(tǒng)一的金融市場規(guī)章制度，包括會計、審計、稅收以及信息披露制度等，保證市場公正性，提高市場透明度。

(3)完善信用評級機(jī)制，引導(dǎo)與培育信用評級機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)市場參與主體信用記錄和數(shù)據(jù)的積累和管理等。同時也要加強(qiáng)和改善金融監(jiān)管方式、積極防范化解地方和行業(yè)金融風(fēng)險。加強(qiáng)銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)部門的合作，共同構(gòu)筑科學(xué)、跨業(yè)、系統(tǒng)的金融生態(tài)系統(tǒng)的監(jiān)管體系。

 

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作者簡介：黃煦凱 (黃德思)，男，漢族，1973年6月生于四川省馬爾康縣 籍貫：四川成都，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士 西華大學(xué)經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)院副教授（西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)碩士）；主要成果 ：1、比較中外助學(xué)貸款嘗試建立"教育發(fā)展銀行"武漢金融  2004年 第07期2、關(guān)于我國國有獨資商業(yè)銀行資本金的思考<<河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報>>2004年 第02期3、運(yùn)用分析熱力系統(tǒng)的熵理論分析中國金融生態(tài)《中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計》2006年第3期4、完善上市公司法人治理結(jié)構(gòu)——資本市場規(guī)范發(fā)展的關(guān)鍵《山西財經(jīng)大學(xué)學(xué)報》2004年第9期