風險管控
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風險控制是指風險管理者采取各種措施和方法,消滅或減少風險事件發(fā)生的各種可能性,或者減少風險事件發(fā)生時造成的損失。 風險控制的四種基本方法是:風險回避、損失控制、風險轉移和風險保留。

風險回避

風險回避是投資主體有意識地放棄風險行為,完全避免特定的損失風險。簡單的風險回避是一種最消極的風險處理辦法,因為投資者在放棄風險行為的同時,往往也放棄了潛在的目標收益。所以一般只有在以下情況下才會采用這種方法:

(1)投資主體對風險極端厭惡。

(2)存在可實現(xiàn)同樣目標的其他方案,其風險更低。

(3)投資主體無能力消除或轉移風險。

(4)投資主體無能力承擔該風險,或承擔風險得不到足夠的補償。

損失控制

損失控制不是放棄風險,而是制定計劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。控制的階段包括事前、事中和事后三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率,事中和事后的控制主要是為了減少實際發(fā)生的損失。

風險轉移

風險轉移,是指通過契約,將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。風險轉移的主要形式是合同和保險。

(1)合同轉移。通過簽訂合同,可以將部分或全部風險轉移給一個或多個其他參與者。

(2)保險轉移。保險是使用最為廣泛的風險轉移方,為了幫助企業(yè)風險管理者消滅或減少風險事件發(fā)生。

風險保留

風險保留,即風險承擔。也就是說,如果損失發(fā)生,經濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。風險保留包括無計劃自留、有計劃自我保險。

(1)無計劃自留。指風險損失發(fā)生后從收入中支付,即不是在損失前做出資金安排。當經濟主體沒有意識到風險并認為損失不會發(fā)生時,或將意識到的與風險有關的最大可能損失顯著低估時,就會采用無計劃保留方式承擔風險。一般來說,無資金保留應當謹慎使用,因為如果實際總損失遠遠大于預計損失,將引起資金周轉困難。

(2)有計劃自我保險。指可能的損失發(fā)生前,通過做出各種資金安排以確保損失出現(xiàn)后能及時獲得資金以補償損失。有計劃自我保險主要通過建立風險預留基金的方式來實現(xiàn)。

隨著中國金融市場開放程度的不斷提高,商業(yè)銀行面臨的金融風險也將與日俱增。未來商業(yè)銀行的競爭,其核心是風險管理水平的競爭。如何防范和控制新的金融風險產生,及早化解已經形成的金融風險,及在與跨國銀行的競爭中立于不敗之地,是當前我國商業(yè)銀行亟需解決的題。


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