金融業(yè)是指經(jīng)營(yíng)金融商品的特殊行業(yè)，它包括銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)。

　　金融業(yè)具有指標(biāo)性、壟斷性、高風(fēng)險(xiǎn)性、效益依賴性和高負(fù)債經(jīng)營(yíng)性的特點(diǎn)。指標(biāo)性是指金融的指標(biāo)數(shù)據(jù)從各個(gè)角度反映了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的整體和個(gè)體狀況，金融業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的晴雨表。壟斷性一方面是指金融業(yè)是政府嚴(yán)格控制的行業(yè)，未經(jīng)中央銀行審批，任何單位和個(gè)人都不允許隨意開設(shè)金融機(jī)構(gòu)；另一方面是指具體金融業(yè)務(wù)的相對(duì)壟斷性，信貸業(yè)務(wù)主要集中在四大商業(yè)銀行，證券業(yè)務(wù)主要集中在國(guó)泰、華夏、南方等全國(guó)性證券公司，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要集中在人保、平保和太保。高風(fēng)險(xiǎn)性是指金融業(yè)是巨額資金的集散中心，涉及國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門。單位和個(gè)人，其任何經(jīng)營(yíng)決策的失誤都可能導(dǎo)致“多米諾骨牌效應(yīng)”。效益依賴性是指金融效益取決于國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體效益，受政策影響很大。高負(fù)債經(jīng)營(yíng)性是相對(duì)于一般工商企業(yè)而言，其自有資金比率較低。

　　金融業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中處于牽一發(fā)而動(dòng)全身的地位，關(guān)系到經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定，具有優(yōu)化資金配置和調(diào)節(jié)、反映、監(jiān)督經(jīng)濟(jì)的作用。金融業(yè)的獨(dú)特地位和固有特點(diǎn)，使得各國(guó)政府都非常重視本國(guó)金融業(yè)的發(fā)展。我國(guó)對(duì)此有一個(gè)認(rèn)識(shí)和發(fā)展過程。過去我國(guó)金融業(yè)發(fā)展既緩慢又不規(guī)范，經(jīng)過十幾年改革，金融業(yè)以空前未有的速度和規(guī)模在成長(zhǎng)。隨著經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)、金融體制改革的深入，金融業(yè)有著美好的發(fā)展前景。

金融業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展

　　金融業(yè)起源于公元前2000年巴比倫寺廟和公元前 6世紀(jì)希臘寺廟的貨幣保管和收取利息的放款業(yè)務(wù)。公元前5～前3世紀(jì)在雅典和羅馬先后出現(xiàn)了銀錢商和類似銀行的商業(yè)機(jī)構(gòu)。在歐洲，從貨幣兌換業(yè)和金匠業(yè)中發(fā)展出現(xiàn)代銀行。最早出現(xiàn)的銀行是意大利威尼斯的銀行(1580)。1694年英國(guó)建立了第一家股份制銀行──英格蘭銀行，這為現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展確立了最基本的組織形式。此后，各資本主義國(guó)家的金融業(yè)迅速發(fā)展，并對(duì)加速資本的積聚和生產(chǎn)的集中起到巨大的推動(dòng)作用。19世紀(jì)末20世紀(jì)初，主要資本主義國(guó)家進(jìn)入壟斷資本主義階段。以信用活動(dòng)為中心的銀行壟斷與工業(yè)壟斷資本相互滲透，形成金融資本，控制了資本主義經(jīng)濟(jì)的命脈。

　　中國(guó)金融業(yè)的起點(diǎn)可追溯到公元前 256年以前周代出現(xiàn)的辦理賒貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，《周禮》稱之為“泉府”。南齊時(shí)(479～502)出現(xiàn)了以收取實(shí)物作抵押進(jìn)行放款的機(jī)構(gòu)“質(zhì)庫”，即后來的當(dāng)鋪，當(dāng)時(shí)由寺院經(jīng)營(yíng)，至唐代改由貴族壟斷，宋代時(shí)出現(xiàn)了民營(yíng)質(zhì)庫。明朝末期錢莊（北方稱銀號(hào)）曾是金融業(yè)的主體，后來又陸續(xù)出現(xiàn)了票號(hào)、官銀錢號(hào)等其他金融機(jī)構(gòu)。由于長(zhǎng)期的封建統(tǒng)治，現(xiàn)代銀行在中國(guó)出現(xiàn)較晚。鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)以后，外國(guó)銀行開始進(jìn)入中國(guó)，最早的是英國(guó)麗如銀行(1845)。隨后又相繼設(shè)立了英國(guó)的麥加利銀行（即渣打銀行）和匯豐銀行、德國(guó)的德華銀行、日本的橫濱正金銀行、法國(guó)的東方匯理銀行、俄國(guó)的華俄道勝銀行等。中國(guó)人自己創(chuàng)辦的第一家銀行是 1897年成立的中國(guó)通商銀行。辛亥革命以后，特別是第一次世界大戰(zhàn)開始以后，中國(guó)的銀行業(yè)開始有較快的發(fā)展，銀行逐步成為金融業(yè)的主體，錢莊、票號(hào)等相應(yīng)退居次要地位，并逐步衰落。中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展基本上是與民族資本主義工商業(yè)的發(fā)展互為推進(jìn)的。這表明了金融業(yè)與工商業(yè)之間的緊密聯(lián)系，及其對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要影響。

　　現(xiàn)代金融業(yè) 金融業(yè)經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的歷史演變，從古代社會(huì)比較單一的形式，逐步發(fā)展成多種門類的金融機(jī)構(gòu)體系。在現(xiàn)代金融業(yè)中，各類銀行占有主導(dǎo)地位。商業(yè)銀行是現(xiàn)代銀行最早和最典型的形式，城市銀行、存款銀行、實(shí)業(yè)銀行、抵押銀行、信托銀行、儲(chǔ)蓄銀行等，雖都經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，但業(yè)務(wù)性質(zhì)常有較大差異,而且,金融當(dāng)局往往對(duì)它們的業(yè)務(wù)范圍有所限制?，F(xiàn)代商業(yè)銀行一般都綜合經(jīng)營(yíng)各種金融業(yè)務(wù)。大商業(yè)銀行除在本國(guó)設(shè)有大量分支機(jī)構(gòu)外，往往在國(guó)外也設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，從而成為世界性的跨國(guó)銀行?，F(xiàn)代大商業(yè)銀行通常是大壟斷財(cái)團(tuán)的金融中心。持股公司已成為當(dāng)代發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家金融業(yè)的重要組織形式。

　　與商業(yè)銀行性質(zhì)有所不同的是專業(yè)銀行。專業(yè)銀行一般由國(guó)家（政府）出資或監(jiān)督經(jīng)營(yíng)。其業(yè)務(wù)特別是信貸業(yè)務(wù)，大都側(cè)重于某一個(gè)或幾個(gè)行業(yè)，并以重點(diǎn)支持某些行業(yè)的發(fā)展為經(jīng)營(yíng)宗旨。

　　中央銀行的建立是金融業(yè)發(fā)展史上的一個(gè)里程碑。在現(xiàn)代金融業(yè)中，中央銀行處于主導(dǎo)地位。它是貨幣發(fā)行銀行、政府的銀行和銀行的銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行國(guó)家的金融政策，調(diào)節(jié)貨幣流通和信用活動(dòng)，一般也是金融活動(dòng)的管理與監(jiān)督機(jī)關(guān)。

　　除銀行外，現(xiàn)代金融業(yè)中還包括各種互助合作性金融組織（如合作銀行、互助銀行、信用合作社或信用組合等）、財(cái)務(wù)公司（或稱商人銀行）、貼現(xiàn)公司、保險(xiǎn)公司、證券公司、金融咨詢公司、專門的儲(chǔ)蓄匯兌機(jī)構(gòu)（儲(chǔ)金局、郵政儲(chǔ)匯局等）、典當(dāng)業(yè)、金銀業(yè)、金融交易所（證券交易所、黃金交易所、外匯調(diào)劑市場(chǎng)等）和資信評(píng)估公司等等?，F(xiàn)代金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)手段已十分現(xiàn)代化，電子計(jì)算機(jī)和自動(dòng)化服務(wù)已相當(dāng)普及。

我國(guó)的金融業(yè)

　　中華人民共和國(guó)的金融業(yè)始創(chuàng)于革命根據(jù)地。最早的金融機(jī)構(gòu)是第一次國(guó)內(nèi)革命戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期在廣東、湖南、江西、湖北等地的農(nóng)村信用合作社，以及1926年12月在湖南衡山柴山洲特區(qū)由農(nóng)民協(xié)會(huì)創(chuàng)辦的柴山洲特區(qū)第一農(nóng)民銀行。隨著革命戰(zhàn)爭(zhēng)的發(fā)展，各革命根據(jù)地紛紛建立起農(nóng)村信用合作社和銀行。1948年12月1日,中國(guó)人民銀行在河北石家莊市成立。中華人民共和國(guó)建立后，革命根據(jù)地和解放區(qū)的銀行逐步并入中國(guó)人民銀行。政府沒收了國(guó)民黨的官僚資本銀行，并對(duì)私營(yíng)金融業(yè)進(jìn)行了社會(huì)主義改造。在此基礎(chǔ)上建立起高度集中統(tǒng)一的國(guó)家銀行體系。同時(shí)，政府在廣大農(nóng)村地區(qū)，發(fā)動(dòng)和組織農(nóng)民建立了大批集體性質(zhì)的農(nóng)村信用合作社，并使它們發(fā)揮了國(guó)家銀行在農(nóng)村基層機(jī)構(gòu)的作用。高度集中的“大一統(tǒng)”國(guó)家銀行體系與眾多的農(nóng)村信用合作社相結(jié)合是50～70年代中國(guó)金融業(yè)的最顯著特點(diǎn)。

　　從1979年起，中國(guó)開始對(duì)金融業(yè)進(jìn)行體制改革。中國(guó)人民銀行擺脫了具體的工商信貸業(yè)務(wù)，開始行使中央銀行的職能；國(guó)家專業(yè)銀行逐一成立；保險(xiǎn)公司重新成立并大力發(fā)展國(guó)內(nèi)外業(yè)務(wù)；股份制綜合性銀行和地區(qū)性銀行開始建立；信托投資機(jī)構(gòu)大量發(fā)展；租賃公司、財(cái)務(wù)公司、城市信用合作社、合作銀行、證券公司、證券交易所、資信評(píng)估公司、中外合資銀行、外資銀行等都得到一定程度的發(fā)展，形成一個(gè)以專業(yè)銀行為主體，中央銀行為核心，各種銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系。