第一講 個人信貸業(yè)務產(chǎn)品分類
一、個人消費類貸款
(一)個人一手住房貸款
(二)個人二手住房貸款
(三)個人汽車消費貨款
(四)個人外匯助學貸款
(五)商業(yè)助學貸款
二、個人經(jīng)營類貸款
(一)個人經(jīng)營貸款
(二)個人商業(yè)用房貸款
(三)個人無抵質(zhì)押循環(huán)額度貸款
(四)個人抵質(zhì)押循環(huán)額度貸款
三、個人質(zhì)押類貸款
四、微型企業(yè)貸款
五、網(wǎng)絡貸款
▲本講互動與答疑
第二講 個人信貸業(yè)務風險來源
一、來自借款人信用的風險
二、借款用途方面存在的風險
三、市場經(jīng)營所存在的風險
四、來自內(nèi)部人的風險
五、政策和法律方面的風險
▲本講互動與答疑
第三講 個人信貸業(yè)務風險控制措施
一、構架一個完善和科學的個人信用評級體系
二、針對貸款環(huán)節(jié)進行嚴格把關
三、加強對于貸款控制
(一)加強準入控制
(二)控制貸款額度
(三)進行擔??刂?
(四)通過現(xiàn)代的金融工具和政府力量來減少風險對于銀行的影響
▲本講互動與答疑
第四講 個人信貸業(yè)務客戶及第三方維度風險與對策
一、個人信貸業(yè)務客戶及第三方維度風險
(一)信息不對稱風險
(二)客戶信用風險
(三)第三方合作機構風險
二、 個人信貸業(yè)務客戶及第三方維度風險對策
(一)深入貸前調(diào)查
(二)嚴把客戶準入關
(三)實行第三方動態(tài)管理
▲本講互動與答疑
第五講 個人信貸業(yè)務外部維度風險與對策
一、個人信貸業(yè)務外部維度風險
(一)市場風險
(二)法律和合規(guī)風險
(三)監(jiān)管風險
二、個人信貸業(yè)務外部維度風險對策
(一)強化貸款投向管理
(二)強化法律和合規(guī)建設
(三)以監(jiān)管角度發(fā)展業(yè)務
▲本講互動與答疑
第六講 個人信貸業(yè)務內(nèi)部維度風險與對策
一、個人信貸業(yè)務內(nèi)部維度風險
(一)貸款業(yè)務流程和制度風險
(二)發(fā)展策略風險
(三)規(guī)模管控風險
(四)員工操作風險
(五)員工道德風險
二、個人信貸業(yè)務內(nèi)部維度風險對策
(一)加強業(yè)務流程及制度再造
(二)集思廣益定策略
(三)做好規(guī)模管控
(四)加強專業(yè)隊伍建設
(五)調(diào)整考核體系,嚴懲內(nèi)外勾結(jié)
▲本講互動與答疑
第七講 個人消費貸款業(yè)務管理
一、個人消費貸款業(yè)務的基本流程
二、貸款用途
三、準入條件
四、借款人必須同時具備的條件
五、嚴禁對以下人員辦理個貸業(yè)務
▲本講互動與答疑
第八講 個人消費貸款額度、期限、利率與還款方式
一、貸款額度
二、貸款期限
三、貸款利率
四、還款方式
▲本講互動與答疑
第九講 個人消費擔保方式、申請、受理與調(diào)查、審查、審批
一、擔保方式
二、申請
三、受理與調(diào)查
四、審查
五、審批
▲本講互動與答疑
第十講 個人消費用信管理與貸后管理
一、合同簽訂
二、抵質(zhì)押登記
三、貸款發(fā)放
四、信貸支付
五、貸后管理
▲本講互動與答疑
第十一講 案例分析
第十二講 全面互動答疑與課程總結(jié)
時長:1天
編制與講解:屠建清