央行又降息，你準(zhǔn)備好了嗎？—— 利率

娶媳婦用的壓歲錢

小時(shí)候啊，老張很喜歡過年。過年最開心的，不光是因?yàn)橛泻贸缘模行乱路?，還能領(lǐng)到壓歲錢。但是通常錢剛拿到手，還沒捂熱乎，爸媽就會突然出現(xiàn)：“錢啊，爸媽幫你存起來，能生利息，等你長大了，就拿這筆錢給你娶媳婦?！边@么多年過去了，媳婦沒見著，壓歲錢也再沒見過了。話說是不是每一個(gè)爸媽，都是這么騙孩子的？

所以你看，對于利率，咱們每個(gè)人其實(shí)都不陌生，都知道把錢存在銀行，第二年就能取出來更多的錢。多取出來的這部分，也就是利息。你可能想問，這個(gè)利率是誰來設(shè)定的？為什么有時(shí)候高、有時(shí)候低呢？這事要講清楚，我得跟你從，為什么有銀行說起。

銀行的來歷

生活當(dāng)中，每個(gè)人的財(cái)富水平和經(jīng)濟(jì)需求都不太一樣，有些人手頭寬裕，而且沒什么用錢的地方，錢放在那里，也不能生崽；但也有很多人希望投資、創(chuàng)業(yè)、擴(kuò)大生產(chǎn)，卻苦于手上沒錢。于是，銀行出現(xiàn)了，商業(yè)銀行通過吸收公眾存款、發(fā)放貸款，促進(jìn)了社會資金的流動，讓閑置的錢與優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目連接起來，各取所需。這個(gè)匹配的過程，銀行提供服務(wù)，也需要賺錢，銀行賺的錢主要是儲蓄和貸款之間的利率差。所以說到利率，不光有存款利率，還有貸款利率。

從本質(zhì)上說，利率的水平，就是金融資本的價(jià)格，也就是錢的價(jià)格，與普通商品一樣，都是由市場的供需決定的。當(dāng)借貸資本供不應(yīng)求時(shí)，借貸雙方的競爭將會促進(jìn)利率的上升，也就是借錢變得更貴了；相反，借貸資本供過于求時(shí)，利率就會出現(xiàn)下降。這段話我們翻譯成中文，就是：錢多了，錢就便宜，錢少了，錢就貴，你發(fā)現(xiàn)了沒有，其實(shí)錢價(jià)跟物價(jià)是一樣的，都是物以稀為貴。

一句話記住利率的高低是怎么決定的

錢多了，錢就便宜，錢少了，錢就貴。

關(guān)于利率，記住這三個(gè)數(shù)字就夠了：第一、名義利率，一般指一年期定期存款利率，當(dāng)前國內(nèi)的基準(zhǔn)水平為1.5%左右；第二、真實(shí)利率，是考慮了通貨膨脹以后的利率，因?yàn)檎鎸?shí)利率一般情況下是一個(gè)負(fù)數(shù)，所以錢存在銀行，實(shí)際是虧的；第三、無風(fēng)險(xiǎn)利率，以中國的10年期國債利率作為參考，2018年上半年是3.5%。（具體細(xì)節(jié)剖析稍等待更新）

有人說，投資自己，利加利，利滾利，一本而萬利。這句話，你怎么理解？