在金融市場競爭日益激烈、客戶需求愈發(fā)多元化的當(dāng)下，場景金融與核心客群策略已成為銀行提升競爭力、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。

郵政儲(chǔ)蓄銀行分行敏銳洞察這一趨勢，為強(qiáng)化員工在場景金融搭建與核心客群開發(fā)維護(hù)方面的專業(yè)能力，精心組織了《場景金融與核心客群策略制定》培訓(xùn)項(xiàng)目，成效斐然。

此次培訓(xùn)項(xiàng)目籌備階段，分行深入調(diào)研業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與員工技能短板，發(fā)現(xiàn)隨著金融科技的飛速發(fā)展，線上金融場景不斷分流傳統(tǒng)客戶，而分行在場景金融的構(gòu)建與運(yùn)用上稍顯滯后；

同時(shí)，在核心客群的識(shí)別、細(xì)分與精準(zhǔn)營銷方面，也存在策略不夠精準(zhǔn)、服務(wù)缺乏針對(duì)性等問題。

基于此，分行邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)資深專家組成培訓(xùn)團(tuán)隊(duì)，結(jié)合分行實(shí)際，定制了極具針對(duì)性的培訓(xùn)方案，旨在全方位提升員工在場景金融與核心客群策略制定方面的專業(yè)素養(yǎng)。

培訓(xùn)首日，專家團(tuán)隊(duì)從場景金融的前沿理念切入，深入剖析金融科技時(shí)代下，線上場景金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的沖擊與機(jī)遇。通過分享國內(nèi)外先進(jìn)銀行在場景金融領(lǐng)域的成功案例，如某銀行與電商平臺(tái)合作推出的消費(fèi)金融場景，極大提升了客戶活躍度與業(yè)務(wù)量，讓學(xué)員深刻認(rèn)識(shí)到場景金融的巨大潛力。同時(shí)，詳細(xì)講解場景金融的構(gòu)建要素，包括場景定位、客戶需求挖掘、產(chǎn)品與服務(wù)適配等，為學(xué)員搭建起場景金融的理論框架。在核心客群策略制定板塊，專家圍繞核心客群的識(shí)別與細(xì)分展開。運(yùn)用數(shù)據(jù)分析工具，教導(dǎo)學(xué)員如何借助分行龐大的客戶數(shù)據(jù)庫，從客戶的年齡、職業(yè)、資產(chǎn)規(guī)模、消費(fèi)習(xí)慣等多維度信息入手，精準(zhǔn)識(shí)別出高價(jià)值核心客群。

例如，通過分析發(fā)現(xiàn)，某區(qū)域內(nèi)的私營企業(yè)主群體，不僅資金流轉(zhuǎn)頻繁，且有強(qiáng)烈的企業(yè)擴(kuò)張與個(gè)人財(cái)富管理需求，應(yīng)作為重點(diǎn)客群進(jìn)行深度挖掘。隨后，針對(duì)不同類型的核心客群，如三農(nóng)客群、小微企業(yè)客群、高凈值個(gè)人客群等，分別制定個(gè)性化的營銷策略。

對(duì)于三農(nóng)客群，結(jié)合其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期與資金需求特點(diǎn)，推出專屬的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款產(chǎn)品，并在農(nóng)村集市等場景開展金融知識(shí)普及活動(dòng)，增強(qiáng)客戶粘性；

對(duì)于小微企業(yè)客群，提供一站式金融服務(wù)方案，涵蓋結(jié)算、貸款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，助力企業(yè)發(fā)展。培訓(xùn)過程中，特別注重實(shí)戰(zhàn)演練與案例分析。設(shè)置多個(gè)模擬場景，如社區(qū)金融服務(wù)場景、商圈營銷場景等，讓學(xué)員分組進(jìn)行策略制定與營銷實(shí)踐。在社區(qū)金融服務(wù)場景模擬中，學(xué)員需根據(jù)社區(qū)居民的年齡結(jié)構(gòu)、收入水平等特征，設(shè)計(jì)針對(duì)性的金融產(chǎn)品組合與營銷活動(dòng)。一組學(xué)員針對(duì)社區(qū)內(nèi)退休老人較多的情況，策劃了一場以養(yǎng)老理財(cái)為主題的講座，并搭配簡單易懂的理財(cái)產(chǎn)品推薦，在模擬演練中取得了良好效果。

同時(shí)，定期組織案例分享會(huì)，邀請(qǐng)?jiān)趯?shí)際工作中成功開拓核心客群或搭建有效金融場景的員工分享經(jīng)驗(yàn)。一位客戶經(jīng)理分享了通過與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)園區(qū)合作，為園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)提供定制化金融服務(wù)，從而成功拓展一批優(yōu)質(zhì)客戶的案例，引發(fā)學(xué)員們的熱烈討論與深入思考。