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金融營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家
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田玲:郵政儲(chǔ)蓄銀行分行 《場(chǎng)景金融與核心客群策略制定》
2025-05-06 1416

在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈、客戶需求愈發(fā)多元化的當(dāng)下,場(chǎng)景金融與核心客群策略已成為銀行提升競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。

郵政儲(chǔ)蓄銀行分行敏銳洞察這一趨勢(shì),為強(qiáng)化員工在場(chǎng)景金融搭建與核心客群開(kāi)發(fā)維護(hù)方面的專(zhuān)業(yè)能力,精心組織了《場(chǎng)景金融與核心客群策略制定》培訓(xùn)項(xiàng)目,成效斐然。

此次培訓(xùn)項(xiàng)目籌備階段,分行深入調(diào)研業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與員工技能短板,發(fā)現(xiàn)隨著金融科技的飛速發(fā)展,線上金融場(chǎng)景不斷分流傳統(tǒng)客戶,而分行在場(chǎng)景金融的構(gòu)建與運(yùn)用上稍顯滯后;

同時(shí),在核心客群的識(shí)別、細(xì)分與精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)方面,也存在策略不夠精準(zhǔn)、服務(wù)缺乏針對(duì)性等問(wèn)題。

基于此,分行邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)資深專(zhuān)家組成培訓(xùn)團(tuán)隊(duì),結(jié)合分行實(shí)際,定制了極具針對(duì)性的培訓(xùn)方案,旨在全方位提升員工在場(chǎng)景金融與核心客群策略制定方面的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。

培訓(xùn)首日,專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)從場(chǎng)景金融的前沿理念切入,深入剖析金融科技時(shí)代下,線上場(chǎng)景金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的沖擊與機(jī)遇。通過(guò)分享國(guó)內(nèi)外先進(jìn)銀行在場(chǎng)景金融領(lǐng)域的成功案例,如某銀行與電商平臺(tái)合作推出的消費(fèi)金融場(chǎng)景,極大提升了客戶活躍度與業(yè)務(wù)量,讓學(xué)員深刻認(rèn)識(shí)到場(chǎng)景金融的巨大潛力。同時(shí),詳細(xì)講解場(chǎng)景金融的構(gòu)建要素,包括場(chǎng)景定位、客戶需求挖掘、產(chǎn)品與服務(wù)適配等,為學(xué)員搭建起場(chǎng)景金融的理論框架。在核心客群策略制定板塊,專(zhuān)家圍繞核心客群的識(shí)別與細(xì)分展開(kāi)。運(yùn)用數(shù)據(jù)分析工具,教導(dǎo)學(xué)員如何借助分行龐大的客戶數(shù)據(jù)庫(kù),從客戶的年齡、職業(yè)、資產(chǎn)規(guī)模、消費(fèi)習(xí)慣等多維度信息入手,精準(zhǔn)識(shí)別出高價(jià)值核心客群。

例如,通過(guò)分析發(fā)現(xiàn),某區(qū)域內(nèi)的私營(yíng)企業(yè)主群體,不僅資金流轉(zhuǎn)頻繁,且有強(qiáng)烈的企業(yè)擴(kuò)張與個(gè)人財(cái)富管理需求,應(yīng)作為重點(diǎn)客群進(jìn)行深度挖掘。隨后,針對(duì)不同類(lèi)型的核心客群,如三農(nóng)客群、小微企業(yè)客群、高凈值個(gè)人客群等,分別制定個(gè)性化的營(yíng)銷(xiāo)策略。

對(duì)于三農(nóng)客群,結(jié)合其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期與資金需求特點(diǎn),推出專(zhuān)屬的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款產(chǎn)品,并在農(nóng)村集市等場(chǎng)景開(kāi)展金融知識(shí)普及活動(dòng),增強(qiáng)客戶粘性;

對(duì)于小微企業(yè)客群,提供一站式金融服務(wù)方案,涵蓋結(jié)算、貸款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù),助力企業(yè)發(fā)展。培訓(xùn)過(guò)程中,特別注重實(shí)戰(zhàn)演練與案例分析。設(shè)置多個(gè)模擬場(chǎng)景,如社區(qū)金融服務(wù)場(chǎng)景、商圈營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景等,讓學(xué)員分組進(jìn)行策略制定與營(yíng)銷(xiāo)實(shí)踐。在社區(qū)金融服務(wù)場(chǎng)景模擬中,學(xué)員需根據(jù)社區(qū)居民的年齡結(jié)構(gòu)、收入水平等特征,設(shè)計(jì)針對(duì)性的金融產(chǎn)品組合與營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。一組學(xué)員針對(duì)社區(qū)內(nèi)退休老人較多的情況,策劃了一場(chǎng)以養(yǎng)老理財(cái)為主題的講座,并搭配簡(jiǎn)單易懂的理財(cái)產(chǎn)品推薦,在模擬演練中取得了良好效果。

同時(shí),定期組織案例分享會(huì),邀請(qǐng)?jiān)趯?shí)際工作中成功開(kāi)拓核心客群或搭建有效金融場(chǎng)景的員工分享經(jīng)驗(yàn)。一位客戶經(jīng)理分享了通過(guò)與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)園區(qū)合作,為園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)提供定制化金融服務(wù),從而成功拓展一批優(yōu)質(zhì)客戶的案例,引發(fā)學(xué)員們的熱烈討論與深入思考。

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