客戶：山東大學管理學院資本運營3班 地點：山東省 - 濟南 時間：2013/9/14 0:00:00 朱耿洲博士在兩天講學中介紹了以下內容： 一、上層明確表示要加快民間銀行建設。 中國銀監(jiān)會主席尚福林在2013年陸家嘴論壇上表示，“允許嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風險的民營銀行”，是繼之前國務院常務會議指出探索設立民間資本發(fā)起自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等之后，監(jiān)管部門對民間資本發(fā)起設立民營銀行進入到啟動實施階段。這是我國金融體制改革具有里程碑意義的重要事件。 二、民間資本與國有銀行 從銀行板塊看，改革開放初期，我國工農中建四大行是按照服務領域和行業(yè)劃分與命名的，當時把四大行稱為專業(yè)銀行。上世紀90年代末四大行剝離了不良資產正式向商業(yè)銀行轉軌。從2004年后，四大行逐步改制上市。此后，招商銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等區(qū)域性(后來有些變?yōu)槿珖?的股份制商業(yè)銀行應運而生。同時，外資銀行也開始大踏步進入到中國內地，從開始的單純外匯業(yè)務轉為現(xiàn)在逐步開展人民幣存貸款業(yè)務。 國有大型銀行、地方性股份制銀行一個鮮明特點是，要么國有獨資，要么國有控股。民間資本獨立創(chuàng)辦商業(yè)銀行一開始幾乎沒有，后來民生銀行等成立也不過是星星點點罷了。也就是說，我國民間資本、民營資本創(chuàng)辦商業(yè)銀行一開始幾乎是禁區(qū)，后來準入審批相當困難。這不但造成了在銀行業(yè)之間競爭失衡和效率損失，更大的影響是，使得銀行業(yè)信貸資源配置嚴重失衡和不公——— 國有或者國有控股銀行在資源配置上青睞于國企、大型企業(yè)、上市公司、行業(yè)性企業(yè)等，大量信貸資源都配置到了這些本來資本資金就相當充裕的企業(yè)之中，而急需信貸資金支持的中小微企業(yè)卻苦苦得不到貸款甘露。 三、中小企業(yè)求資若渴。 在夾縫中艱難生長的中小微企業(yè)聲嘶力竭呼吁給予信貸扶持和傾斜，但至今都沒有實質性進展。2008年金融危機及后來的歐債危機使得珠三角、長三角出口型中小微企業(yè)生存環(huán)境越來越惡劣。國家順應經濟金融發(fā)展大勢，適度放開放松了民間資本資金市場，先后允許成立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、擔保公司等，并在溫州開展金融改革試驗區(qū)，同時對民間借貸融資監(jiān)管也適度放松，網(wǎng)絡P2P(人人貸)模式應運而生。不可否認，這從一定程度上激活了死水一潭的中國民間融資市場，一定程度上對中小微企業(yè)起到了一定的支持扶持作用。但另一個問題出現(xiàn)了，那就是民間融資由于缺乏監(jiān)管、難以監(jiān)管，演變成高利貸的風險正在加劇。 四、 社會融資渠道狹窄。 目前，在社會融資總額中，銀行貸款融資已經不足50%，而其他社會融資渠道融資已經攀升到50%以上，一大部分就是民間資本資金。隨之，一系列金融風險正在迅速聚集。包括小額貸款公司、擔保公司等在內都不在銀監(jiān)會、央行的正規(guī)監(jiān)管之內，民間借貸、網(wǎng)絡P2P(人人貸)模式等就更沒機構監(jiān)管了。與此同時，商業(yè)銀行看到民間借貸包括小額貸款公司和擔保公司高息放貸，許多行采取了拆給其資金的做法謀取高利，而不愿意再發(fā)放基準利率上浮一點點的正常貸款。不但整體上抬高了社會融資成本，而且大部分資金都在金融市場倒騰轉悠牟利，根本進不了實體經濟。同時，一旦資金鏈條斷裂，必將發(fā)生包括銀行在內的系統(tǒng)性、全面性金融風險。 五、 開放民營資本 怎么辦？既要立即加強對民間融資特別是高利貸融資以及影子銀行的監(jiān)管和整頓，更要給龐大的民間資本資金以出路。兩大措施已經被倒逼得不改革不行了：一是放開民間資本獨立自主興辦商業(yè)銀行，把在市場中橫沖直撞的民間借貸、影子銀行資本“招安”吸納進入民營資本創(chuàng)辦的銀行里，徹底納入到正規(guī)金融監(jiān)管范圍之內，這是化解民間融資以及影子銀行等籠子以外金融風險的最佳出路，更是支持中小微企業(yè)乃至整個民營經濟發(fā)展的重大舉措；二是加快利率市場化改革步伐。 金融資源配置存在嚴重不公，中小微企業(yè)、農村農業(yè)以及民營經濟的金融資源饑渴，特別是外資銀行長驅直入中國內地，已經沒有任何理由不放開民營民間資本發(fā)起設立銀行了。這將從根本上解決我國銀行業(yè)缺一條腿的問題，也將使得巨大的民間資本在銀行業(yè)一展拳腳，更將會產生鯰魚效應，帶來市場化機制高效配置金融資源的結果。