客戶：西南財經(jīng)大學國際商學院 地點：四川省 - 成都 時間：2013/9/26 0:00:00 民間借貸融資策劃課程成都開班 9月26、27日，著名融資實戰(zhàn)策劃專家、民間融資實戰(zhàn)策劃導師朱耿洲博士在西南財經(jīng)大學國際商學院為企業(yè)界精英授課主題課程：“民間借貸融資策劃36計”。本創(chuàng)新課程共計4天，分上下兩期進行，下期將于2014年元月4、5日再次開講。 本期課程參會120多位精英多為來自成都及周邊地區(qū)從事民間金融行業(yè)的人士，包括小貸公司、典當公司、擔保公司等機構(gòu)的管理及從業(yè)者，也有部分曾或欲從事民間借貸活動的人士到課聆聽，一睹朱博士精彩課程內(nèi)容。首次兩天課程結(jié)束后，與課者都認為朱耿洲博士為他們描繪了民間金融的美好畫卷，看到了民間金融的價值，增長了民間金融知識，改變了民間融資觀念，也找到了解決民間借貸活動中現(xiàn)實困難的方法。大家都期待下期的隆重開班。 朱耿洲博士在首次兩天的課程中，主要就民間金融的政策與形勢、民間借貸存在的問題、民間借貸的風險防范措施等問題進行了闡述，重點就與課學員關(guān)心的小額貸款公司如何在現(xiàn)行政策下拓寬自身融資渠道、找到資金的活水源頭等核心問題，給出了研究成果?！靶≠J公司由于‘只貸不存’導致資金來源緊張沒米下鍋，監(jiān)管當局應(yīng)高度重視積極主動放開合法渠道，莫迫小貸走歪道非法吸收公眾存款，又將一新生小金融廢了?！敝旃⒅薏┦繌娏冶硎?。 小額貸款公司超6000家 小額貸款公司是以經(jīng)營小額貸款，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資成立的，不吸收公眾存款的有限責任公司或股份有限公司，秉承“小額速貸、有償使用、持續(xù)發(fā)展”的基本策略，遵循“安全性、流動性、效益型”的經(jīng)營理念。 截至2012年12月末，全國共有小額貸款公司6080家，貸款余額5921億元，全年新增貸款2005億元，江蘇、安徽、內(nèi)蒙古、遼寧四省區(qū)的小額貸款公司數(shù)量均超過400家。其中江蘇省有小額貸款公司485家，是我國31個省區(qū)市中小額貸款公司數(shù)量最多的省份?！氨姸嘈☆~貸款公司的興起是解決中小企業(yè)融資難的有生力量，但小貸公司首先要解決的是自身的融資難。因此，只有廣開思路、改變觀念，任何融資問題是不難解決的?！敝旃⒅薏┦勘硎?。 10個方面廣開小貸資金來源 朱耿洲認為小額貸款公司可從以下10個方面廣開資金來源： 1、經(jīng)營利潤轉(zhuǎn)股及新老股東增資。 企業(yè)的利潤總額是由營業(yè)利潤、投資收益和營業(yè)外收支差額三個主要部分構(gòu)成，簡單地說就是從毛利中減去經(jīng)營費用所得到的。但這部分可以轉(zhuǎn)股，不進行分配，從而拓寬了自身融資總量。而進行增資擴股，也是有效方法之一。只要經(jīng)過股東大會，三分之二有表決權(quán)股東決議可以增資。只是原股東可以選擇認購，也可以放棄認購，放棄認購的股權(quán)會被稀釋。 2、政府成立小貸發(fā)展基金及涉農(nóng)基金扶持。 據(jù)了解，2012年年底，曾由商務(wù)部中國國際經(jīng)濟技術(shù)交流中心、北京大學金融信息化研究中心等多家機構(gòu)共同發(fā)起成立過一只國內(nèi)首只公益性小額信貸批發(fā)基金“普惠1號”，主要以批發(fā)式銀行委托貸款的方式向公益性小額信貸機構(gòu)提供資金支持，首期規(guī)模1000萬元，并可有次序地逐期擴募?；鸫胬m(xù)期3年，預期年化收益率3%。 “而以政府主導成立小貸發(fā)展基金，提供融資平臺，并發(fā)揮金融中介功能，吸引社會資金拓寬融資渠道，這應(yīng)該可行且應(yīng)該是一種趨勢?！敝旃⒅薏┦勘硎尽? 3、允許小貸信貸債權(quán)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)、發(fā)債或信托。 變現(xiàn)是為了增強資金活力；發(fā)債自主權(quán)與發(fā)放信托，也有助于小額貸款公司自主尋求市場資金。尤其是信托。 信托(Trust)是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信托與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。 可以發(fā)放如房地產(chǎn)信托、專利信托、林業(yè)信托等，多種渠道廣開資金來源。 4、允許自主跟各金融機構(gòu)融資且不受50%比例限制； 銀監(jiān)會央行2008年發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》中“小額貸款公司的資金來源”指出：小額貸款公司向銀行業(yè)金融機構(gòu)融資時，金融機構(gòu)不能超過兩家。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期 “上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定?！皯?yīng)該允許小額貸款公司自主跟各金融機構(gòu)洽談，融資規(guī)范可不受50%比例的限制，這樣從銀行業(yè)金融機構(gòu)就可獲得充足的資金，而銀監(jiān)會不必干涉，主要理由是市場的方式解決市場的問題?！敝旃⒅薏┦勘硎?。 5、可吸收股東存款； 根據(jù)規(guī)定，小貸公司不能直接吸收公眾存款，一直以來資金來源主要依賴銀行的間接融資，因而發(fā)展受限。但可允許吸收來自內(nèi)部股東的存款。 6、小貸同業(yè)可拆借周轉(zhuǎn)； 7、發(fā)行中長期小貸公司債； 可以將篩選符合標準的小額貸款公司到各地股權(quán)交易中心，交易股權(quán)進而再進行小額定向債的發(fā)行，這樣也可以拓寬小貸公司的資金來源。 8、代理面向三農(nóng)之扶貧基金或投資； 目前，中國已有100多家致力于扶貧助農(nóng)的公益性小額信貸組織，及1000多名信貸員，為中國3000多個農(nóng)村地區(qū)提供資金幫助。本世紀初國有大型銀行紛紛對網(wǎng)點進行合并和收縮，使農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)愈加匱乏，公益性小額信貸機構(gòu)是對農(nóng)村地區(qū)金融空白的有效補充。 　　而公益性小額信貸機構(gòu)面臨的最大障礙是資金缺乏、融資渠道不暢，仍然依靠早年的項目援助資金和政府補貼維持自身運營和業(yè)務(wù)發(fā)展。 9、給小額貸款公司以金融牌照。 央行的政策再寬松一點再大方一點，給小額貸款公司以金融牌照。小額貸款公司如果有了金融牌照，就可進入銀行同業(yè)拆借市場，這樣可大大提高小貸公司的資金來源。 10、優(yōu)質(zhì)小貸上市等。 無論是中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板，還是新三板市場，都應(yīng)有小額貸款公司的影子，這樣才符合市場規(guī)律。 后續(xù)兩天課程內(nèi)容將于2014年元月4、5日再次開講。