客戶：清華大學(xué)深圳研究生院廣州教學(xué)中心 地點(diǎn)：廣東省 - 廣州 時(shí)間：2015/6/13 0:00:00 2015年6月13、14日，中國(guó)資本策劃研究院（CCP）院長(zhǎng)朱耿洲博士應(yīng)清華大學(xué)深圳研究生院的邀請(qǐng)來到其廣州教學(xué)中心---廣東郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院為“清華大學(xué)金融投資與資本運(yùn)營(yíng)總裁研修班29班”授課，85位企業(yè)家們聆聽了《融資策劃36計(jì)》的主題課程，再次燃起了融資策劃和資本運(yùn)作的學(xué)習(xí)熱潮！ （圖為朱耿洲博士在“清華大學(xué)金融投資與資本運(yùn)營(yíng)總裁研修班29班”合影） 朱耿洲博士指出當(dāng)代企業(yè)的發(fā)展模式和盈利模式已從過去的簡(jiǎn)單商品擴(kuò)大再生產(chǎn)模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐匀谫Y策劃與資本運(yùn)作為推動(dòng)的發(fā)展模式和盈利模式，還重點(diǎn)介紹分析了適合廣東企業(yè)家的36種主要融資渠道、200多種融資策劃實(shí)戰(zhàn)方法、大量實(shí)操融資案例，在講到“民間借貸”時(shí)，專業(yè)地剖析了近期各地銀行存款詐騙事件的本質(zhì)，在建議頂層必須進(jìn)行綜合治理的同時(shí)，也警示企業(yè)家學(xué)員要具備一定的融投資風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)與技巧。 針對(duì)近期各地多發(fā)的詐騙客戶存款案件，銀監(jiān)會(huì)6月5日下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理 有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，首次專門為“柜面業(yè)務(wù)”立下20條新規(guī)，規(guī)范加固銀行內(nèi)控，對(duì)開戶、對(duì)賬、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)5個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)“打補(bǔ)丁”，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售甚至要求有錄音錄像，有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。 對(duì)此朱耿洲博士進(jìn)行了全面剖析： 第一、不法分子抓住社會(huì)公眾絕對(duì)信任銀行的心理，挖空心思編造各種“高息存款”、“貼息存款”的故事，把非法集資與銀行存款業(yè)務(wù)或理財(cái)產(chǎn)品銷售捆綁在一起，具有很強(qiáng)的欺騙性。在具體手法上，更是無所不用其極。 比如有的不法分子穿上和銀行員工相似的工作服，冒充銀行工作人員在網(wǎng)點(diǎn)周邊兜售非法的投資產(chǎn)品，屢屢得逞。還有的不法分子瞄上了一些酒企的“存款賣酒”業(yè)務(wù)模式，利用這種業(yè)務(wù)往往異地操作、銀行和企業(yè)之間信息不暢的漏洞，先合謀偽造銀行印章，編造假存款合作協(xié)議，再冒充銀行工作人員到公司上門開戶，獲取公司有關(guān)開戶所需資料和印模，然后私刻假印章，偽造開戶資料，到銀行辦理開戶手續(xù)，并使用假印鑒將存款全部轉(zhuǎn)出。 第二、現(xiàn)在的存款詐騙往往與形形色色的民間借貸和非法集資交織在一起，隱蔽性強(qiáng)、潛伏期長(zhǎng)，通過常規(guī)手段很難發(fā)現(xiàn)。 回顧去年以來媒體報(bào)道過的多起存款“不翼而飛”事件，絕大多數(shù)都和非法集資有關(guān)，而風(fēng)險(xiǎn)的暴發(fā)也無一例外的是由于最終用款人資金鏈斷裂引發(fā)的。比如根據(jù)檢察機(jī)關(guān)公布的情況，在去年底發(fā)生的杭州聯(lián)合銀行存款詐騙案件中，犯罪嫌疑人邱愛玉等人詐騙的近億元資金就是被用來償還民間借貸。 第三，受害人有意無意的配合成為不法分子得逞的重要因素。 比如在杭州聯(lián)合銀行的詐騙案件中，受害人都與不法分子簽訂了賬戶不開通短信提醒業(yè)務(wù)、不開通網(wǎng)銀權(quán)限、一年內(nèi)存款不挪作他用、不查詢、不對(duì)在銀行工作的親人朋友提及等“六不”承諾書，導(dǎo)致其對(duì)存款短期內(nèi)即被轉(zhuǎn)走渾然不知。在石家莊的存款詐騙案件中，受害人根據(jù)不法分子的要求設(shè)定統(tǒng)一的網(wǎng)上銀行密碼，使賬戶安全防范形同虛設(shè)。 更有甚者，民間借貸雙方聯(lián)手設(shè)局向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。在河南南陽警方偵破的一起詐騙案件中，民間借貸的出借人不是直接將借款轉(zhuǎn)賬給用款人，而向借款人提供了自己公司的一整套開戶資料，讓借款人在銀行以自己公司的名義再開具一個(gè)賬戶，之后配合借款人通過網(wǎng)銀完成借款的劃轉(zhuǎn)。此后，由于借款人資金鏈斷裂無法還款，出借人就以自己未另開賬戶、未取款為由向銀行索賠，自導(dǎo)自演了一出存款丟失的鬧劇。 朱耿洲博士最后總結(jié)道： 各地銀行存款詐騙事件表面上看錯(cuò)綜復(fù)雜，本質(zhì)上卻是外部民間融資風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系擴(kuò)散的具體體現(xiàn)。在當(dāng)前非法集資和金融詐騙猖獗的外部環(huán)境下，銀行要獨(dú)善其身恐非易事，必須各方共同努力、綜合治理，才能徹底遏制住這類案件的發(fā)生。 作為銀行一定要珍惜信譽(yù)，從嚴(yán)治行，采取雷霆措施加強(qiáng)內(nèi)控，加強(qiáng)對(duì)客戶的提醒和保護(hù)。而公眾也要擦亮雙眼，遠(yuǎn)離非法集資，千萬別相信所謂“熟人”的蠱惑和各類非法存款中介關(guān)于“高息”的虛假宣傳，一定要通過正規(guī)渠道辦理銀行業(yè)務(wù)。政府和司法機(jī)關(guān)則要嚴(yán)厲打擊各種詐騙客戶存款的行為，用法律的權(quán)威震懾不法分子。 外行看熱鬧，內(nèi)行看門道，在朱博士沒有剖析銀行存款詐騙事件前，大家的目光都是著眼于銀行內(nèi)部管理的問題，經(jīng)過朱博士的專業(yè)分析才知道了事件的本質(zhì)，原來是民間融資風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系擴(kuò)散?！度谫Y策劃36計(jì)》不但教會(huì)了大家融資的渠道和方法，還有大量的金融詐騙案例的介紹和分析，直接給出防范騙詐風(fēng)險(xiǎn)的措施，面面俱全，融匯了大量金融、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、法律和策劃知識(shí)，學(xué)懂了你就是行家！ 據(jù)CCP了解，中國(guó)資本策劃研究院推出的“中國(guó)資本策劃（師）英才訓(xùn)練班”以培養(yǎng)“中國(guó)資本策劃師（CCP）--企業(yè)融資專家、資本運(yùn)作高手”為基本目的，課程體系包括融資策劃36計(jì)（方法與渠道）、房地產(chǎn)融資36計(jì)、創(chuàng)業(yè)融資36計(jì) 、地方政府融資策劃36計(jì)、民間借貸融資策劃36計(jì)，以及融資策劃36計(jì)（實(shí)戰(zhàn)理論）、實(shí)戰(zhàn)流程與技巧、資本運(yùn)營(yíng)、教師實(shí)戰(zhàn)咨詢策劃案例PK、學(xué)員企業(yè)實(shí)戰(zhàn)案例PK，和中小企業(yè)家投資理財(cái)36計(jì)、白領(lǐng)族投資理財(cái)36計(jì)等，主要由朱耿洲博士與中國(guó)資本策劃研究院高帆老師擔(dān)綱主講，學(xué)懂了你就是行家中的行家！