民間借貸必須統(tǒng)籌策劃—12日朱耿洲在杭州講學(xué)實錄 作者：劉生文章來源：本站原創(chuàng)更新時間：2011-11-15 17:45:17 <著名融資實戰(zhàn)策劃專家朱耿洲博士擔(dān)任“浙江大學(xué)金融投資與資本運作總裁高端班”主講，認為浙江民間借貸可控可調(diào)，但關(guān)鍵是要全面統(tǒng)籌策劃。> 影響全國的浙江溫州老板“跑路”事件尚未落下塵埃；一審被判“死刑”的中國民間借貸大案吳英案又爆被發(fā)回重審；央行負責(zé)人就民間借貸規(guī)范化、陽光化發(fā)出明確肯定信號；中小民營企業(yè)仍然存在融資難。如何面對這些事實，如何破解融資難題？11月12、13日，著名融資實戰(zhàn)策劃專家朱耿洲博士在“浙江大學(xué)金融投資與資本運作總裁高端班”講學(xué)時認為，民間借貸也是中國民間金融的一樁原罪！但透過目前溫州老板“跑路”、“跳樓”事件，我們可以以此為契機，全面策劃，統(tǒng)籌規(guī)劃好中國民間金融政策、法律規(guī)范、執(zhí)行細則。亡羊補牢，尚不為晚。 “浙江大學(xué)金融投資與資本運作總裁高端班”開班 11月12、13日，“浙江大學(xué)金融投資與資本運作總裁高端班”在浙江大學(xué)紫金港校區(qū)國際會議中心開班。“融資實戰(zhàn)策劃專家”朱耿洲博士以“中小企業(yè)融資策劃的渠道與方法”為主題，進行了兩天實戰(zhàn)演講。來自浙江省及周邊省市中小企業(yè)的董事長、總經(jīng)理、總裁及其他高管、房地產(chǎn)企業(yè)高管、私募股權(quán)投資高級經(jīng)理與其他民營企業(yè)高管等近百人參加了學(xué)習(xí)。 在兩天授課中，朱耿洲博士一是結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟金融形勢與政策，著重分析了浙江中小企業(yè)面臨融資困境的成因，給出了具體的解決方案。其講解深入淺出、案例生動直觀，易于理解、便于實用；二是針對當(dāng)前浙江民間借貸亂相，結(jié)合自身多年從事民間金融法律工作的經(jīng)驗，注重實戰(zhàn)與理論結(jié)合，給出了如何破解民間借貸融資策劃的渠道與方法。學(xué)員聽完兩天課程后普遍表示很受啟發(fā)，感到課程內(nèi)容極具實戰(zhàn)實用價值。 (朱耿洲博士在“浙江大學(xué)金融投資與資本運作總裁高端班”講學(xué)) 官方首次發(fā)出民間借貸“具有制度層面的合法性” 近期，有央行官員在接受新華社采訪稱，民間借貸是正規(guī)金融的有益補充，具有制度層面的合法性；民間借貸在一定程度上解決了部分社會融資需求，特別是緩解了一些中小企業(yè)和“三農(nóng)”的資金困難；并表示下一步將致力于推動完善相關(guān)法律法規(guī)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范從事資金借貸活動，鼓勵民間借貸規(guī)范化、陽光化運作，發(fā)展多層次信貸市場，滿足社會多元化融資需求。央行人士還表示，應(yīng)該將小額貸款公司這類機構(gòu)從一般意義的民間借貸主體中分離出來管理。 對此，朱耿洲博士認為，長期以來，民間借貸已經(jīng)成為推動中國經(jīng)濟的重要力量，但陽光化依然停留在雷聲大雨點小的階段。而上述央行的言論可被視為中國決策者承認民間借貸重要性的一個非同尋常的信號，也是被視為真正著手規(guī)范民間金融市場的一個重要指導(dǎo)意見。這是市場化運作天量民間資本的利好消息，是所有從事民間金融工作機構(gòu)及人士的大幸，更是眾多中小民營企業(yè)、微型企業(yè)的福音。 今年4月中國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)發(fā)布的一份調(diào)查報告顯示，55.3%的企業(yè)選擇了民間借貸，過去3年有近63%的民營企業(yè)和家族企業(yè)通過民間借貸的形式進行融資；央行報告顯示，今年上半年中國社會融資規(guī)模為7.76萬億元，而同期銀行新增人民幣貸款為4.17萬億元，別外高達3.6萬億元的融資則可能就是民間借貸；而據(jù)中國國際金融有限公司數(shù)據(jù)顯示,過去兩年中，中國的民間借貸大幅增長，2011年年中民間借貸余額達到了3.8萬億元，相當(dāng)于銀行總貸款余額的7%。這也足以顯示民間借貸已成為中國經(jīng)濟發(fā)展的不可或缺的力量。 而近幾個月來媒體的焦點之一，就是指向因中國沿海城市溫州有眾多困難企業(yè)轉(zhuǎn)向地下錢莊借貸，并出現(xiàn)高達288位老板跑路、5位老板跳樓的“民間金融事件”。 就此，朱博士認為，一是由于政府為控制通脹而控制放貸，一些小企業(yè)難以從正規(guī)的銀行體系獲得信貸。二是民間借貸在溫州早就有深厚的土壤，溫州的民間借貸的確是正規(guī)金融的有益補充。只是，缺乏監(jiān)管，缺乏平臺、缺乏政策支持，無序的民間借貸才跑偏方向。這是借貸者雙方的悲哀，也是中國金融制度的悲哀。也因此，中國徹底改革民間金融政策是時候了。 策劃決定思路、思路決定出路 我國現(xiàn)行銀行的評價體系和貸款流程，本質(zhì)上沒有真正為中小企業(yè)和“三農(nóng)”設(shè)計，只能算是國有大型企業(yè)和政府融資平臺的附屬物。而中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟組織所特有的信用等級、經(jīng)濟形態(tài)、運營方式和不確定的風(fēng)險性，是被正規(guī)金融機構(gòu)拒之于門外的是主要原因。而事實上，已經(jīng)廣泛流行運作的民間借貸存在如信息搜集和加工成本低、手續(xù)便捷、方式靈活、交易成本低，靈活的貸款催收方式和特殊的風(fēng)險控制機制等諸多優(yōu)勢，極大地緩解了市場資金困難，推動了全社會90%以上的就業(yè)，以及70%以上的財富創(chuàng)造。 因此，朱博士表示，央行人士日前既然肯定民間借貸合法，全面放開民營金融機構(gòu)也就勢在必行，全面策劃與統(tǒng)籌民間金融行為也就順理成章。具體而言就是必須要從整個上進行策劃，構(gòu)建從上到下、從企業(yè)到社區(qū)、從城鎮(zhèn)到農(nóng)村、從企業(yè)主到個體的全方面民間金融服務(wù)體系，包括建立社區(qū)化、靈活性、便捷性的多層次金融機構(gòu)，如各類民間金融業(yè)（包括但不限于民間放貸、小額貸款、擔(dān)保、典當(dāng)、私募基金、村鎮(zhèn)銀行等），并使其合法穩(wěn)健地生存經(jīng)營和發(fā)展，使其“合法、合規(guī)、安全、有序”將民間資本有效配置，這樣，中國民間金融才能走上最規(guī)范、最陽光的出路。 民間融資要選擇合適的渠道與方法 為防止民間借貸融資過程出現(xiàn)無法預(yù)料的混亂局面，有效防止資金風(fēng)險，規(guī)避法律刑事責(zé)任，朱博士表示，一是要企業(yè)或個人經(jīng)營者要善于做好自身借貸融資的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，是長期、中期還是短期？是債權(quán)還是股權(quán)？負債率是多少？等等；二是要選擇好渠道與方法。朱博士表示，他本人結(jié)合多年從事民間金融工作總結(jié)出來的36種主要融資渠道，就特別適合解決民間借貸融資難的問題。隨后，朱博士一一展開講述了這些渠道與方法。 為防止民間借貸融資過程出現(xiàn)無法預(yù)料的混亂局面，有效防止資金風(fēng)險，規(guī)避法律刑事責(zé)任，朱博士表示，一是要企業(yè)或個人經(jīng)營者要善于做好自身借貸融資的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，是長期、中期還是短期？是債權(quán)還是股權(quán)？負債率是多少？等等；二是要選擇好渠道與方法。朱博士表示，他本人結(jié)合多年從事民間金融工作總結(jié)出來的36種主要融資渠道，就特別適合解決民間借貸融資難的問題。隨后，朱博士一一展開講述了這些渠道與方法。 朱博士的課最適合我們做中小企業(yè)的人聽了。 兩天的課程，朱耿洲博士以策劃創(chuàng)新的理念，以如何破解中小企業(yè)融資難、提升資本運作的能力為目的，進行了系統(tǒng)實戰(zhàn)的講解。學(xué)員們高度評價說，這是他們目前聽到的最實戰(zhàn)實用的金融課程了，是一門與當(dāng)前緊縮金融政策相結(jié)合的全新課程，是一門迄今培訓(xùn)界無可替代的獨門創(chuàng)新金融課程，是一套深度剖析當(dāng)前民間借貸亂相的解碼密術(shù)，是一門破解民間借貸與企業(yè)融資難的是最實用的技巧與工具，朱博士的課最適合我們做中小企業(yè)的人聽了。 （本期也是中國資本策劃研究院“融資策劃36計”全國大巡講總第419期） 附： “浙江大學(xué)金融投資與資本運作總裁高端班” 由浙江大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院創(chuàng)新管理培訓(xùn)中心主辦。創(chuàng)新管理培訓(xùn)中心吳婷老師介紹說，該中心是浙江大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院直屬的從事工商企業(yè)高級管理人才培訓(xùn)的專業(yè)機構(gòu)。中心主要舉辦“浙江大學(xué)高級工商管理研修班”和“浙江大學(xué)金融投資與資本運作總裁高端班”，已有來自工商企業(yè)6000多名的董事長、總經(jīng)理和副總經(jīng)理參加學(xué)習(xí)。中心2007年11月開出首期金融投資與資本運作研修班，已成功舉辦七期、600多位企業(yè)高管參加學(xué)習(xí)。