民間借貸必須統(tǒng)籌策劃—12日朱耿洲在杭州講學(xué)實(shí)錄 作者：劉生文章來(lái)源：本站原創(chuàng)更新時(shí)間：2011-11-15 17:45:17 <著名融資實(shí)戰(zhàn)策劃專(zhuān)家朱耿洲博士擔(dān)任“浙江大學(xué)金融投資與資本運(yùn)作總裁高端班”主講，認(rèn)為浙江民間借貸可控可調(diào)，但關(guān)鍵是要全面統(tǒng)籌策劃。> 影響全國(guó)的浙江溫州老板“跑路”事件尚未落下塵埃；一審被判“死刑”的中國(guó)民間借貸大案吳英案又爆被發(fā)回重審；央行負(fù)責(zé)人就民間借貸規(guī)范化、陽(yáng)光化發(fā)出明確肯定信號(hào)；中小民營(yíng)企業(yè)仍然存在融資難。如何面對(duì)這些事實(shí)，如何破解融資難題？11月12、13日，著名融資實(shí)戰(zhàn)策劃專(zhuān)家朱耿洲博士在“浙江大學(xué)金融投資與資本運(yùn)作總裁高端班”講學(xué)時(shí)認(rèn)為，民間借貸也是中國(guó)民間金融的一樁原罪！但透過(guò)目前溫州老板“跑路”、“跳樓”事件，我們可以以此為契機(jī)，全面策劃，統(tǒng)籌規(guī)劃好中國(guó)民間金融政策、法律規(guī)范、執(zhí)行細(xì)則。亡羊補(bǔ)牢，尚不為晚。 “浙江大學(xué)金融投資與資本運(yùn)作總裁高端班”開(kāi)班 11月12、13日，“浙江大學(xué)金融投資與資本運(yùn)作總裁高端班”在浙江大學(xué)紫金港校區(qū)國(guó)際會(huì)議中心開(kāi)班。“融資實(shí)戰(zhàn)策劃專(zhuān)家”朱耿洲博士以“中小企業(yè)融資策劃的渠道與方法”為主題，進(jìn)行了兩天實(shí)戰(zhàn)演講。來(lái)自浙江省及周邊省市中小企業(yè)的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、總裁及其他高管、房地產(chǎn)企業(yè)高管、私募股權(quán)投資高級(jí)經(jīng)理與其他民營(yíng)企業(yè)高管等近百人參加了學(xué)習(xí)。 在兩天授課中，朱耿洲博士一是結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)與政策，著重分析了浙江中小企業(yè)面臨融資困境的成因，給出了具體的解決方案。其講解深入淺出、案例生動(dòng)直觀，易于理解、便于實(shí)用；二是針對(duì)當(dāng)前浙江民間借貸亂相，結(jié)合自身多年從事民間金融法律工作的經(jīng)驗(yàn)，注重實(shí)戰(zhàn)與理論結(jié)合，給出了如何破解民間借貸融資策劃的渠道與方法。學(xué)員聽(tīng)完兩天課程后普遍表示很受啟發(fā)，感到課程內(nèi)容極具實(shí)戰(zhàn)實(shí)用價(jià)值。 (朱耿洲博士在“浙江大學(xué)金融投資與資本運(yùn)作總裁高端班”講學(xué)) 官方首次發(fā)出民間借貸“具有制度層面的合法性” 近期，有央行官員在接受新華社采訪稱(chēng)，民間借貸是正規(guī)金融的有益補(bǔ)充，具有制度層面的合法性；民間借貸在一定程度上解決了部分社會(huì)融資需求，特別是緩解了一些中小企業(yè)和“三農(nóng)”的資金困難；并表示下一步將致力于推動(dòng)完善相關(guān)法律法規(guī)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范從事資金借貸活動(dòng)，鼓勵(lì)民間借貸規(guī)范化、陽(yáng)光化運(yùn)作，發(fā)展多層次信貸市場(chǎng)，滿(mǎn)足社會(huì)多元化融資需求。央行人士還表示，應(yīng)該將小額貸款公司這類(lèi)機(jī)構(gòu)從一般意義的民間借貸主體中分離出來(lái)管理。 對(duì)此，朱耿洲博士認(rèn)為，長(zhǎng)期以來(lái)，民間借貸已經(jīng)成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要力量，但陽(yáng)光化依然停留在雷聲大雨點(diǎn)小的階段。而上述央行的言論可被視為中國(guó)決策者承認(rèn)民間借貸重要性的一個(gè)非同尋常的信號(hào)，也是被視為真正著手規(guī)范民間金融市場(chǎng)的一個(gè)重要指導(dǎo)意見(jiàn)。這是市場(chǎng)化運(yùn)作天量民間資本的利好消息，是所有從事民間金融工作機(jī)構(gòu)及人士的大幸，更是眾多中小民營(yíng)企業(yè)、微型企業(yè)的福音。 今年4月中國(guó)企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)發(fā)布的一份調(diào)查報(bào)告顯示，55.3%的企業(yè)選擇了民間借貸，過(guò)去3年有近63%的民營(yíng)企業(yè)和家族企業(yè)通過(guò)民間借貸的形式進(jìn)行融資；央行報(bào)告顯示，今年上半年中國(guó)社會(huì)融資規(guī)模為7.76萬(wàn)億元，而同期銀行新增人民幣貸款為4.17萬(wàn)億元，別外高達(dá)3.6萬(wàn)億元的融資則可能就是民間借貸；而據(jù)中國(guó)國(guó)際金融有限公司數(shù)據(jù)顯示,過(guò)去兩年中，中國(guó)的民間借貸大幅增長(zhǎng)，2011年年中民間借貸余額達(dá)到了3.8萬(wàn)億元，相當(dāng)于銀行總貸款余額的7%。這也足以顯示民間借貸已成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不可或缺的力量。 而近幾個(gè)月來(lái)媒體的焦點(diǎn)之一，就是指向因中國(guó)沿海城市溫州有眾多困難企業(yè)轉(zhuǎn)向地下錢(qián)莊借貸，并出現(xiàn)高達(dá)288位老板跑路、5位老板跳樓的“民間金融事件”。 就此，朱博士認(rèn)為，一是由于政府為控制通脹而控制放貸，一些小企業(yè)難以從正規(guī)的銀行體系獲得信貸。二是民間借貸在溫州早就有深厚的土壤，溫州的民間借貸的確是正規(guī)金融的有益補(bǔ)充。只是，缺乏監(jiān)管，缺乏平臺(tái)、缺乏政策支持，無(wú)序的民間借貸才跑偏方向。這是借貸者雙方的悲哀，也是中國(guó)金融制度的悲哀。也因此，中國(guó)徹底改革民間金融政策是時(shí)候了。 策劃決定思路、思路決定出路 我國(guó)現(xiàn)行銀行的評(píng)價(jià)體系和貸款流程，本質(zhì)上沒(méi)有真正為中小企業(yè)和“三農(nóng)”設(shè)計(jì)，只能算是國(guó)有大型企業(yè)和政府融資平臺(tái)的附屬物。而中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)組織所特有的信用等級(jí)、經(jīng)濟(jì)形態(tài)、運(yùn)營(yíng)方式和不確定的風(fēng)險(xiǎn)性，是被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)拒之于門(mén)外的是主要原因。而事實(shí)上，已經(jīng)廣泛流行運(yùn)作的民間借貸存在如信息搜集和加工成本低、手續(xù)便捷、方式靈活、交易成本低，靈活的貸款催收方式和特殊的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制等諸多優(yōu)勢(shì)，極大地緩解了市場(chǎng)資金困難，推動(dòng)了全社會(huì)90%以上的就業(yè)，以及70%以上的財(cái)富創(chuàng)造。 因此，朱博士表示，央行人士日前既然肯定民間借貸合法，全面放開(kāi)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)也就勢(shì)在必行，全面策劃與統(tǒng)籌民間金融行為也就順理成章。具體而言就是必須要從整個(gè)上進(jìn)行策劃，構(gòu)建從上到下、從企業(yè)到社區(qū)、從城鎮(zhèn)到農(nóng)村、從企業(yè)主到個(gè)體的全方面民間金融服務(wù)體系，包括建立社區(qū)化、靈活性、便捷性的多層次金融機(jī)構(gòu)，如各類(lèi)民間金融業(yè)（包括但不限于民間放貸、小額貸款、擔(dān)保、典當(dāng)、私募基金、村鎮(zhèn)銀行等），并使其合法穩(wěn)健地生存經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，使其“合法、合規(guī)、安全、有序”將民間資本有效配置，這樣，中國(guó)民間金融才能走上最規(guī)范、最陽(yáng)光的出路。 民間融資要選擇合適的渠道與方法 為防止民間借貸融資過(guò)程出現(xiàn)無(wú)法預(yù)料的混亂局面，有效防止資金風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避法律刑事責(zé)任，朱博士表示，一是要企業(yè)或個(gè)人經(jīng)營(yíng)者要善于做好自身借貸融資的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，是長(zhǎng)期、中期還是短期？是債權(quán)還是股權(quán)？負(fù)債率是多少？等等；二是要選擇好渠道與方法。朱博士表示，他本人結(jié)合多年從事民間金融工作總結(jié)出來(lái)的36種主要融資渠道，就特別適合解決民間借貸融資難的問(wèn)題。隨后，朱博士一一展開(kāi)講述了這些渠道與方法。 為防止民間借貸融資過(guò)程出現(xiàn)無(wú)法預(yù)料的混亂局面，有效防止資金風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避法律刑事責(zé)任，朱博士表示，一是要企業(yè)或個(gè)人經(jīng)營(yíng)者要善于做好自身借貸融資的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，是長(zhǎng)期、中期還是短期？是債權(quán)還是股權(quán)？負(fù)債率是多少？等等；二是要選擇好渠道與方法。朱博士表示，他本人結(jié)合多年從事民間金融工作總結(jié)出來(lái)的36種主要融資渠道，就特別適合解決民間借貸融資難的問(wèn)題。隨后，朱博士一一展開(kāi)講述了這些渠道與方法。 朱博士的課最適合我們做中小企業(yè)的人聽(tīng)了。 兩天的課程，朱耿洲博士以策劃創(chuàng)新的理念，以如何破解中小企業(yè)融資難、提升資本運(yùn)作的能力為目的，進(jìn)行了系統(tǒng)實(shí)戰(zhàn)的講解。學(xué)員們高度評(píng)價(jià)說(shuō)，這是他們目前聽(tīng)到的最實(shí)戰(zhàn)實(shí)用的金融課程了，是一門(mén)與當(dāng)前緊縮金融政策相結(jié)合的全新課程，是一門(mén)迄今培訓(xùn)界無(wú)可替代的獨(dú)門(mén)創(chuàng)新金融課程，是一套深度剖析當(dāng)前民間借貸亂相的解碼密術(shù)，是一門(mén)破解民間借貸與企業(yè)融資難的是最實(shí)用的技巧與工具，朱博士的課最適合我們做中小企業(yè)的人聽(tīng)了。 （本期也是中國(guó)資本策劃研究院“融資策劃36計(jì)”全國(guó)大巡講總第419期） 附： “浙江大學(xué)金融投資與資本運(yùn)作總裁高端班” 由浙江大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院創(chuàng)新管理培訓(xùn)中心主辦。創(chuàng)新管理培訓(xùn)中心吳婷老師介紹說(shuō)，該中心是浙江大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院直屬的從事工商企業(yè)高級(jí)管理人才培訓(xùn)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。中心主要舉辦“浙江大學(xué)高級(jí)工商管理研修班”和“浙江大學(xué)金融投資與資本運(yùn)作總裁高端班”，已有來(lái)自工商企業(yè)6000多名的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和副總經(jīng)理參加學(xué)習(xí)。中心2007年11月開(kāi)出首期金融投資與資本運(yùn)作研修班，已成功舉辦七期、600多位企業(yè)高管參加學(xué)習(xí)。