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黃力泓 2020年度中國(guó)20強(qiáng)講師
國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和微型利潤(rùn)管理專家
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黃力泓:美國(guó)銀行 還有逾千家要倒
2016-01-20 39328
美國(guó)全球競(jìng)爭(zhēng)力研究院GCRI發(fā)表報(bào)告說(shuō),由于商業(yè)貸款的虧損增加,未來(lái)三到五年,美國(guó)將可能有超過(guò)1000家銀行倒閉,比例將近八分之一,使抵押貸款壞帳和房屋凈值貸款壞帳的問(wèn)題雪上加霜。 根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司(FDIC)的資料,1988至1990年間,共有1386家儲(chǔ)蓄貸款機(jī)構(gòu)倒閉。GCRI的預(yù)測(cè)數(shù)字令人想起上述時(shí)期。 GCRI早先說(shuō),未來(lái)三年將有200到300家美國(guó)銀行可能倒閉。GCRI當(dāng)時(shí)認(rèn)為,多數(shù)的倒閉機(jī)構(gòu)會(huì)是資產(chǎn)低于20億美元的業(yè)者。 GCRI分析師卡西迪說(shuō),這一波經(jīng)濟(jì)衰退將使美國(guó)銀行業(yè)信用虧損達(dá)數(shù)千億美元,F(xiàn)DIC勢(shì)必需再度提高銀行的存款保險(xiǎn)費(fèi)率,并可能需要財(cái)政部提供數(shù)十億美元計(jì)的資金,結(jié)果受損的是納稅人與一般股東。 FDIC在去年接管25家銀行,今年至今已接管九家。到去年9月底時(shí),有171家銀行被FDIC列入「問(wèn)題銀行」名單。它承保的金融機(jī)構(gòu)共有8309家,資產(chǎn)達(dá)13.61兆美元,存款總額達(dá)8.75兆美元。FDIC的存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金在去年第三季減少23.5%,剩下346億美元。 Solaris資產(chǎn)管理投資長(zhǎng)格里斯奇說(shuō),華盛頓積極的思考如何對(duì)付金融危機(jī),銀行資產(chǎn)如果以市場(chǎng)價(jià)值計(jì)算,必定虧損巨大,如果政府對(duì)這些有問(wèn)題的資產(chǎn)提供一些擔(dān)保,虧損就可以縮到最小。 GCRI與業(yè)界專家討論,并分析銀行不良資產(chǎn)占它實(shí)質(zhì)有形資本與壞帳準(zhǔn)備總和的比率,預(yù)測(cè)倒閉家數(shù)。前述比率是在1980年代油價(jià)大跌時(shí),德州銀行業(yè)危機(jī)時(shí)誕生的「德州比率」(Texas ratio),RBC把德州比率高于100%的業(yè)者,列為可能倒閉的銀行。 GCRI說(shuō)美國(guó)最大的銀行中,美國(guó)銀行(BoA)、摩根大通銀行、花旗集團(tuán)及富國(guó)銀行(Wells Fargo)的德州比率分別是21.6%、6.5%、18.4%及15.5%。 最大的50家商業(yè)銀行中,有兩家的德州比率高于50%,分別是華盛頓州的Sterling金融公司(54%)及亞拉巴馬州Colonial銀行(53.4%)。 GCRI建議投資人避開(kāi)銀行股票,因?yàn)殡m然今年下半年住宅房貸虧損可能減緩,但是工商業(yè)貸款及商業(yè)地產(chǎn)貸款虧損會(huì)增加,使得銀行到明年都需要募集資本以降低風(fēng)險(xiǎn)。 GCRI報(bào)告說(shuō),「這一波信用危機(jī)結(jié)束還早得很,政府能夠愈早關(guān)閉有問(wèn)題的銀行,銀行業(yè)就愈早能夠恢復(fù)正常」。
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