具有長期投資能力，風(fēng)險承受能力較差，收入穩(wěn)定的投資者較適合“定期定額”投資基金。定期定額投資作為一種有效的投資方式，在資本市場大幅下跌的過程中，也不乏投資光彩。尤其是對于工薪族來講，更是一種理想的基金投資工具，那么該如何選擇定期定額基金呢？ 第一，選擇偏股型等凈值波動大的基金產(chǎn)品。 “風(fēng)險和收益共存”是我們所熟悉的市場規(guī)則，對于資本市場投資，進行適當(dāng)?shù)耐顿Y組合以達到規(guī)避風(fēng)險的目的。但是定期定額恰恰相反，由于定期定額進行的是10年，20年甚至50年的長期投資。風(fēng)險較大的基金品種，在長期投資的背景下，風(fēng)險被平均化，收益自然要高于平衡型，保守型的基金產(chǎn)品。 目前的基金產(chǎn)品，主要有股票型基金、債券型基金及貨幣市場基金。股票型基金60％以上的資產(chǎn)投資于股票，因此，其凈值的變動與證券市場具有很大的關(guān)聯(lián)性。證券市場的波動性也在一定程度上決定了股票型基金的波動性。而對于債券型基金及貨幣市場基金而言，由于其收益的相對穩(wěn)定性，長期投資效應(yīng)不明顯。 第二，定期定額的長期性決定長期投資的必要性。 定期定額作為一種“積少成多、聚沙成塔、集腋成裘”的品種，投資者只有經(jīng)過長期的持續(xù)性投入，才能夠彰顯其投資回報。一旦定投不應(yīng)當(dāng)輕言放棄，更避免在不同的投資品種之間頻繁轉(zhuǎn)換。定投品種也有因為基金管理人表現(xiàn)不佳或者市場環(huán)境變化而影響定投基金業(yè)績的情況。但由于定投是一種長期投資工具，而暫時的基金凈值波動還不足以改變基金的未來表現(xiàn)。這時投資者應(yīng)當(dāng)堅持持有，繼續(xù)定投，而不應(yīng)當(dāng)隨意中斷。 第三，選擇業(yè)績持續(xù)增長的基金產(chǎn)品。 持續(xù)穩(wěn)定的凈值增長是定期定額投資的基礎(chǔ)和條件，也是投資者獲取未來收益的保障。因此，選擇業(yè)績持續(xù)增長的基金，對于投資者來講顯得尤其重要。 定期定額基本面良好基金管理人旗下的基金產(chǎn)品。這里的基本面主要是基金管理人應(yīng)當(dāng)保持股東的穩(wěn)定、無違法違規(guī)記錄、基金經(jīng)理穩(wěn)定、投資者教育有效開展、分紅穩(wěn)定等?？梢哉f，只有這樣的基金管理人，才能夠使投資者在未來的投資中獲利。 第四，定期定額基金最好選擇優(yōu)質(zhì)老基金。 老基金一般具有一定的歷史書據(jù)，選擇基金的時候可以作為重要的參考條件，而新基金往往剛成立，還沒有歷史業(yè)績做參考，投資者也難以把握其凈值的波動性，這會給投資者定投帶來更大的不確定性，從而產(chǎn)生更大的風(fēng)險。 第五，不妨嘗試進行分散定投。目前基金產(chǎn)品眾多，成立和運作時間也都參差不齊，業(yè)績的穩(wěn)定性較差。作為投資者來講，最好的辦法是辦理幾份定投，通過持續(xù)購買不同基金產(chǎn)品，而達到提高基金整體收益的目的。