第一部分 項目背景綜述 一、引子：“錢荒”事件 當(dāng)下，中國經(jīng)濟最熱門的話題莫過于“錢荒”這個問題。進入2013年6月份，中國銀行間突然出現(xiàn)的流動性障礙，同業(yè)拆借市場利率迅速攀升，其中隔夜拆借利率漲幅尤為迅猛，從4.5%起步，盤中先后攻破10%、20%、30%大關(guān)，不斷刷新銀行間市場成立以來歷史紀(jì)錄。 資金外流、外匯監(jiān)管加強、“影子銀行”大行其道、存準(zhǔn)率偏高、同業(yè)拆借額度受擠壓、央行貫徹新方針等，最終導(dǎo)致銀行間的短期流動性危機升級； 1、銀行在“錢荒”中很受傷 突如其來的“錢荒”讓各家銀行都加入到了“借錢”大軍中：某股份制銀行暫停部分零售貸款發(fā)放、部分股份制銀行暫停票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、部分銀行提高了企業(yè)貸款利率、多家銀行發(fā)放高息理財產(chǎn)品……。銀行業(yè)面臨的信用風(fēng)險、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險、理財產(chǎn)品風(fēng)險、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)風(fēng)險、民間借貸風(fēng)險、品牌聲譽風(fēng)險等逐漸顯現(xiàn)，本輪“錢荒”對銀行業(yè)的發(fā)展敲響了警鐘。 近期的市場形勢也讓客戶顯示出緊張狀態(tài)：萬一銀行破產(chǎn)了怎么辦？銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品收益能否保證？各類代銷的PE、信托等影子銀行產(chǎn)品是否安全？有沒有更好的投資理財渠道…… 2、保險機構(gòu)在“錢荒”中受益 恰在此時，醞釀多年的“存款保險制”再次被提上議程。在這一制度下，一旦銀行發(fā)生破產(chǎn)倒閉等事件，國家不再為儲戶在銀行的存款“買單”，儲戶的存款將由存款保險機構(gòu)賠償，但賠償有一定限額，未來限額賠償?shù)纳舷藁驅(qū)⑹?0萬元。對于儲戶來說，銀行不再是“保險柜”，存款可以理解成一種有風(fēng)險的理財。 在6.20事件引發(fā)的短期流動性“錢荒”中，由于貨幣市場流動性緊張，回購利率被不斷推高，債券利率、協(xié)議存款收益等相關(guān)產(chǎn)品的收益隨之上升，促使了保險公司等機構(gòu)持有人密集贖回貨幣市場基金，轉(zhuǎn)投銀行間市場以謀取利差。多位業(yè)內(nèi)人士透露，個別貨幣基金面對的凈贖回比例接近70%，而50%“腰斬”的凈贖回比例很普遍，貨幣基金市場陷入流動性危機。在眾多機構(gòu)在為“錢荒”奔波的時候，保險資金運作實現(xiàn)了安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一，展現(xiàn)了自身的資金規(guī)模優(yōu)勢和敏銳分析。 二、深度分析：來自市場的聲音 1、銀行系保險公司崛起，同業(yè)競爭激烈 隨著近日招商銀行的加入，銀行系保險公司擴容至9家，分別是：建行的建信人壽、農(nóng)行的農(nóng)銀人壽、工行的工銀安盛人壽、交行的交銀康聯(lián)人壽、招行的招商信諾人壽、北京銀行的中荷人壽、中國郵政的中郵人壽和中法人壽，以及中國銀行的中銀財險。 截至2013年5月，銀行系保險公司在前20家壽險公司中就占據(jù)了4家，尤其是中郵人壽，一躍升至第8名，工銀安盛人壽更實際替代了友邦保險，在外資類保險公司排名首位。保監(jiān)會披露的2013年5月份數(shù)據(jù)顯示，工銀安盛人壽、中郵人壽、農(nóng)銀人壽、建信人壽保費同比增幅分別為：871%、126%、53%、46%。 隨著資本金驟增、分支機構(gòu)擴編、銀行渠道發(fā)力，借助銀行“以客戶為中心”的一體化財富管理平臺，銀行系保險公司正如同一匹匹“黑馬”，釋放出的強勁沖擊波，攪動著原本固若金湯的保險市場格局。 第二部分 培訓(xùn)課程設(shè)置 《習(xí)李時代的保險業(yè)務(wù)發(fā)展機遇》  課程形式：課堂講授+互動演練+案例研討  授課課時：0.5-1天（2-6小時）  課程內(nèi)容： 一、當(dāng)前宏觀經(jīng)濟形勢分析 1、十八大報告中的六大任務(wù) （收入分配、擴大內(nèi)需、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、資源與環(huán)境、人口老齡化、城鎮(zhèn)化） 2、十八大報告與“十二五”規(guī)劃綱要 3、十八大報告對比分析、目標(biāo)與任務(wù) 4、十八屆三中全會展望 5、行業(yè)選擇的基本分析框架 （金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、鋼鐵與裝備制造業(yè)、大眾消費品與耐用消費品） 6、人民幣匯率、流動性過剩與房地產(chǎn)泡沫 7、人口紅利、擴大內(nèi)需與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整 8、2013年中國金融穩(wěn)定報告解讀 9、銀行注資保險企業(yè)的競爭現(xiàn)狀分析 二、透過兩會看保險 1、關(guān)于養(yǎng)老：延遲退休年齡、遞延型養(yǎng)老保險 2、關(guān)于房產(chǎn)：新國五條、二套房政策、房產(chǎn)稅改革 3、重點行業(yè)發(fā)展趨勢分析 4、遺產(chǎn)稅開征“時間表”微議 5、兩會提案中透露的保險業(yè)發(fā)展契機 6、2013年保險保障升級：壽險保障、人身保障、財富保障 三、“錢荒”——短期流動性危機升級 1、2013年“錢荒”事件的演化過程 2、“錢荒”事件引發(fā)的6大思考 3、建立存款保險制度的利與弊 4、錢荒暗示中國金融改革三大方向 5、“錢荒”時期保險公司的面臨的業(yè)務(wù)機遇與挑戰(zhàn) 課程收益： 1、 理解宏觀經(jīng)濟分析的相關(guān)內(nèi)容，使學(xué)員能夠在進行市場分析時知道如何去篩選雜亂的信息， 并懂得應(yīng)該從什么角度去分析和利用這些信息； 2、 把握金融市場最新動態(tài)，深入分析熱點事件產(chǎn)生的原因，通過對銀行業(yè)流動性危機分析，合理科學(xué)的預(yù)測金融行業(yè)的潛在風(fēng)險，了解當(dāng)前市場變化對保險業(yè)帶來哪些機遇與挑戰(zhàn)； 3、 通過對宏觀經(jīng)濟及保險行業(yè)發(fā)展趨勢的分析，堅定理財專業(yè)人員對行業(yè)的正確認(rèn)知和從業(yè)信心，并幫助客戶做出合理的財務(wù)安排，增加對客戶的感染力。  授課專家簡介： 【田家廣老師】 保險精算碩士，國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會委員，北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司特聘講師，騰訊、搜狐特約理財顧問。曾為中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國郵政銀行、中國人壽、中國平安、太平洋保險、泰康人壽、世紀(jì)證券、民族證券等多家大中型金融機構(gòu)進行內(nèi)訓(xùn)培訓(xùn)工作，接受騰訊、新京報、CCTV等媒體采訪，參與編寫《理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程》和《理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程習(xí)題冊》，長期擔(dān)任國家理財師職業(yè)資格認(rèn)證培訓(xùn)授課工作。 【服務(wù)過的部分機構(gòu)】 中國銀行（湖南、山東、河南、上海）、工商銀行（遼寧、浙江、廣東、云南、上海、江蘇）、中國建設(shè)銀行（云南、河北、北京、廣東、江蘇）、中國郵政儲蓄銀行（北京、廣東、湖南、河南、遼寧）、德意志銀行（北京、上海）、東亞銀行（廣東、上海）、中國人壽（廣東、上海、黑龍江、陜西、北京）、中國平安（全國）、泰康人壽（河南、陜西、山東）、太平洋（上海、河南）、新華保險（全國）、太平人壽（北京）、幸福人壽（河北、山西、陜西）、友邦保險（全國）、華西證券（北京）、世紀(jì)證券（陜西）、財智投資（廣東）、宜信財富（全國）、大童代理（北京）、明亞經(jīng)紀(jì)（北京）等大中型金融機構(gòu)和安徽電廠、內(nèi)蒙聯(lián)通、廣東移動等公司合作，開展培訓(xùn)工作。