銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：在進(jìn)入主題前，請(qǐng)先思考兩個(gè)問(wèn)題：你對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景有信心嗎？你的資金投資期限在3年之上嗎？

　　如果對(duì)上述兩個(gè)問(wèn)題的答案都為"是"，那么在你的理財(cái)規(guī)劃中，投資組合可以考慮增加指數(shù)型基金配置，以幫助你在長(zhǎng)期投資中獲得市場(chǎng)的平均收益。

　　中國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家，在經(jīng)歷了過(guò)去二十多年的快速發(fā)展后已然成為新興市場(chǎng)的代表，而2008年金融危機(jī)中展現(xiàn)出的應(yīng)變和危機(jī)處理能力則表明中國(guó)有潛力且有能力在未來(lái)繼續(xù)保持穩(wěn)定較快的發(fā)展。而這是可投資指數(shù)型基金的大前提。

　　從指數(shù)型基金在我國(guó)的發(fā)展來(lái)看，自2002年11月08日首只指數(shù)基金華安中國(guó)A股指數(shù)基金正式發(fā)行以來(lái)，經(jīng)過(guò)多年的摸索和發(fā)展，目前，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)包括聯(lián)接基金在內(nèi)共有指數(shù)型基金48只，追蹤覆蓋了包括滬深300、上證50、深證100、上證紅利、中小板等主要指數(shù)；它們分布在29家基金公司，其中，華夏、易方達(dá)、南方、嘉實(shí)等老基金公司旗下均有指數(shù)型基金可供投資。這就為投資者選擇提供了空間。

　　從投資業(yè)績(jī)來(lái)看，由于基本復(fù)制所跟蹤指數(shù)的成份股及構(gòu)成比例，指數(shù)型基金在收益水平上與指數(shù)相當(dāng)。與此同時(shí)，指數(shù)型基金由于其高波動(dòng)性，為投資者提供了使用定期定額投資利用市場(chǎng)波動(dòng)的良好工具。以07年12月成立的某只滬深300基金舉例作計(jì)算，自2008年1月2日開(kāi)始每月定投，不考慮申購(gòu)費(fèi)，26個(gè)月的累計(jì)收益率為12.75%，而此間，上證指數(shù)從5272.81跌至2995.31，累計(jì)跌幅為43.19%。

　　作為可供普通投資者選擇的投資品種，指數(shù)型基金申購(gòu)費(fèi)用較主動(dòng)型基金低，管理費(fèi)用也較低，降低了投資者的投資成本；指數(shù)型基金跟蹤指數(shù)，被動(dòng)投資，較少受基金公司人員變動(dòng)、基金經(jīng)理個(gè)人因素等的影響，一定程度上降低了投資期間因以上原因轉(zhuǎn)換基金的費(fèi)用；另外，該類基金很少有關(guān)閉申購(gòu)的情況發(fā)生，不會(huì)影響基金定投的長(zhǎng)期堅(jiān)持。

　　回到開(kāi)篇提到的兩個(gè)問(wèn)題，中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)發(fā)展的可持續(xù)性可期，為何又要強(qiáng)調(diào)投資期限超過(guò)3年的投資者可配置指數(shù)型基金呢？這是考慮到股票市場(chǎng)的特性。由于短期的擾動(dòng)因素非常多，市場(chǎng)的短期波動(dòng)較為劇烈，而指數(shù)型基金基本采取復(fù)制指數(shù)的策略，直接受股票市場(chǎng)波動(dòng)的影響，拉長(zhǎng)投資期限將有助于一定程度上平抑短期波動(dòng)，從而降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　作者簡(jiǎn)介：金平，畢業(yè)于對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院，現(xiàn)就職于北京飛頓理財(cái)咨詢有限公司理財(cái)規(guī)劃部。擁有美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)資格認(rèn)證和中國(guó)證券從業(yè)資格。(www.ccstock.cc)

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