銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：近期市場大幅調(diào)整，跌得很多人“股”心萌動(dòng)。于是，身邊詢問購買基金的朋友多了起來，問題大多集中在投資標(biāo)的上———“請(qǐng)幫忙推薦一只基金”。

　　那么，有沒有一種了解基金投資風(fēng)格、投資范圍等關(guān)鍵信息的速成法呢?推薦一個(gè)被忽略了很久的工具：基金的業(yè)績比較基準(zhǔn)。

　　衡量基金業(yè)績的指標(biāo)既有絕對(duì)回報(bào)指標(biāo)，也有相對(duì)回報(bào)指標(biāo)。一般投資者熟悉的凈值增長率體現(xiàn)了基金的絕對(duì)回報(bào)，卻難以全面反映基金的主動(dòng)管理能力。眾所周知，公募基金有一定的倉位限制，很難做到像私募那樣靈活配置———在市場環(huán)境不好時(shí)可以大幅減倉甚至空倉，市場向好時(shí)滿倉。如2008年市場大跌時(shí)，由于倉位限制，即使股票型基金減倉至最低60％的下限，仍然難以逃脫凈值增長率為負(fù)的窘境。因此，“一刀切”地用凈值增長率等絕對(duì)回報(bào)指標(biāo)來衡量公募基金是有失公平的。

　　基金業(yè)績比較基準(zhǔn)是衡量基金業(yè)績相對(duì)回報(bào)的一個(gè)重要指標(biāo)。市場向好時(shí)，通過凈值增長率與其業(yè)績比較基準(zhǔn)增長率的比較，可以衡量基金業(yè)績是否戰(zhàn)勝基準(zhǔn)獲得超額收益率;而當(dāng)市場下跌時(shí)，只要凈值增長率與同期業(yè)績比較基準(zhǔn)增長率的差額為正，則可以說明基金抵御風(fēng)險(xiǎn)的投資運(yùn)作是有效的。

　　說白了，業(yè)績比較基準(zhǔn)可被視為基金的“及格線”，是基金在管理運(yùn)作中所應(yīng)追求的最低目標(biāo)。

我們通過公開信息如基金招募說明書、基金合同等法律文件中都可以了解到指定基金的業(yè)績比較基準(zhǔn)具體是什么內(nèi)容。舉例來說，基金A的業(yè)績比較基準(zhǔn)可能是：滬深300指數(shù)收益率×80％＋上證國債指數(shù)收益率×20％。這樣的一個(gè)業(yè)績比較基準(zhǔn)可以傳達(dá)給你的信息包括基金的股票和債券投資比例，以及正常市況下基金的股票投資上限。懂得了這一點(diǎn)，就基本可以對(duì)基金的風(fēng)險(xiǎn)收益比了然于胸了。

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3. 《銀保產(chǎn)品營銷技巧》（2-4天）

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11. 《銀行大堂經(jīng)理（負(fù)責(zé)人）：現(xiàn)場管理與主動(dòng)服務(wù)營銷技巧》（2-4天）

12. 《銀行大堂經(jīng)理：主動(dòng)服務(wù)溝通禮儀與產(chǎn)品營銷技巧》（2-4天）

13. 《銀行行長：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型時(shí)期的管理藝術(shù)》（2-4天）

14. 《銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人：下屬輔導(dǎo)與員工激勵(lì)技巧》（2-4天）

15. 《銀行：化壓力為動(dòng)力-----壓力化解與情緒管理技巧》（2-4天）

16. 《銀行行長：80、90后員工領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)》（2-4天）

    17、《從“合格”到“優(yōu)秀”－新員工傳幫帶技巧》（2－4天）

    18、《銀行信貸經(jīng)理營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理技巧》（2－4天）

     

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1. 銀行標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)打造項(xiàng)目

2. 銀行優(yōu)質(zhì)服務(wù)項(xiàng)目

3. 銀行理財(cái)產(chǎn)品營銷項(xiàng)目

4. 銀行TTT培訓(xùn)項(xiàng)目（輸出銀行相關(guān)的20-40個(gè)課程及素材）

5. 銀行投訴處事疑難客戶應(yīng)對(duì)服務(wù)項(xiàng)目

6. 從“合格”到“優(yōu)秀”－新員工傳幫帶項(xiàng)目

    

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