銀行培訓師陳毓慧老師推薦：在此前兩期的案例中， 無論是客戶經理還是同事周麗，他們在向劉娟推薦基金時都提到了基金的過往業(yè)績——1個月的收益率。單從這個角度來看，他們的“推薦”就是名副其實的“市場噪音”，因為在衡量一只基金的業(yè)績時，首先要明確的是要從長期歷史業(yè)績著眼。

　　通行的參考標準是：對于成立時間較長的基金，投資者應當通過過往3年以上乃至10年的歷史業(yè)績進行評價；對于成立時間較短的基金，投資者應對其成立以來的歷史業(yè)績進行評價。

　　在明確了長期歷史業(yè)績這個前提后，投資者面臨的問題便是對比。此時會涉及兩個重要的問題：跟誰比？怎樣比？通常，投資者應從“橫向”與“縱向”兩個方面評價基金的長期歷史業(yè)績。

　　橫向對比——找到基金在同類型基金中的位置，將其與市場中的同類型進行橫向對比，了解這只基金在整個市場中所處的位置。此時，不能忽視各只基金凈值增長率之間的差異。從某種程度上說，基金的歷史業(yè)績排名只能說明一只基金在同類型基金中所處的位置，不能說明這只基金能夠為投資者帶來的具體回報。

縱向對比——找到不斷超越自我的基金。將基金的凈值增長率與業(yè)績比較基準進行對比，能夠讓投資者清楚地看到這只基金的操作是否能夠達到預期目標?；饦I(yè)績比較基準可以反映和比較基金的投資目標、范圍和策略，是理性衡量基金業(yè)績的工具。當市場處于上升周期時，如果基金的凈值增長率高于同期業(yè)績比較基準的收益率，則說明該基金戰(zhàn)勝業(yè)績比較基準，獲得了超額收益率。當市場處于下跌周期時，如果基金的凈值增長率跌幅小于同期業(yè)績比較基準的收益率跌幅，說明該基金采取了有效的措施來抵御市場下跌的風險。

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