銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：近期，伴隨著震蕩行情的延續(xù)，在基民避險(xiǎn)情緒助推下，一度停滯的保本基金產(chǎn)品迎來(lái)史上最大擴(kuò)容潮，今年獲批和已發(fā)行的保本基金已經(jīng)達(dá)到12只，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)過(guò)去8年保本基金的發(fā)行總量。保本基金到底有何獨(dú)特魅力？怎樣來(lái)挑選保本基金呢？

　　保本基金發(fā)行步入快車(chē)道

　　筆者初步統(tǒng)計(jì)，截至5月6日，今年獲批和已發(fā)行的保本基金已經(jīng)達(dá)到12只，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)過(guò)去8年保本基金的發(fā)行總量。

　　在宏觀政策收緊的情況下，保本基金銷(xiāo)售熱情何以持續(xù)升溫？分析人士表示，一方面在于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇下的市場(chǎng)震蕩加劇，催生投資者謹(jǐn)慎心態(tài)，“保本”有了市場(chǎng)。作為重要的固定收益類(lèi)基金產(chǎn)品，保本基金有其獨(dú)特的收益和風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)。對(duì)于認(rèn)購(gòu)新基金的投資者，該類(lèi)型基金有可靠的保障，不但風(fēng)險(xiǎn)降到最低，且能獲取一定的超額收益，對(duì)于保守的投資者頗具吸引力。另一方面，去年保本基金條例的修改使得這一類(lèi)型基金的重要性再度得到認(rèn)可，各基金公司紛紛積極響應(yīng)。在新基金發(fā)行競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，為了避免過(guò)度的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，基金公司都尋求發(fā)行結(jié)合市場(chǎng)熱點(diǎn)的新產(chǎn)品。

　　據(jù)Wind資訊最新數(shù)據(jù)顯示，自2003年國(guó)內(nèi)首只保本基金成立至2009年七年間，已有6只保本型基金結(jié)束了首個(gè)保本周期的運(yùn)作。其中，保本期為3年的5只基金在保本期內(nèi)的平均年化收益率為21.26%，遠(yuǎn)超三年期定存利率，大幅跑贏物價(jià)指數(shù)（CPI）。以2010年為例，上證綜指全年下跌14.30%，保本基金不僅實(shí)現(xiàn)本金保證，還取得了較為可觀的收益，平均業(yè)績(jī)?yōu)?/span>5.53%，再次跑贏了3.30%的全年CPI水平。

　　投資者須走出三大誤區(qū)

　　從當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境來(lái)看，A股市場(chǎng)估值較低，債券市場(chǎng)機(jī)會(huì)大于風(fēng)險(xiǎn)，是保本基金較為合適的介入時(shí)機(jī)。對(duì)于不希望本金受到損失、又不愿意存入銀行而錯(cuò)失市場(chǎng)上漲的穩(wěn)健投資者而言，保本基金確實(shí)是個(gè)不錯(cuò)的資產(chǎn)配置工具。

不過(guò)，筆者需要指出的是，保本基金的保本功能其實(shí)是有前提的，而其保本的范圍也有門(mén)道，投資者選擇時(shí)還需擦亮雙眼，規(guī)避投資誤區(qū)方能穩(wěn)獲收益。筆者仔細(xì)研讀了保本基金特點(diǎn)，有三大投資誤區(qū)需謹(jǐn)防：首先，保本基金并非無(wú)條件保證本金安全。根據(jù)公開(kāi)信息，保本基金保本周期大多為2至3年，同時(shí)，保本基金對(duì)本金的承諾保本比例可能有高有低，如保證本金的90%，也可以等于本金或高于本金。其次，在保本的范圍上，目前市場(chǎng)上的保本基金其實(shí)并不一致，有些是對(duì)認(rèn)購(gòu)凈金額實(shí)行保本，有些則除了認(rèn)購(gòu)凈金額外還對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)用實(shí)行保本，而且需要持有到期才能獲得保本承諾。其三，保本也不等于零風(fēng)險(xiǎn)。保本基金的投資通常分為保本資產(chǎn)和收益資產(chǎn)兩部分?；貓?bào)潛力主要由其風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的參與比率和運(yùn)作情況所決定，通常保本資產(chǎn)部分越大，積極投資部分比重越小，額外收益的空間也越小，有可能會(huì)跑輸CPI漲幅。

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    18、《銀行信貸經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理技巧》（2－4天）

     

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