銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：目前，基金投資者在進(jìn)行基金投資時(shí)，往往缺乏對(duì)基金分類的了解。經(jīng)常有客戶在購(gòu)買了封閉式基金后想要贖回，在買了股票基金后抱怨“傷得太深”，在買了債券基金后埋怨凈值“跑得太慢”。這里，我們建議投資者在進(jìn)行基金投資前，一定要弄明白基金的分類和風(fēng)險(xiǎn)收益特征，再結(jié)合自己的實(shí)際需求進(jìn)行“有的放矢”的投資。

首先，要考慮自己資金的流動(dòng)性需求。通常傳統(tǒng)的開放式基金流動(dòng)性較好，可以隨時(shí)申購(gòu)和贖回。如今一些創(chuàng)新基金從獲取更高收益的角度出發(fā)，采取了創(chuàng)新封閉式，即開放期的交易方式是和普通開放式基金一樣，在銀行券商渠道和基金公司柜臺(tái)申購(gòu)贖回，但它們往往有一個(gè)封閉期，有的是封閉一段時(shí)間(通常一到三年)后永久開放；有的是每隔一段固定的時(shí)間(通常短則七天，長(zhǎng)則三個(gè)月)后開放幾天再封閉，循環(huán)往復(fù)。在封閉期，基金規(guī)模不變，會(huì)帶來(lái)投資管理上一些便利，對(duì)業(yè)績(jī)有一定意義。

其次，要考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，通常從股票基金、混合基金、債券基金至貨幣市躇金，風(fēng)險(xiǎn)收益依次遞減。激進(jìn)型的投資者可以嘗試風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品；穩(wěn)健性的投資者適合風(fēng)險(xiǎn)較低的固定收益類產(chǎn)品；無(wú)論哪類風(fēng)格的投資者，將閑散資金投資于貨幣市躇金進(jìn)行現(xiàn)金管理還是必要的，它往往能擁有優(yōu)于一年期定存的收益，同時(shí)還具有類似活期儲(chǔ)蓄的流動(dòng)性。

另外，基金理財(cái)?shù)耐顿Y組合上，有一條非常簡(jiǎn)單易行的“投資100法則”，即“投資組合的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例=100—年齡”。例如一個(gè)30歲的人，可將70%的資產(chǎn)投資于高風(fēng)險(xiǎn)高收益的股票型基金；到了60歲，這類資產(chǎn)的比例就應(yīng)當(dāng)降到40%左右。這一法則考慮到了不同年齡階段人生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力差異，在國(guó)際上很受推崇。

投資者可以在基金合同和招募說(shuō)明書中了解到基金的分類情況?；鸷贤谢鹚_定的資產(chǎn)配置比例、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)以及投資目標(biāo)代表了基金對(duì)投資者的承諾，構(gòu)成了對(duì)基金經(jīng)理未來(lái)投資行為的基本約束。投資者以此為依據(jù)進(jìn)行基金投資，可以在充分了解基金風(fēng)險(xiǎn)收益特征的情況下，合理地進(jìn)行資產(chǎn)配置，買“適合自己”的基金，做“明明白白”的投資。

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