銀行培訓師陳毓慧老師推薦：目前，基金投資者在進行基金投資時，往往缺乏對基金分類的了解。經(jīng)常有客戶在購買了封閉式基金后想要贖回，在買了股票基金后抱怨“傷得太深”，在買了債券基金后埋怨凈值“跑得太慢”。這里，我們建議投資者在進行基金投資前，一定要弄明白基金的分類和風險收益特征，再結合自己的實際需求進行“有的放矢”的投資。

首先，要考慮自己資金的流動性需求。通常傳統(tǒng)的開放式基金流動性較好，可以隨時申購和贖回。如今一些創(chuàng)新基金從獲取更高收益的角度出發(fā)，采取了創(chuàng)新封閉式，即開放期的交易方式是和普通開放式基金一樣，在銀行券商渠道和基金公司柜臺申購贖回，但它們往往有一個封閉期，有的是封閉一段時間(通常一到三年)后永久開放；有的是每隔一段固定的時間(通常短則七天，長則三個月)后開放幾天再封閉，循環(huán)往復。在封閉期，基金規(guī)模不變，會帶來投資管理上一些便利，對業(yè)績有一定意義。

其次，要考慮自身的風險承受能力，通常從股票基金、混合基金、債券基金至貨幣市躇金，風險收益依次遞減。激進型的投資者可以嘗試風險較高的產(chǎn)品；穩(wěn)健性的投資者適合風險較低的固定收益類產(chǎn)品；無論哪類風格的投資者，將閑散資金投資于貨幣市躇金進行現(xiàn)金管理還是必要的，它往往能擁有優(yōu)于一年期定存的收益，同時還具有類似活期儲蓄的流動性。

另外，基金理財?shù)耐顿Y組合上，有一條非常簡單易行的“投資100法則”，即“投資組合的高風險資產(chǎn)比例=100—年齡”。例如一個30歲的人，可將70%的資產(chǎn)投資于高風險高收益的股票型基金；到了60歲，這類資產(chǎn)的比例就應當降到40%左右。這一法則考慮到了不同年齡階段人生的風險承受能力差異，在國際上很受推崇。

投資者可以在基金合同和招募說明書中了解到基金的分類情況?；鸷贤谢鹚_定的資產(chǎn)配置比例、業(yè)績比較基準以及投資目標代表了基金對投資者的承諾，構成了對基金經(jīng)理未來投資行為的基本約束。投資者以此為依據(jù)進行基金投資，可以在充分了解基金風險收益特征的情況下，合理地進行資產(chǎn)配置，買“適合自己”的基金，做“明明白白”的投資。

【服務營銷專家-------陳毓慧老師團隊在銀行業(yè)主要培訓課程】：

1、  《銀行：轉怒為喜----客戶抱怨投訴處理技巧》（2-4天）

2、  《銀行：攬儲（吸存）策略與方法》（2-4天）

3、  《銀保產(chǎn)品營銷技巧》（2-4天）

4、  《銀行理財產(chǎn)品營銷策略與方法》（2-4天）

5、  《銀行對公大客戶關系營銷技巧》（2-4天）

6、  《銀行：私人銀行客戶、中高端客戶服務營銷技巧》（2-4天）

7、  《銀行呼叫中心：抱怨投訴處理技巧與法律運用》（2-4天）

8、  《銀行呼叫中心：呼入式電話營銷技巧》（2-4天）

9、  《銀行柜面人員：服務溝通禮儀與產(chǎn)品營銷技巧》（2-4天）

10、  《銀行對公柜員：優(yōu)質服務溝通禮儀與產(chǎn)品營銷技巧》（2-4天）

11、 《銀行大堂經(jīng)理（負責人）：現(xiàn)場管理與主動服務營銷技巧》（2-4天）

12、 《銀行大堂經(jīng)理：主動服務溝通禮儀與產(chǎn)品營銷技巧》（2-4天）

13、 《銀行行長：網(wǎng)點轉型時期的管理藝術》（2-4天）

14、 《銀行網(wǎng)點負責人：下屬輔導與員工激勵技巧》（2-4天）

15、 《銀行：化壓力為動力-----壓力化解與情緒管理技巧》（2-4天）

16、 《銀行行長：80、90后員工領導藝術》（2-4天）

17、《從“合格”到“優(yōu)秀”－新員工傳幫帶技巧》（2－4天）

18、《銀行信貸經(jīng)理營銷、風險管理技巧》（2－4天）

【服務營銷專家-------陳毓慧老師團隊在銀行業(yè)主要培訓咨詢項目】：

1、   銀行標桿網(wǎng)點打造項目

2、   銀行優(yōu)質服務項目

3、   銀行理財產(chǎn)品營銷項目

4、   銀行TTT培訓項目（輸出銀行相關的20-40個課程及素材）

5、   銀行投訴處事疑難客戶應對服務項目

6、   從“合格”到“優(yōu)秀”－新員工傳幫帶項目

謝謝您的關注！  歡迎提出需求，定制課程！

歡迎百度、谷歌搜索“陳毓慧老師”

1.  陳毓慧老師個人官方QQ：800029990

2.  電話：020-37241009

3.  陳毓慧手機/微信：15800035858

4.  陳毓慧老師助理手機：15813350832