銀行培訓師陳毓慧老師推薦：

評價：首先衡量基金的收益，用月度回報率作為標準。接著據(jù)此計算出“晨星風險調整后收益”(MRAR)，這是評價的核心指標。因為2只收益情況相同的基金，可能具有迥然不同的風險程度，所以評價基金業(yè)績時不只看回報率，還會考察風險因素，將每只基金的收益進行風險調整，然后再與同類基金進行比較。以“懲罰風險”的方式對基金的回報率進行調整，波動越大，懲罰越多。

星級排名：各基金按照MRAR由大到小進行排序，分別獲得5星到1星的評分。

可以看出，除了基金回報率外，業(yè)績的穩(wěn)定性，即波動率也在評級中占了較大比重。

分類不同造成基金評級差異

目前國內(nèi)比較知名的評級機構有晨星、天相投顧、銀河證券、海通證券等，多數(shù)評級機構多以5星作為評價等級，而天相投顧的等級劃分則為A到AAAA。針對同一基金，不同的評級機構提供的評級結果也不盡相同。例如博時價值增長銀河證券給予5星評級，而晨星等其他機構多給予3星與4星評級。

這與機構各自使用的評價方法有關。例如銀河證券的基金分類便與晨星不同，它對于混合基金的分類并不僅以投資比例來區(qū)分，而是根據(jù)資產(chǎn)投資范圍與比例及投資策略分為偏股型基金、靈活配置型基金、股債平衡型基金、偏債型基金、保本型基金、特定策略混合型基金6個二級類別。

評級是同類型基金比較的結果，如果分類不同，那么排名前后也會有些差別。但好買基金研究中心首席分析師曾令華表示，不同機構間基金評級結果的偏離度不會太高。

如何依靠評級選擇基金？

基金最新的評級結果都是動態(tài)的，即根據(jù)月份或季度表現(xiàn)評選，因此除了看最新評級外，還應關注其歷史評級情況，長期獲得較高評級的基金，其綜合表現(xiàn)也會更加可靠。如果以五檔來劃分基金的評級，長期獲得3星以上評級的基金會是比較好的選擇。

評級除了幫你篩選出單個基金外，也可以幫你構建多基金形成的投資組合，讓你在更加細化的分類中進行挑選，找到同一類型中可以相互替代的基金。

但評級也有一定的局限性，因為它依據(jù)的都是歷史數(shù)據(jù)，無法反映基金的未來走勢，另外它也很難考察基金經(jīng)理更換等外部因素。

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