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陳毓慧:陳毓慧老師推薦：如何避免基金失敗業(yè)務(wù)

銷(xiāo)售技巧

2016-01-20 9406

銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：最近，一部分基民在投資基金的時(shí)候出現(xiàn)了損失，但這些損失并不是源于投資本身，而是由于投資者自身的操作不當(dāng)所造成的，這種因?yàn)榛饦I(yè)務(wù)失敗所造成的損失比市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的市值下跌更讓人難以接受。下面簡(jiǎn)單介紹一些比較常見(jiàn)的基金失敗業(yè)務(wù)以及如何避免此類(lèi)失誤。

1.開(kāi)戶失敗

投資者申購(gòu)或者定投一只基金，首先要開(kāi)立這只基金的賬戶。如果開(kāi)戶失敗，那么接下來(lái)您做的任何業(yè)務(wù)都將是失敗的。有些投資者的名字里有生僻字，在代銷(xiāo)渠道開(kāi)戶的時(shí)候，字庫(kù)里可能顯示不出來(lái)這些字。例如，一個(gè)投資者叫張珺，他在A銀行開(kāi)戶，用的是身份證號(hào)碼和名字“張珺”，如果“珺”字在A銀行的系統(tǒng)里打不出來(lái)，那么柜臺(tái)給他用jun代替，開(kāi)戶成功。然后投資者想要到B銀行去申購(gòu)基金，如果B銀行的字庫(kù)里可以顯示出“珺”這個(gè)字，工作人員就會(huì)用他的身份證號(hào)碼和名字“張珺”開(kāi)戶，結(jié)果開(kāi)戶失敗，原因就是同一個(gè)身份證號(hào)碼對(duì)應(yīng)了不同的姓名。所以客戶在開(kāi)戶的時(shí)候一定要用相同的身份證號(hào)碼和相同的姓名，這個(gè)相同指的是提交給基金公司的姓名。

2.申購(gòu)失敗

這種失敗業(yè)務(wù)在投資過(guò)程中比較常見(jiàn)。投資者申購(gòu)了基金，之后指數(shù)漲了，投資者很高興，但是t+2日之后查詢的結(jié)果是申購(gòu)失敗，申購(gòu)款被退回。這種情況比市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的市值下跌更讓人難以接受。實(shí)際上，基金公司與代銷(xiāo)渠道的系統(tǒng)有時(shí)候配合的并不是十分協(xié)調(diào)，比如說(shuō)，基金公司設(shè)置了暫停的基金，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不一定能相應(yīng)的也設(shè)置成暫停，有些情況只能人為把關(guān)。例如，一只基金暫停申購(gòu)或者暫停大額申購(gòu)，但是某些代銷(xiāo)渠道的操作人員沒(méi)有收到消息，從而使投資者通過(guò)這個(gè)代銷(xiāo)渠道申購(gòu)或者大額申購(gòu)了這只基金，申購(gòu)委托傳到基金公司這邊，肯定是失敗的。如果投資者要求賠償損失，代銷(xiāo)渠道和基金公司就會(huì)相互推脫責(zé)任，最后還是把責(zé)任推到投資者身上，對(duì)于基民來(lái)說(shuō)費(fèi)時(shí)、費(fèi)力又不會(huì)有實(shí)質(zhì)的結(jié)果。為了避免這種情況，投資者在購(gòu)買(mǎi)某只基金之前，一定要先去基金公司網(wǎng)站上查詢一下這只基金的情況。

3.轉(zhuǎn)換失敗

投資者對(duì)同一個(gè)基金公司旗下的基金做轉(zhuǎn)換，這個(gè)情況也比較常見(jiàn)，如果投資者操作正確，可以有效的避免市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。但是，如前文所說(shuō)，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)和基金公司的系統(tǒng)配合的并不協(xié)調(diào)。比如一只基金在某個(gè)代銷(xiāo)渠道是不能做轉(zhuǎn)換的，但是代銷(xiāo)渠道的操作人員不知道，于是把轉(zhuǎn)換委托提交到基金公司，結(jié)果失敗。投資者做轉(zhuǎn)換之前，應(yīng)該先看清楚這兩只基金在這個(gè)代銷(xiāo)渠道能不能做轉(zhuǎn)換，如果不能轉(zhuǎn)換的話只能轉(zhuǎn)托管到可以轉(zhuǎn)換的機(jī)構(gòu)進(jìn)行了。順便說(shuō)一下，不同的代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)是有差異的，在某個(gè)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)可以做轉(zhuǎn)換的基金，在另一個(gè)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不一定可以。

4.贖回失敗

贖回失敗一般有兩種情況。第一，某些基金公司規(guī)定，如果份額不到一千份的時(shí)候，必須全部贖回，贖回份額也必須要精確填寫(xiě)。比如一個(gè)客戶有667.3份，那么他贖回的時(shí)候也必須填寫(xiě)667.3份，否則贖回失敗。這主要取決于基金公司的規(guī)定，贖回的時(shí)候，尤其是小于1000份的贖回，最好先問(wèn)一下基金公司的客服人員，這樣可以盡量避免這類(lèi)問(wèn)題的發(fā)生。第二，贖回的份額不在同一個(gè)席位上，這種情況在證券公司比較常見(jiàn)。一個(gè)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)有可能有不同的席位，比如某些證券公司的電話交易、柜臺(tái)交易和網(wǎng)上交易分別分為三個(gè)不同的席位。在這樣的代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，如果投資者通過(guò)網(wǎng)上交易申購(gòu)基金，而要通過(guò)柜臺(tái)贖回，則贖回失敗，原因是不在同一個(gè)席位上。這種情況主要是取決于代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，投資者最好就是在哪里申購(gòu)，就通過(guò)哪里贖回。

5.轉(zhuǎn)托管失敗

一般情況下，一個(gè)投資者只能開(kāi)立一個(gè)基金公司的基金賬號(hào)。但是有些投資者有兩個(gè)證件，比如既有身份證也有護(hù)照，那么客戶用這兩種不同類(lèi)型的證件則可分別開(kāi)立兩個(gè)不同的賬戶。這就為轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)帶來(lái)了麻煩。切記轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)涉及的兩個(gè)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)所開(kāi)立的基金賬號(hào)必須一致。還有一個(gè)歷史遺留的問(wèn)題也有可能使一個(gè)投資者在不同的代銷(xiāo)渠道開(kāi)立兩個(gè)賬號(hào)，就是原來(lái)15位身份證號(hào)碼升級(jí)到18位身份證號(hào)碼的投資者。但是這種情況在大部分代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)都已經(jīng)不存在了，只有小部分代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不能識(shí)別15/18位。

6.定期定額當(dāng)月不能扣款

由于不同代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)之間的差別，基金定投業(yè)務(wù)也是有差別的。在某些代銷(xiāo)渠道做定投，需要在T+2日之后約定扣款日，當(dāng)月才能扣款成功，否則就要從下個(gè)月開(kāi)始扣款。另外，有一些代銷(xiāo)渠道當(dāng)日做定投當(dāng)日就可以扣款。所以投資者在做定投的時(shí)候最好問(wèn)清楚工作人員。

以上就是比較常見(jiàn)的基金失敗業(yè)務(wù)。展恒理財(cái)建議投資者，在做各類(lèi)業(yè)務(wù)之前不妨多費(fèi)心一點(diǎn)，否則有可能帶來(lái)不必要的損失。

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