課程簡介

本課程專為銀行客戶經(jīng)理設(shè)計，聚焦存款與貸款業(yè)務談判的核心場景，結(jié)合市場動態(tài)、客戶心理、法律合規(guī)及金融產(chǎn)品知識，系統(tǒng)提升談判策略制定、利率協(xié)商、客戶需求挖掘及風險控制能力。課程通過真實案例拆解、話術(shù)模板演練、角色模擬實戰(zhàn)，幫助學員在復雜談判中達成雙贏，提升業(yè)務轉(zhuǎn)化率與客戶黏性。

課程大綱

Day 1：談判策略與客戶需求分析

上午｜利率談判基礎(chǔ)與市場動態(tài)

1.    課程導入

o     存貸款談判的挑戰(zhàn)：利率市場化競爭、客戶議價意識增強（案例：某城商行因利率僵化導致客戶流失）。

o     談判目標：從“價格戰(zhàn)”到“價值共贏”的思維轉(zhuǎn)型。

2.    利率定價機制解析

o     LPR構(gòu)成與加點規(guī)則（案例：2025年廣州四大行與城商行加點差異對比）。

o     銀行內(nèi)部定價邏輯：資金成本、風險溢價、客戶貢獻度分析。

3.    客戶分層與需求挖掘

o     存款客戶分層：20萬以下（標準化產(chǎn)品）、20萬-100萬（大額存單）、100萬以上（協(xié)定存款/私人銀行）。

o     貸款客戶需求分析：短期周轉(zhuǎn)（備貨貸）、資產(chǎn)抵押（存單質(zhì)押貸）、長期經(jīng)營擴張（并購貸）。

下午｜談判策略與話術(shù)設(shè)計

1.    存款利率談判技巧

o     競品施壓法：“XX銀行提供3.5%，能否匹配？”（案例：60萬存款客戶通過競品對比提升0.3%）。

o     時間窗口選擇：月末/季末考核期談判成功率提升30%。

o     附加條件設(shè)計：綁定理財賬戶、工資代發(fā)換取利率優(yōu)惠。

2.    貸款利率談判策略

o     風險定價模型應用：展示客戶征信報告、現(xiàn)金流預測，爭取利率優(yōu)惠（案例：小微企業(yè)主通過資產(chǎn)證明降低0.2%）。

o     靈活還款方案：縮短貸款期限、約定LPR重定價條款。

3.    客戶心理與溝通話術(shù)（1小時）

o     應對拖延：“理解您的顧慮，但早簽約可鎖定當前低利率”。

o     化解對抗：“我們目標是幫您降低成本，能否探討其他合作方式？”。

Day 2：高階技巧與實戰(zhàn)演練

上午｜復雜場景應對與法律合規(guī)

1.    高階談判心理學

o     錨定效應：初始報價設(shè)定（案例：企業(yè)貸款從5.0%錨定至4.8%）。

o     損失厭惡：利用“限時優(yōu)惠”促決策（話術(shù)：“本周簽約可減免手續(xù)費”）。

2.    法律風險與合同條款

o     關(guān)鍵條款解析：擔保物權(quán)、違約金上限、提前還款限制。

o     證據(jù)鏈管理：保留談判記錄、客戶承諾書面化（案例：某銀行因口頭承諾引發(fā)糾紛）。

下午｜模擬演練與總結(jié)

1.    角色模擬實戰(zhàn)

o     場景1：大額存款客戶要求利率上浮0.5%（參考網(wǎng)頁3中60萬存款談判案例）。

o     場景2：中小企業(yè)主因現(xiàn)金流緊張申請貸款展期（參考網(wǎng)頁4中備貨貸營銷案例）。

o     場景3：高凈值客戶要求定制化存款+理財組合方案（參考網(wǎng)頁8中家族信托服務案例）。

o     流程：分組演練→錄像回放→學員互評→講師反饋。

2.    課程總結(jié)與行動指南

o     核心知識點復盤：利率策略、客戶分層、法律合規(guī)。

o     個人談判能力自評與改進計劃。

課程特色

?      真實案例占比50%：覆蓋存款議價、貸款展期、高凈值客戶服務等高頻場景。

?      話術(shù)工具箱：提供30+可直接套用的談判話術(shù)模板（如競品對比、限時優(yōu)惠話術(shù)）。

?      動態(tài)反饋機制：模擬演練中暴露談判盲區(qū)，即時修正策略。