近日，中國人民銀行原副行長、中國金融會計學會會長馬德倫在海峽金融論壇上透露，中國金融改革的推進已經有一些行動和成果，銀監(jiān)會正在批準籌建5家民營銀行。他表示，大陸的金融在新的改革道路上前進，所有的改革都圍繞市場起決定性作用來展開。
　　自今年3月份銀監(jiān)會公布了首批5家民營銀行試點后，外界一直對民營銀行成立的進展狀況比較關注。當前，我國經濟結構變化顯著，經濟增長速度呈現一定減慢態(tài)勢。在此情況下，起到資源配置重要作用的金融業(yè)的改革發(fā)展無疑對未來經濟走勢至關重要。目前，社會上形成了一個共識，那就是在金融對外開放的同時，為了能夠更好地滿足民間資本進入金融業(yè)的合理訴求，對內開放亦是大勢所趨。這其中，民營銀行的放開一直以來都是社會各界呼吁的要點所在。
　　銀行業(yè)的整體效率主要來源于足夠數量銀行之間適度、有效的競爭。中國國際經濟交流中心信息部部長徐洪才在接受記者采訪時表示，“從我國幾家大型商業(yè)銀行的年報來看，雖然近幾年盈利情況已經有所下滑，但中國銀行業(yè)目前的平均凈資產收益率超過16%。更令人擔憂的是，利潤較高的市場并不一定帶來整體銀行業(yè)的高效?！?
　　資料顯示，臺灣地區(qū)在1989年民營銀行放開之前，金融市場由于缺乏有效競爭，高度壟斷，公營銀行作風保守，服務產品創(chuàng)新遲緩等問題明顯，銀行體系效率難以提升。隨著開放進程不斷深人，臺灣地區(qū)的經濟金融問題也日益突出，內外要求開放金融市場的呼聲隨之日益髙漲。為了適應時局發(fā)展，扭轉當時的不利局勢，臺灣當局開始逐步放開銀行等金融機構的牌照審批，推動“金融自由化”，其中重要的一環(huán)就是放開設立民營銀行。
　　在不少人看來，大力發(fā)展民營銀行，有利于增強銀行業(yè)競爭力度，有助于金融業(yè)的完善，而金融機構的混業(yè)經營與金融需求的多樣化，更使得金融結構趨于成熟。另外，針對我國多年來中小微企業(yè)在銀行貸款融資難的現象，民營銀行進入市場也被視為一劑良藥。
　　事實上，民營銀行的產生是市場選擇的自然結果，是由消費者、投資者的迫切需求所推動出現的。未來，其發(fā)展也必然會由市場來決定。不少業(yè)內人士指出，政府大力助推民營銀行是好事，但要防止超乎市場的承載能力和需求度。    
　　數據顯示，截至2013年底，我國銀行業(yè)法人機構數量接近4000家，在世界范圍內僅少于美國。銀行網點數量在20萬個左右，從業(yè)人員則超過300萬人，已經是全球之最。在這種情況下，過多設立新的銀行，不僅難以在激烈的競爭中生存，還可能危及整個行業(yè)的安全。上述臺灣地區(qū)金融業(yè)就曾一度混亂不堪，被當作反面教材。
　　徐洪才認為，“適度”競爭，不僅是拋棄以往壟斷的格局，更要防止出現過度競爭，產生道德風險，危及金融穩(wěn)定。從設立民營銀行的技術層面來看，當制度環(huán)境存在一定缺陷時，小心謹慎地前行至關重要。如果速度過快、數量過多，以及推行過程缺乏保險措施，都會造成銀行的無序競爭，出現不必要的混亂。競爭過度激烈和利差持續(xù)收窄等不利因素也會嚴重影響金融機構的盈利能力和資本質量，使得資產收益率與凈資產收益率下滑，資信等級也會有所降低。
　　目前來看，銀監(jiān)會明確要求幾個試點銀行“堅持服務小微企業(yè)和社區(qū)民眾的市場定位，為實體經濟發(fā)展提供高效和差異化的金融服務，實行有限牌照”，對民營銀行的定位有了明確要求，符合“建立多層次的金融服務體系”的政策導向。另外，對準入條件和退出機制的設置，都抑制了民營銀行無節(jié)制擴張的沖動，有效地減少了道德風險。而幾個試點的選擇，也被認為是根據當地的經濟發(fā)展程度、人口規(guī)模、金融服務需求等方面來安排的。
　　不過在徐洪才看來，民營銀行產生的意義更多的在于將公司化的治理機制，以及更加多樣的金融產品與服務創(chuàng)新引入到銀行體系中，起到“鯰魚效應”和示范效應。他指出：“不可能從根本上動搖幾個大銀行的地位，產生顛覆性的作用，但將創(chuàng)新先行一步，對于整個金融業(yè)來說也是有很大積極意義的?！绷硪环矫?，提高自身銀行體系的穩(wěn)健性，關鍵在于根據自身情況因地制宜地構建適當的金融結構并不斷完善，運用已有銀行的規(guī)模經濟效應動員資本并實施多元化配置。同時，作為中等收入國家，我國應當致力于直接融資渠道的建設，建立多元化、多層次的資本市場，避免間接融資一枝獨秀導致銀行風險過度集中?！叭轿坏母母?，包括利率市場化的改革，存款保險制度的建立，以及相關金融市場的建設，都應該循序漸進配套起來，才能優(yōu)化金融系統(tǒng)，才能帶動實體經濟發(fā)展，這是民營銀行良好發(fā)展的環(huán)境，也是民營銀行作為其中一環(huán)能起到最大效用的前提條件?！毙旌椴耪f道。