據(jù)彭博社報道，中國富裕階層正在持續(xù)迅速崛起。面對國內經(jīng)濟增速的放緩，中國富人放眼世界，在全世界范圍內購買資產，通過多種渠道將自己的錢轉移出去進行投資，以獲取更高的利潤。其中買房是大多數(shù)中國富人的首選，其中悉尼、紐約、香港、溫哥華的房價均被推高。但從金融管理角度而言，無論是中國的外匯管制，還是加拿大的金融管控、防逃稅及防洗錢機制，都不可謂不嚴，那么這些熱錢到底是如何進入海外的呢？

1全球各地房價被中國富人推高

全球各地都感受到這股潮涌，悉尼、紐約、香港、溫哥華的房價均被推高。截至去年3月的一年里，中國人在美國的購房支出接近300億美元，成為當?shù)?a target="_blank" style="color: black;" >房地產市場最大的外國買主。他們平均購房價格約為83.2萬美元。

悉尼也面臨同樣的狀況，中國人買走了當?shù)厮姆种坏男陆ㄗ≌?，他們在悉尼的購房支出?/span>2020年底前預計還將翻一番。溫哥華房價受中國買家推動在過去10年增長了一倍。香港房價自2010年來上漲了60%。

據(jù)瑞銀集團估算，去年中國總體上流出3240億美元。盡管今年數(shù)字尚無統(tǒng)計，但高盛估算得出8月份人民貶值后的三周里可能流出2000億美元資本。

這些巨額資金是如何流到境外的呢？方法包括通過中國境內的地下錢莊，通過香港的匯兌商，攜帶現(xiàn)金出境，請家人和朋友使用各自換匯額度幫忙分拆結售匯等。

這些資金轉移游走在跨境合法性的灰色地帶：有些行為在另一個國家完全合法，但卻違反中國法律。

2六大方式把錢轉出境

（1）通過香港的匯兌商

34歲的Daniel Zhang是深圳一名白手起家的百萬富翁。今年年初，他把大約7.7萬美元的資金交給了一家深圳當?shù)氐呢泿艃稉Q商。不到1個小時之后，這筆錢就出現(xiàn)在了他此前在香港開設的一個銀行賬戶里。

在香港有超過1200家匯兌商，從表面上看，這些匯兌商并沒有多少業(yè)務活動。但正是這些燈火通明的店鋪在幫中國富人把資金轉移到境外。這種途徑的手續(xù)費也不高——通過匯兌商轉移資金，每1百萬港元(13萬美元)的手續(xù)費只比通過銀行轉移多付1000元(160美元)。

如果匯兌商需要在香港補充資金儲備，那么他們可以直接從大陸以商業(yè)交易的方式轉移資金。通過商業(yè)交易轉移資金所受到的貨幣管控與通過個人轉移的方式并不一樣。

香港金融管理局在回答問題時回應稱，香港銀行正加強控制以報告可疑貨幣交易并減少金融犯罪風險。香港金融管理局指出，去年，在香港警署和海關署協(xié)助調查的洗錢報告中，銀行占到了83%。

（2）攜帶地下錢莊的支票

今年早些時候，工廠主Frank Deng從深圳到香港經(jīng)過中國海關時，他的口袋里有金額高達50萬美元的支票。Deng的支票來自廣東的一家地下錢莊，支票是以美元形式從一個香港銀行開設的。當Deng過境時，他就可以支取這張支票。

這種地下錢莊是中國影子銀行的一部分。Deng把等值的人民幣從他國內的賬戶轉到了這家銀行，從而獲得了支票。Deng還在其它幾次旅途中以同樣的方式儲蓄了不少資金。他打算用這筆資金和其它幾次存下來的資金支付50%的首付款，以購買一處價值1000萬港元的公寓。

Deng表示：“由于資本控制，一般我都會通過地下錢莊來完成大金額的外幣兌換。我選擇支票只是因為這便于我和我朋友的攜帶，能避免海關的審查。”

（3）個人分拆結售匯

上海居民Jenny Cai之前看上了悉尼市區(qū)一棟公寓，之后她以120萬澳元的價格(86.7萬美元)購買了這處公寓。她把女兒和丈夫的外幣兌換許可配額合并了起來，最終湊夠了首付。Cai打算通過出租房子以及在接下來的幾年內通過集合她家人的外幣兌換配額來償還房貸。

（4）攜帶現(xiàn)金出境

我們在新聞里經(jīng)?？梢钥吹剑箨懭私?jīng)常會在行李中或是身體上夾帶現(xiàn)金，然后被海關抓獲。香港明報報道稱，今年第一季度，深圳海關攔截80人，因為他們試圖把3000萬人民幣走私到香港。

據(jù)加拿大國家郵報，從2012年6月到2014年12月，加拿大海關在溫哥華和多倫多攔截869名中國人。這些人以現(xiàn)金或支票的形式攜帶了高達1501萬美元的資金。

（5）獲得海外抵押貸款

對大多數(shù)富人來說，中國的銀行提供了一種可以獲得到海外購買地產所需資金的合法渠道。中國建設銀行去年推出了一款產品，私人銀行客戶可以通過使用大陸人民幣計價的儲蓄和其它資產作為抵押物，從而在香港貸出2000萬港元的資金。

（6）信用卡套現(xiàn)洗錢

在海外的中國游客可以使用中國銀聯(lián)信用卡或借記卡從一家允許退貨的商家那“購買”奢侈品。商家直接返還現(xiàn)金，同時只收取5%到10%的費用。

這個做法在澳門賭場附近的典當行很流行。它通常能立即給予中國“購物人”現(xiàn)金，讓他們到境外賭博或是瀟灑。雖然政府已經(jīng)針對博彩業(yè)飛地內的現(xiàn)金返回服務進行了制裁，但這個做法卻在別的地方悄然興起。

來源：移民天下

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