銀行4.0——金融界的數(shù)字化革命

主講人：武威

培訓(xùn)時(shí)長(zhǎng)： 1天

   課程背景

 隨著金融科技的發(fā)展，銀行也在隨著技術(shù)的發(fā)展而不停地變遷，從網(wǎng)店到自助設(shè)備再到手機(jī)銀行。在技術(shù)發(fā)展的同時(shí)，銀行也正在被金融科技改變，信息技術(shù)已經(jīng)不再簡(jiǎn)單為銀行提供便捷的渠道，而是對(duì)銀行進(jìn)行了徹底的改造。未來(lái)銀行會(huì)怎樣？美國(guó)的專(zhuān)家布萊特金在《銀行4.0》一書(shū)中給出了他的見(jiàn)解。

本課程參考了布萊特金銀行4.0的基本思想，結(jié)合了中國(guó)銀行和金融科技公司的現(xiàn)實(shí)，為您呈現(xiàn)未來(lái)的銀行會(huì)是什么樣子。

課程收益

 理解銀行4.0的概念

 金融科技在未來(lái)銀行中的應(yīng)用場(chǎng)景

 未來(lái)銀行演化的路徑

課程大綱

第一章：30年后的銀行

1.新技術(shù)全方位的深度滲透到傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型

1.1從銀行1.0到4.0的演進(jìn)和改造

1.2“移動(dòng)支付”徹底改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)場(chǎng)景

1.3垂直產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建對(duì)銀行業(yè)務(wù)的深度融合

2.馬斯克所說(shuō)的第一性原理是什么？

3.用第一性原理重新設(shè)計(jì)銀行業(yè)務(wù)

案例分析：價(jià)值儲(chǔ)存(“存”)、獲得信用(“貸”)、資金轉(zhuǎn)移(“匯”)

4.無(wú)處不在的銀行服務(wù)

5.銀行PK金融科技公司

6.螞螞蟻金服為什么能顛覆的傳統(tǒng)銀行模式

6.1超級(jí)平臺(tái)現(xiàn)象

6.2非對(duì)稱(chēng)發(fā)展

6.3商業(yè)新物種

6.4金融新生態(tài)

第二章：為實(shí)時(shí)世界重新設(shè)計(jì)銀行業(yè)務(wù)

1.嵌入商業(yè)銀行服務(wù)

2. 新體驗(yàn)并非從銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)始——、無(wú)感、無(wú)限的體驗(yàn)

案例分析：從客戶(hù)投訴服務(wù)質(zhì)量到客戶(hù)感覺(jué)不到服務(wù)

3.混合現(xiàn)實(shí)MR及其對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響

案例分析：供應(yīng)鏈金融，被忽視的海量需要

4.銀行客服機(jī)器人代表未來(lái)嗎

5.從產(chǎn)品和渠道到體驗(yàn)

5.1新“網(wǎng)絡(luò)”和“分銷(xiāo)”范式

案例分析：線(xiàn)下線(xiàn)上的數(shù)據(jù)化，最終會(huì)帶來(lái)社會(huì)生活的全面“金融化”

5.2從賣(mài)產(chǎn)品到賣(mài)體驗(yàn)

案例分析：銀行推出“智能無(wú)人網(wǎng)點(diǎn)”、 “全面無(wú)卡化”網(wǎng)點(diǎn)、 “智能終端服務(wù)”網(wǎng)點(diǎn)…

5.3銀行4.0的組織結(jié)構(gòu)將被改變

案例分析：相比科技與工具、組織結(jié)構(gòu)最難改變

5.4未來(lái)銀行的交叉銷(xiāo)售和關(guān)系銷(xiāo)售

案例分析： 從一個(gè)汽車(chē)廣告開(kāi)始的全生命周期金融服務(wù)

6.區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣和分布式生態(tài)系統(tǒng)

6.1新興數(shù)字貨幣

6.2突飛猛進(jìn)的比特幣和加密貨幣

6.3分布式記賬技術(shù)（DLT）的去中心化結(jié)構(gòu)性影響

案例分析：BATJ相繼推出自己的區(qū)塊鏈金融平臺(tái)

第三章：金融科技公司與銀行之爭(zhēng)

1.金融科技和科技金融：是敵是友

1.1銀行門(mén)口的野蠻人正在主導(dǎo)的領(lǐng)域

1.2合作伙伴，收購(gòu)還是模仿

1.3扼殺金融科技合作的障礙

1.4如果不能打敗它們，就加入它們

案例分析：浦發(fā)銀行試點(diǎn)超級(jí)入口API bank，欲反擊互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭

2.人工智能在銀行業(yè)務(wù)中的角色

2.1深度學(xué)習(xí)

案例分析：計(jì)算機(jī)如何模擬人腦

案例分析：銀行開(kāi)始大量聘請(qǐng)數(shù)據(jù)專(zhuān)家、機(jī)器學(xué)習(xí)專(zhuān)家、心理學(xué)家、算法學(xué)家...到銀行工作

2.2機(jī)器人智能投資顧問(wèn)

2.3比你的銀行更加智能的銀行賬戶(hù)

2.4重新定義人在銀行業(yè)務(wù)中的角色

3.全能體驗(yàn)

3.1“90后”消費(fèi)者的期望

3.2新經(jīng)紀(jì)和金融中介

3.3.無(wú)所不在的銀行業(yè)場(chǎng)景

3.4超越數(shù)字銀行基礎(chǔ)

3.5亞馬遜模式為銀行業(yè)務(wù)提供引導(dǎo)

第四章：未來(lái)銀行的命運(yùn)

1.適應(yīng)還是死亡

1.1關(guān)鍵生存技巧

1.2生存從頂層設(shè)計(jì)開(kāi)始

2.結(jié)論：銀行4.0路線(xiàn)圖

2.1技能第一，銀行第二

2.2賣(mài)體驗(yàn)，而不是賣(mài)產(chǎn)品

2.3銀行4.0路線(xiàn)圖

第五章：銀行4.0帶來(lái)的一些認(rèn)識(shí)和思考

1．金融服務(wù)努力的方向

1.1交易內(nèi)容比較簡(jiǎn)單、明確

1.2操作流程相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)、快捷

1.3降低交易成本

1.4風(fēng)險(xiǎn)可控

2.網(wǎng)點(diǎn)不會(huì)消失，網(wǎng)點(diǎn)將轉(zhuǎn)型以顧問(wèn)和銷(xiāo)售為主

3.重構(gòu)三個(gè)關(guān)系：客戶(hù)、合作伙伴和內(nèi)部關(guān)系

4.重新整合銀行IT系統(tǒng)，構(gòu)建前臺(tái)與中臺(tái)的IT架構(gòu)