其實(shí)，沒(méi)有什么人是天生的理財(cái)高手，理財(cái)能力來(lái)自于學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累。最重要的就是，別陷入自以為是的理財(cái)誤區(qū)。今天就和大家談?wù)剝煞N理財(cái)上的錯(cuò)誤觀念與做法。　　首先要切忌“小事謹(jǐn)慎、大事沖動(dòng)”的錯(cuò)誤。我們經(jīng)常遇到這樣一類(lèi)投資者，他們平時(shí)非常精于打理自己的錢(qián)財(cái)，在理財(cái)時(shí)，每一分每一毫都計(jì)算得非常清楚，在生活中也是處處勤儉節(jié)約。可是在購(gòu)房或做其他方面投資時(shí)，往往不經(jīng)過(guò)進(jìn)一步研究和分析，就貿(mào)然決定，往往會(huì)損失慘重。　　我有一位朋友小張，平時(shí)生活非常節(jié)儉，省吃?xún)€用就為了存上一筆錢(qián)買(mǎi)套房子。去年2、3月份，某樓盤(pán)剛一開(kāi)盤(pán)，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)任何的市場(chǎng)分析和判斷的情況下，他就買(mǎi)了套房子，花去了140多萬(wàn)元。因開(kāi)支已嚴(yán)重超出預(yù)算，所以房子的裝修只能一省再省。　　由此可見(jiàn)，理財(cái)、算賬也要分主次，先做總體的規(guī)劃，算大賬；之后再來(lái)做小賬目的收支分配。特別是在做例如買(mǎi)房等大的投資時(shí)，必須要多觀察市場(chǎng)，多做分析，必要時(shí)還應(yīng)借助專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的力量幫助我們判斷，實(shí)現(xiàn)最終的目標(biāo)和獲利。　　還有一些投資者恰恰相反，喜歡把錢(qián)放在家里，以為這樣就不會(huì)有任何風(fēng)險(xiǎn)了。中國(guó)人不是有句俗話嗎？認(rèn)為“悶著聲兒，憋著勁兒，能成大事，發(fā)大財(cái)”。在過(guò)去，許多大戶(hù)人家的老爺、太太們喜歡把金錢(qián)或黃金珠寶悄悄地藏在家中，認(rèn)為“窖藏”是最安全的儲(chǔ)蓄方式?！　∵@種理財(cái)方式在過(guò)去，或許有它存在的道理。但是在現(xiàn)今社會(huì)，從財(cái)務(wù)安全和科學(xué)理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，是值得改進(jìn)的。長(zhǎng)時(shí)間存放大量的現(xiàn)金會(huì)造成家庭財(cái)務(wù)的“通貨膨脹”。舉個(gè)例子吧，30年前如果你有十萬(wàn)元會(huì)的話那是一筆巨款，但如果您把這筆錢(qián)藏起來(lái)留到今天花，按年平均通貨膨脹率2％來(lái)算，您的十萬(wàn)元錢(qián)只值54500元左右了。還有一些投資者，常常會(huì)把投資金銀首飾誤當(dāng)成是黃金投資，錯(cuò)誤地認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)黃金首飾，既可以佩戴又可以投資。事實(shí)上，黃金首飾的價(jià)格遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于黃金交易所的金價(jià)。例如2008年12月25日，千足金首飾是228元／克，而投資金條則每克190元左右，并且金銀首飾經(jīng)過(guò)加工后純度也不夠高，保值功能大大降低了?！　∵@些例子都能說(shuō)明投資和理財(cái)在我們?nèi)粘５纳钪惺呛蔚鹊闹匾灰覀冏龅酵顿Y前謹(jǐn)慎觀察，設(shè)定合理的目標(biāo)，并作好科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃，遠(yuǎn)離那些理財(cái)誤區(qū)，就一定能實(shí)現(xiàn)最終的目標(biāo)和獲利。　　　　低利率買(mǎi)資產(chǎn) 高利率再存錢(qián)　　2009年的宏觀經(jīng)濟(jì)還沒(méi)把通貨緊縮研究完，各種聲音已紛紛指出通貨膨脹要來(lái)了。5.17萬(wàn)億元的信貸，僅僅用了4個(gè)月的時(shí)間就完成了預(yù)計(jì)全年才能達(dá)到的目標(biāo)！　　大規(guī)模的信貸投放是否會(huì)引發(fā)新一輪的通脹？中國(guó)股市下半年資產(chǎn)價(jià)格泡沫是否出現(xiàn)？索羅斯說(shuō)通脹壓力顯而易見(jiàn)，克魯格曼說(shuō)通縮才是當(dāng)前的危險(xiǎn)，通脹、通縮，哪個(gè)是威脅？通脹有多遠(yuǎn)？是不是不可遏制？什么程度的通脹是可以接受的？普通百姓如何應(yīng)對(duì)通脹？　　北京電視臺(tái)財(cái)經(jīng)頻道《財(cái)經(jīng)5連發(fā)》主持人長(zhǎng)盛，邀請(qǐng)《貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)》作者宋鴻兵、銀河證券研究所所長(zhǎng)滕泰、北大經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)黃桂田深度剖析漸行漸近的通貨膨脹。　　通脹、通縮，哪個(gè)是威脅？　　滕泰認(rèn)為，目前的經(jīng)濟(jì)還是一個(gè)通貨緊縮的狀態(tài)，或者說(shuō)是通貨緊縮與資產(chǎn)泡沫并存的狀態(tài)，還不能判定一定會(huì)出現(xiàn)通脹，現(xiàn)在更需要關(guān)注的是通縮。　　宋鴻兵認(rèn)為通脹是一個(gè)貨幣現(xiàn)象，以現(xiàn)在的印鈔速度看，雖然暫時(shí)還沒(méi)看到實(shí)實(shí)在在的通脹，但是它已經(jīng)在路上，至于離我們還有多遠(yuǎn)取決于全球金融形勢(shì)什么時(shí)候穩(wěn)定，一旦企穩(wěn)，通脹就會(huì)體現(xiàn)出來(lái)。　　滕泰不同意宋鴻兵關(guān)于通脹是一種貨幣現(xiàn)象的判斷，他認(rèn)為通脹不僅僅是一種貨幣現(xiàn)象，一方面是貨幣多、流動(dòng)性過(guò)剩，另一方面是產(chǎn)能過(guò)?；蛘呦M(fèi)不足。兩方面的原因?qū)е铝送s和資產(chǎn)泡沫并存的現(xiàn)象。　　黃桂田認(rèn)為通貨膨脹是一個(gè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，什么時(shí)候談都不存在過(guò)早或過(guò)晚的問(wèn)題，但是目前來(lái)講，至少在一年左右的時(shí)間里面，發(fā)生所謂通貨膨脹的可能性很小?！　⊥浻卸噙h(yuǎn)？　　在一個(gè)開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體中，通脹或通縮的壓力既來(lái)自于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展同時(shí)也受?chē)?guó)際環(huán)境的影響。國(guó)際方面，宋鴻兵認(rèn)為當(dāng)今的貨幣體制決定了全世界貨幣流通總量的一個(gè)最關(guān)鍵因素就是與美元的掛鉤，美元加大發(fā)行量，其他國(guó)家如果不想出口受到影響的話，也只有跟進(jìn)，所以美元泛濫全球都會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)性過(guò)剩。國(guó)內(nèi)方面，滕泰指出了中國(guó)和美歐經(jīng)濟(jì)的不同， 90年代短缺經(jīng)濟(jì)的時(shí)候有通脹的壓力，現(xiàn)在是過(guò)剩經(jīng)濟(jì)存在產(chǎn)能過(guò)剩，通脹壓力比較小。　　另外，從通脹的定義上看，通脹是不是只跟CPI有關(guān)？宋鴻兵認(rèn)為貨幣供應(yīng)超過(guò)財(cái)富增長(zhǎng)的時(shí)候就一定存在通貨膨脹，它不體現(xiàn)在最終商品價(jià)格上?，F(xiàn)在，隨著美元的供應(yīng)過(guò)剩，全球像石油這樣的大宗商品的價(jià)格會(huì)起來(lái)，這就會(huì)對(duì)生產(chǎn)線上的國(guó)家形成輸入型的通脹壓力?！　‰┱J(rèn)為只有大量的過(guò)剩貨幣進(jìn)入消費(fèi)領(lǐng)域才能叫通貨膨脹，資產(chǎn)泡沫不算，老百姓之所以關(guān)心這個(gè)問(wèn)題正是因?yàn)樗婕暗饺粘Ｉ钕M(fèi)。比如90年代短缺經(jīng)濟(jì)時(shí)期，不但一般的消費(fèi)品不足，連鋼材、原材料這些都不足，甚至沒(méi)有期貨市場(chǎng)可以套期保值，所以只能搶購(gòu)、囤積，進(jìn)一步誘發(fā)惡性通脹，但是那個(gè)時(shí)代已經(jīng)永遠(yuǎn)過(guò)去了，中國(guó)現(xiàn)在這個(gè)階段不需要擔(dān)心通貨膨脹?！　?duì)于宋鴻兵提到的資產(chǎn)通貨膨脹及大宗商品價(jià)格的回升，黃桂田有不同的看法，他認(rèn)為資產(chǎn)價(jià)格的相當(dāng)一部分會(huì)轉(zhuǎn)移到居民消費(fèi)價(jià)格，這也是為什么在理論和決策層面各國(guó)政府觀察通貨膨脹最主要指標(biāo)還是CPI，至于大宗商品價(jià)格的回升，由于前期普遍有一個(gè)下降，并且下降的幅度比較大，現(xiàn)在短期內(nèi)的價(jià)格反彈，有可能是短期的一個(gè)波動(dòng)，還不能夠看到它的長(zhǎng)期趨勢(shì)，所以對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的成本推進(jìn)的影響到底有多大還有待觀察。　　通脹不可遏制？　　滕泰認(rèn)為通脹能否遏制關(guān)鍵是看過(guò)多的貨幣是不是對(duì)應(yīng)有限的商品，中國(guó)、印度甚至于像土耳其、墨西哥這樣一些新興市場(chǎng)的崛起，極大擴(kuò)張了全球的產(chǎn)能，總的說(shuō)來(lái)，一般消費(fèi)品還是過(guò)剩的，所以在關(guān)注貨幣擴(kuò)張的時(shí)候一定要關(guān)注產(chǎn)能?！　?duì)此，宋鴻兵從歷史的角度提出了質(zhì)疑：從工業(yè)革命以來(lái)，人類(lèi)生產(chǎn)力大幅度提高、貨幣供應(yīng)不斷增加，這都不是新現(xiàn)象，同時(shí)歷史上還出現(xiàn)了好幾次嚴(yán)重的通貨膨脹，比如說(shuō)1923年德國(guó)的超級(jí)通貨膨脹和70年代美國(guó)的滯脹。宋鴻兵總結(jié)說(shuō)通脹的問(wèn)題不是生產(chǎn)能力的問(wèn)題，而是財(cái)富是否得到有效和均衡分配的問(wèn)題，分配不均就會(huì)造成有效需求不足，加上貨幣供應(yīng)量持續(xù)不斷地增加就會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹?！　∪绾螒?yīng)對(duì)通脹？　　黃桂田判斷中國(guó)的CPI如果在6%左右或者6%以下運(yùn)行的話，可以說(shuō)不叫通貨膨脹，原因是在經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)階段中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和物價(jià)的上漲有一個(gè)對(duì)應(yīng)的關(guān)系，目前中國(guó)最重要的問(wèn)題是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)問(wèn)題和就業(yè)問(wèn)題，而將來(lái)就業(yè)問(wèn)題會(huì)成為頭號(hào)問(wèn)題。在一個(gè)間接融資為主的條件下，這些問(wèn)題都只能通過(guò)貨幣供應(yīng)量傳達(dá)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)來(lái)解決，同時(shí)，中國(guó)居民對(duì)于通脹的承受力也比90年代增長(zhǎng)了?！　‰┱J(rèn)為6%的通脹大大超出了政府和一般經(jīng)濟(jì)學(xué)的說(shuō)法，結(jié)合GDP的增長(zhǎng)速度，他認(rèn)為3%以下的CPI對(duì)于6%以上的增長(zhǎng)是合理的，如果說(shuō)GDP增長(zhǎng)在未來(lái)10年是6%的話，2%、3%的CPI增長(zhǎng)是可以忍受的?！　⊥ㄘ浥蛎浭且粋€(gè)財(cái)富轉(zhuǎn)移的過(guò)程，在這個(gè)過(guò)程中普通百姓該如何應(yīng)對(duì)呢？宋鴻兵的建議是通脹時(shí)不要大比例地存錢(qián)，而是要有些實(shí)實(shí)在在的資產(chǎn)在手上，比如房地產(chǎn)和黃金?！　∨c宋鴻兵截然不同的是，滕泰認(rèn)為不同時(shí)點(diǎn)應(yīng)該有不同的選擇，在通縮時(shí)代也就是低利率時(shí)代應(yīng)該持有資產(chǎn)，通脹時(shí)應(yīng)該存定期同時(shí)賣(mài)掉資產(chǎn)。黃桂田對(duì)此進(jìn)一步細(xì)化，認(rèn)為不同的收入群體應(yīng)該區(qū)別對(duì)待，低收入群體最好是什么都不做，不管是通脹還是通縮的情況，高收入群體應(yīng)該低利率的時(shí)候買(mǎi)資產(chǎn)、高利率的時(shí)候存定期。(投資者報(bào))　　攢錢(qián)不是理財(cái) 靠想存錢(qián)跑贏通脹不靠譜　　攢錢(qián)不是理財(cái)，但理財(cái)多是需要攢錢(qián)的?！　∮泻芏嗳讼矚g用什么幾十存單的方法來(lái)理財(cái)，但如果目的想增值，那只能說(shuō)是犯了一個(gè)原則性的錯(cuò)誤。我不知道最開(kāi)始的出處是在哪里，但是在高通脹的年代里，這些都是行不通的；準(zhǔn)確說(shuō)，那只是一種很好的攢錢(qián)方法，從收益角度上來(lái)說(shuō)，幾乎永遠(yuǎn)都不劃算，無(wú)論是升息還是降息?！　〖彝ダ碡?cái)中，這種方法顯得過(guò)于原始，只考慮了把錢(qián)攢下，并沒(méi)有考慮，把錢(qián)攢下后，怎么用具體品種置換成對(duì)未來(lái)有效果的并能抵御通貨膨脹的收益?！　∠旅娴倪@張圖(圖一)是八年來(lái)，銀行一年定期利率的；可能有人會(huì)說(shuō)，如果我生在了年率百分之十幾的年代，那“理財(cái)”就會(huì)多簡(jiǎn)單啊?？墒?，有誰(shuí)真正的考慮過(guò)一些問(wèn)題，比如九三到九五年的三年10.98%的利率，同時(shí)對(duì)應(yīng)的物價(jià)上漲了多少？　　理財(cái)是個(gè)過(guò)程，理財(cái)是為了人生中各樣的目標(biāo)，做的計(jì)劃并實(shí)行的過(guò)程；理財(cái)自然會(huì)涉及到很多投資項(xiàng)目，包括定期存款也是一種投資；這些投資，有些我們不為賺錢(qián)(不為增值)，只要安全就行，有些我們?yōu)榱肆慊ǚ奖悖膊黄谟惺裁椿貓?bào)，只要靈活就行，但也有很多我們想獲得增值的效果?！　《ㄆ诖婵铒@然不能增值，也不能保值，而是貶值；那我們要是想通過(guò)攢存單來(lái)增值，都必然行不通了……　　既然定期存款不屬于增值型的投資，那如果我們是想一邊攢錢(qián)，一邊賺錢(qián)就肯定做不到了；如圖二所示，同即時(shí)利率一起附了即時(shí)物價(jià)上漲程度，如果攢的錢(qián)越來(lái)越多，但購(gòu)買(mǎi)能力卻越來(lái)越低，那再多的財(cái)也會(huì)被理沒(méi)的；定期存款是用來(lái)做什么的？總之不是增值投資的，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不等于我們就只能做定存；每月定期定額的去做一些投資，還是極好的理財(cái)習(xí)慣，但投資什么，則有各種說(shuō)法了?！　《ㄆ诙~，也就是“定投”；最原始，銀行有零存整取業(yè)務(wù)，后來(lái)的存單法，也都算定投圍繞著“定期存款”來(lái)做定投；還房貸其實(shí)也算定投，房子先到手了，每月定期定額(或有一定差額)去還銀行錢(qián)，也就算用“房貸”來(lái)做定投。。定投的真正意義是小錢(qián)能辦大事，對(duì)于多數(shù)年青的普通家庭來(lái)說(shuō)，錢(qián)總是從不知覺(jué)中溜走，如果先設(shè)了定投的習(xí)慣，那工資到賬了，剩多少花多少，錢(qián)也就攢下了；但我們攢錢(qián)并不是目的，攢下合理的投資才見(jiàn)效果。?！　∠胍L(zhǎng)期增值，就要圍繞“基金”來(lái)做定投，這與原來(lái)用存單是一樣的道理，只是因?yàn)榛鸬拈L(zhǎng)期回報(bào)是增值，而所謂的風(fēng)險(xiǎn)是可以通過(guò)時(shí)間來(lái)自動(dòng)消化的；想要一次性獲得財(cái)務(wù)的保障，比如健康的風(fēng)險(xiǎn)金儲(chǔ)備，就要圍繞“保險(xiǎn)”來(lái)做定投，這與還房貸那個(gè)更類(lèi)似，東西到手了，錢(qián)慢慢再付?！　〉词故沁@兩樣，還是有說(shuō)法的.　　先說(shuō)下定投的基本竅門(mén)，無(wú)論是定投基金還是定投保險(xiǎn)，我們都盡量選取工資卡來(lái)做；道理很簡(jiǎn)單，工資到賬的五天內(nèi)，如果錢(qián)就順利的轉(zhuǎn)到理想賬戶(hù)中去了，我們剩多少花多少的目的也就達(dá)到了；)我之前文字總是提到，并非“收入-支出＝結(jié)余”，正確的應(yīng)該是“收入-結(jié)余＝支出”；另外，大家也不必太忌諱“一卡多用”，工資卡只用來(lái)做定投，并不會(huì)使賬目混亂，只是要注意一點(diǎn)，工資卡的所在行要有我們想投資的品種才行(國(guó)內(nèi)各地的銀行卡說(shuō)法都不完全一樣)。　　定投基金是，要記得選取“紅利再投資”，這樣能不斷地復(fù)利投資；選期是要選五年以上的，因?yàn)檫@點(diǎn)再配合上“后端收費(fèi)”，就能讓我們的手續(xù)費(fèi)全免，我們反正也是要長(zhǎng)期投資的，干嗎不順便多省點(diǎn)費(fèi)用，多“增”點(diǎn)值呢：)而選的基金也要是著名公司的不“著名”混基，公司沒(méi)名氣靠不住，而基金太有名氣又容易“買(mǎi)不到”，具體收益情況可參考圖2?！　”ｋU(xiǎn)定投，定的是健康險(xiǎn)或壽險(xiǎn)，“攢”這些保險(xiǎn)的目的不是為了賺錢(qián)的，是在賺錢(qián)的同時(shí)，萬(wàn)一出現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)”，用來(lái)不影響我們其他的賺錢(qián)規(guī)劃的；理財(cái)終極目的是為了財(cái)務(wù)自由，而過(guò)程中，也要時(shí)刻注意財(cái)務(wù)安全的。(搜狐理財(cái))　　存錢(qián)不當(dāng)也“破財(cái)”　　金融風(fēng)暴襲來(lái)，在各類(lèi)投資收益都得不到保證的情況下，儲(chǔ)蓄成為大多數(shù)市民的理財(cái)選擇。但央行頻繁降息，對(duì)存錢(qián)也提出了技術(shù)要求，否則會(huì)由于操作方式不當(dāng)令存款受到損失?！　》N類(lèi)期限不注意會(huì)損失利息　　很多人認(rèn)為，現(xiàn)在儲(chǔ)蓄存款利率很低，存定期儲(chǔ)蓄存款和存活期儲(chǔ)蓄存款一樣，都得不到多少利息，其實(shí)這種認(rèn)識(shí)是很片面的，雖說(shuō)現(xiàn)在儲(chǔ)蓄存款利率不算太高，但如果有100000元，在半年以后用，很明顯定期儲(chǔ)蓄存款半年得到的利息要高于活期儲(chǔ)蓄存款半年的利息，因此，在選擇存款種類(lèi)、期限時(shí)應(yīng)根據(jù)自己消費(fèi)水平，以及用款情況確定，能夠存定期儲(chǔ)蓄存款三個(gè)月的絕不存活期儲(chǔ)蓄存款，能夠存定期儲(chǔ)蓄存款半年的絕不存定期儲(chǔ)蓄存款三個(gè)月的。　　值得一提的是，當(dāng)前我國(guó)已處于降息通道中，辦理存款時(shí)盡量存中長(zhǎng)期比較合適，以避免損失。這是因?yàn)殂y行存款是根據(jù)開(kāi)戶(hù)當(dāng)日的利息而定，即使在降息通道中，中長(zhǎng)期存款的存款人依然能享受高利息，而短期存款到期就必須執(zhí)行新利息?！　〈送?，短期大額資金也可巧用存款技巧提高收益。許多人喜歡將不確定用途和用時(shí)的資金，存成活期。其實(shí)完全可利用通知存款提高收益。因?yàn)榇婊钇?，其年利率只?.72％，而要是存“7天通知存款”，則能享受年利率1.71％的較高收益，即便是“1天通知存款”，也能享受1.17％的利率?！　〈髥尾鹦钨M(fèi)點(diǎn)心思“少破財(cái)”　　很多人喜歡把到期日相差時(shí)間很近的幾張定期儲(chǔ)蓄存單等一起到期后，拿到銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)存，讓自己擁有一張“大”存單，或是拿著大筆現(xiàn)金，到銀行存成一筆“大”存單。這種存款方式從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，有時(shí)可能會(huì)產(chǎn)生損失?！　∵@里涉及到一個(gè)提前支取的利息計(jì)算問(wèn)題。按規(guī)定，定期儲(chǔ)蓄存款提前支取，不管時(shí)間存了多長(zhǎng)也全部按當(dāng)日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算利息。這意味著，如果儲(chǔ)戶(hù)因?yàn)槟撤N不得已情況需要提前支取，將會(huì)遭遇利息上的損失。存“大單”意味著風(fēng)險(xiǎn)更大。因此，儲(chǔ)戶(hù)應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)將“大單”拆成“小單”：比如將10萬(wàn)元拆成幾張小單，一旦遇到有錢(qián)急用，可以將利息損失減小到最低?！　∩偬崆爸《嗍找嬗馄诓蝗∠⑸倌谩　?duì)于存錢(qián)一族來(lái)說(shuō)，影響收益的還有兩條：提前支取和逾期不取。　　有些人在急需用錢(qián)時(shí)，往往把定期儲(chǔ)蓄存款提前支取，損失了利息。事實(shí)上，現(xiàn)在可以用做臨時(shí)“融資”的渠道很多，比如信用卡取現(xiàn)、典當(dāng)、保單貸款，現(xiàn)在有些銀行也開(kāi)展了定期存單貸款業(yè)務(wù)，市民在定期儲(chǔ)蓄存款提前支取時(shí)不妨比較一下，看究竟是提前支取劃算，還是采用其他方式更合算，算好賬才會(huì)把定期儲(chǔ)蓄存款提前支取的利息損失降到最低點(diǎn)?！　∵€有一些“馬大哈”，不注意定期儲(chǔ)蓄存單的到期日，往往存單已經(jīng)到期很久了才會(huì)去銀行辦理取款手續(xù)，這樣一來(lái)會(huì)損失利息。因此儲(chǔ)戶(hù)應(yīng)當(dāng)常翻看存單，一旦發(fā)現(xiàn)定期存單到期就要趕快到銀行進(jìn)行支取或者采用到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。(全景網(wǎng))　　科學(xué)存錢(qián)收益多 別讓湊整想法誤了利息 　　回顧以前，我原來(lái)的存錢(qián)方法存在以下不足：　　1、花錢(qián)無(wú)計(jì)劃，隨意性較大，想花就花，所以節(jié)余率較低；　　2、先花錢(qián)再存錢(qián)，余下的錢(qián)過(guò)年時(shí)才存起來(lái)；　　3、存期均為1年，從沒(méi)考慮利息的差異；　　4、平時(shí)的一兩千不存，總要湊滿(mǎn)伍千一萬(wàn)才去存；　　來(lái)我家理財(cái)之后，首先學(xué)到的就是科學(xué)合理地存錢(qián)：能提高存款收益；于是我改了其中的幾條：　　1、每月花錢(qián)有一定的計(jì)劃，月底將實(shí)際情況與計(jì)劃比較，有效合理地杜絕了月光現(xiàn)象(以前每一年都有個(gè)別月會(huì)出現(xiàn)月光)　　2、改變?cè)写驽X(qián)思路：湊滿(mǎn)整數(shù)才去存錢(qián)，現(xiàn)在是有余錢(qián)就存，上萬(wàn)的，分存：每張1萬(wàn)；平時(shí)每月結(jié)余的以千為單位，月初先存掉一部分，月底根據(jù)實(shí)際情況再存一單?！　?、存期有變化：自07年開(kāi)始加息，我明智地將去年部分到期的錢(qián)存了3年期(一只有買(mǎi)個(gè)小房子的打算)5.4的利息目前看來(lái)很誘人?。?.85的沒(méi)存，不知會(huì)不會(huì)是遺憾。后來(lái)降息期間陸續(xù)存了些2年期的；降息后又陸續(xù)存了1年期的。　　存1年期的原因就是：　　(1)我感覺(jué)這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)在2、3年間結(jié)束，雖然有同事很樂(lè)觀地估計(jì)今年3、4月就會(huì)有起色；但我還是持比較保守的意見(jiàn)，包括目前，我也覺(jué)得好像談經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇還為時(shí)過(guò)早?！　?2)根據(jù)存錢(qián)規(guī)則：息高存長(zhǎng)期，息低存短期；期望在1、2年之間能看到利息反彈，期待到時(shí)再存長(zhǎng)期的；　　(3)一年2年的到期后都轉(zhuǎn)存為3年的，3年后期待每年都有3年期的利息拿?！　‖F(xiàn)在，我的錢(qián)雖然不多，但是存單倒是一疊：一千多的，2千的，三千的，伍千的，六千的，八千的，還有上萬(wàn)的。　　(理財(cái)社區(qū))　　存款也要變通 如何資金收益最大化　　同樣是存錢(qián)，同樣的金額，有的人就能獲得比別人高的收益，“講究點(diǎn)技巧，你就能讓資金收益最大化?！崩碡?cái)師介紹?！　　按婵钜惨米兺??！眲偼诵莸睦隙〕タㄔ诨鸷凸善崩锏?0萬(wàn)，他把剩余的存款20多萬(wàn)全都辦理了七天通知存款?！捌咛焱ㄖ婵睢钡睦式迪⒑竽壳盀?.35%，每十萬(wàn)元每周比活期多近10元利息?！巴ǔＮ視?huì)連續(xù)辦理28天通知存款，這個(gè)期間，如果有國(guó)債發(fā)放或有好的固定類(lèi)收益產(chǎn)品，我再次將這些錢(qián)用作這方面的投資?！崩隙?duì)自己的資產(chǎn)管理現(xiàn)狀非常之滿(mǎn)意。對(duì)于通知儲(chǔ)蓄，他也有自己的經(jīng)驗(yàn)之談：　　●若非不得已，千萬(wàn)不要在7天　　內(nèi)支取存款。如果投資者在向銀行發(fā)出支取通知后未滿(mǎn)7天即前往支取，則支取部分的利息只能按照活期存款利率計(jì)算；　　●不要支取金額不足或超過(guò)約定金額。因?yàn)椴蛔慊虺^(guò)部分也會(huì)按活期存款利率計(jì)息；支取時(shí)間、方式和金額都要與事先的約定一致，才能保證預(yù)期利息收益不會(huì)受到損失?！　×硪晃魂懴壬氰F桿儲(chǔ)蓄一族，而且喜歡存長(zhǎng)期，在收益和流動(dòng)性方面，他總經(jīng)了一套經(jīng)驗(yàn)，樂(lè)于與人分享?！　　穸ù娣止P存　提高流動(dòng)性　　若將閑置資金全部長(zhǎng)期定存，萬(wàn)一臨時(shí)需要現(xiàn)金時(shí)，提早解約會(huì)損失兩成的利息。不妨將定存化整為零，拆分為小單位，并設(shè)定不同到期日，這樣的好處是每隔一段時(shí)間便有定存到期，資金流動(dòng)無(wú)恙，將定存當(dāng)成活存用，利息卻比活存高6倍多(一年期2.25%比活期0.36%)。例如，將手中5萬(wàn)元資金，拆分成1萬(wàn)元一份，分別存1年期、2年期、3年期、4年期、5年期定存;一年后，再將第一筆到期的1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)一個(gè)5年期存單，依次類(lèi)推?！　　褡詣?dòng)轉(zhuǎn)存最省心　　各銀行均推出存款到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)，避免存款到期后不及時(shí)轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計(jì)息的損失。值得注意的是，有的銀行是默認(rèn)無(wú)限次自動(dòng)轉(zhuǎn)存，有的只默認(rèn)自動(dòng)轉(zhuǎn)存一次，而有的需儲(chǔ)戶(hù)選擇才自動(dòng)轉(zhuǎn)存。　　●提前支取有竅門(mén)　　如果急需用錢(qián)，而資金都已存了定期，不妨考慮以下列方式提前支取，將損失減少到最?。焊鶕?jù)自己的實(shí)際需要，辦理部分提前支取，剩下的存款仍可按原有存單存款日、原利率、原到期日計(jì)算利息。 (錢(qián)江晚報(bào))　　存錢(qián)講“技巧” 收益運(yùn)用兩不誤　　在這個(gè)理財(cái)方式日新月異的時(shí)代，儲(chǔ)蓄依然是國(guó)內(nèi)大多數(shù)人理財(cái)?shù)闹匾绞健２贿^(guò)儲(chǔ)蓄已經(jīng)不再只是把錢(qián)存入銀行這么簡(jiǎn)單了，這里面也包含了一定的“技術(shù)性”。如果大家能根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇用不同的方式存錢(qián)，不僅不會(huì)耽誤資金運(yùn)用的靈活性，還可以為自己帶來(lái)更高的收益?！　⊥ㄖ婵钐岣唛e置資金收益　　實(shí)例：從事外貿(mào)批發(fā)生意的王先生目前有50萬(wàn)元資金的閑置資金，如果要存成定期，資金流動(dòng)性受到限制，因?yàn)樗?jīng)常會(huì)接到一些不定期的訂單需要資金臨時(shí)周轉(zhuǎn)。但如果全部存活期，王先生又覺(jué)得利率太低，不劃算?！　⒖挤绞剑浩鋵?shí)對(duì)于一筆不能確定用途和時(shí)間的“活錢(qián)”，儲(chǔ)戶(hù)可利用“七天通知存款”來(lái)提高利息收益。 “七天通知存款”是一種介于活期存款和定期存款之間的存款業(yè)務(wù)，儲(chǔ)戶(hù)存入資金后，可以獲得比活期存款更高，定期存款稍低的利息，支取時(shí)需提前通知銀行支取金額。目前，活期利率為0.36%，“7天通知存款”年利率為1.35%，一年期定存利率為2.52%?！　∧猛跸壬鷣?lái)說(shuō)，按一周來(lái)算，他的50萬(wàn)資金存活期，一周的收益率為500000×0.36%/365×7=34.5元。若王先生按“7天通知存款”，那么一周的收益率則5000000×1.35%/365×7=129.4元，其利息收益是活期儲(chǔ)蓄的3倍左右?！　√嵝眩喝绻顿Y者在向銀行發(fā)出支取通知后未滿(mǎn)7天即前往支取，則支取部分的利息只能按照活期存款利率計(jì)算。另外，不要支取超過(guò)約定金額，超過(guò)部分也會(huì)按活期存款利率計(jì)息。不過(guò)，現(xiàn)在很多銀行都開(kāi)通了“智能通知存款”，也就是說(shuō)系統(tǒng)將自動(dòng)根據(jù)存款時(shí)間智能選擇最合適的存期類(lèi)型：連續(xù)存款時(shí)間超過(guò)七天按七天通知存款利率計(jì)息，連續(xù)存款時(shí)間不足七天按一天通知存款利率計(jì)息，目前一天通知存款利率為0.81%?！　∵m用人群：存款金額較大，且要求資金流動(dòng)性好的存款人。一般要求5萬(wàn)元起存?！　〈髥味ù娣植鹛岣吡鲃?dòng)性　　實(shí)例：劉小姐2007年在銀行存入5萬(wàn)元，存三年定期。眼看快要到期了，但因?yàn)楝F(xiàn)在急需2萬(wàn)元錢(qián)用，不得不提前支取，這樣一來(lái)，整個(gè)5萬(wàn)元的定期利息都只會(huì)按活期利息計(jì)算，這讓劉小姐很是無(wú)奈。　　參考方式：劉小姐涉及到一個(gè)提前支取的利息計(jì)算問(wèn)題。按規(guī)定，定期儲(chǔ)蓄存款提前支取，不管時(shí)間存了多長(zhǎng)也全部按當(dāng)日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算利息。這意味著，萬(wàn)一臨時(shí)需要現(xiàn)金時(shí)，提早支取會(huì)損失利息。其實(shí)劉小姐不妨將定存化整為零，拆分為小單位，并設(shè)定不同到期日，這樣每隔一段時(shí)間便有定存到期，保證了資金流動(dòng)，一旦遇到有錢(qián)急用，可以將利息損失減小到最低?！　±鐒⑿〗憧梢詫⑹种?萬(wàn)元資金，拆分成1到兩萬(wàn)元一份，分別存1年期、2年期、3年期定存。如果到期后不要用可以再存，比如1年后將到期的1萬(wàn)元再存3年期，以此類(lèi)推，如果臨時(shí)需要錢(qián)用，可以取最近到期的那一筆。這樣既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整和臨時(shí)用錢(qián)需求，又可獲得定期存款的較高利息?！　√嵝眩涸诖娑ㄆ跁r(shí)可以和銀行登記存款到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)，如果不需要?jiǎng)佑么蟮狡诖婵?，銀行可以自動(dòng)轉(zhuǎn)存，避免存款到期后儲(chǔ)戶(hù)忘記及時(shí)轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計(jì)息的損失?！　∵m合人群：有不定期資金需求的儲(chǔ)戶(hù)?！　≡略麓鎯?chǔ)月月到期　　實(shí)例：去年股市大跌讓基民老李心有余悸，而面對(duì)今年的結(jié)構(gòu)市，他認(rèn)為應(yīng)該采用分批入市的方法。這樣就會(huì)有一些資金“閑”在賬上，老李覺(jué)得有些可惜，怎么樣可以讓這些閑錢(qián)不閑但又可以定期有資金入市呢？　　參考方式：老李可以采用月月存儲(chǔ)法。所謂月月存儲(chǔ)法，就是每月存入一定的資金，然后把這些存單都設(shè)定一年期，到時(shí)候這些賬戶(hù)到期日的間隔為一個(gè)月。這樣不僅可以獲得一些固定的利息收益，而投資的資金也不會(huì)受限。這類(lèi)方式尤其適合每月有固定收益又想做些小額投資的工薪階層，一方面每月工資發(fā)下來(lái)可以存入銀行，另一方面月月都有到期的存單，可以進(jìn)行一些投資。這樣既可以最大限度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性也可以讓部分沖動(dòng)的投資者養(yǎng)成有計(jì)劃投資的習(xí)慣