一、理財(cái)　　什麼是理財(cái)？理財(cái)就是管錢，"你不理財(cái)，財(cái)不理你"。收入像一條河，財(cái)富是你的水庫，花錢如流水。理財(cái)就是管好水庫，開源節(jié)流。　　二、理財(cái)?shù)娜齻€環(huán)節(jié)　　1、攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強(qiáng)制拿出10%的錢存在銀行或保險(xiǎn)公司里，很多人說做不到。那麼如果你的公司經(jīng)營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補(bǔ)償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案？99%的人都能接受第二個方案。那么你給自己做個強(qiáng)制儲蓄，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行或保險(xiǎn)公司，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒有錢花。　　2、生錢：基金、股票、債券、不動產(chǎn)　　3、護(hù)錢：天有不測風(fēng)云，誰也不知道會出什么事，所以要給自己買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾侄危皇侨?。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩–意外、住院、大病。因?yàn)殚_車撞人傾家蕩產(chǎn)的例子。坐飛機(jī)的例子：一個月如果有時需要坐十次飛機(jī)，每次飛機(jī)起飛和降落的時候有的人會雙手合十，并不是信什么東西，只是他覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因?yàn)樵谔焐喜恢罆l(fā)生什么。所以建議每次坐飛機(jī)給自己買保50萬-200萬的意外險(xiǎn)，這是給家人的愛心和責(zé)任，這50萬-200萬夠家人和孩子生活一段時間?！　?一個中心，三個基本點(diǎn)：以管錢為中心，攢錢為起點(diǎn)，生錢為重點(diǎn)，護(hù)錢為保障?！　∪⒍嗌馘X可以開始理？　　不在乎多少，一個月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬；40歲起存，7萬；50歲，2萬。錢生錢是長跑冠軍，理財(cái)一定要從年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你?！肌镓?cái)經(jīng)第一播報(bào)★https://cjdybb.netsh.com.cn〗　　女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑?！　∷?、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置：　　個人的水庫應(yīng)該分成三份?！　〉谝环荩簯?yīng)急的錢，6個月至一年的生活費(fèi)。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金?！　〉诙荩罕Ｃ腻X，三至五年生活費(fèi)，定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。應(yīng)該是保本不賠，只會多不會少的東西?！　〉谌荩洪e錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開個什麼生意，去做這種投資，那麼必須是閑錢。*股票：股市如潮水，怎麼漲的怎麼退。只有潮水退去的時候，我們才能看見誰在裸泳?，F(xiàn)在的點(diǎn)位不建議進(jìn)場，買基金都不是好時段。　　能夠預(yù)測點(diǎn)位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。　　買股票之前先問自己三句話：第一，我有房子和保險(xiǎn)了嗎？第二，我有急用的錢嗎？第三，我準(zhǔn)備好堅(jiān)強(qiáng)的神經(jīng)和良好的心態(tài)嗎？　　退休的老人不應(yīng)該炒股，他們在財(cái)務(wù)和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不應(yīng)該讓你的父母炒股。　　你見過排著隊(duì)發(fā)財(cái)?shù)膯?？今年進(jìn)市場的股民，三年后90%都會成為炮灰，只有10%的人能從股市里賺到錢，這是鐵律！〖★財(cái)經(jīng)第一播報(bào)★https://cjdybb.netsh.com.cn〗　　五、聰明理財(cái)五大定律　　這幾條理財(cái)定律你不妨看看：　　4321定律：家庭資產(chǎn)合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)?！　?2定律：不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬元？答案是36年?！　?0定律：股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時則占30%為宜?！　〖彝ケｋU(xiǎn)雙十定律：家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%?！　》抠J三一定律：每月房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入三分之一為宜?！　×?、走出這些理財(cái)誤區(qū)　　誤區(qū)一，理財(cái)是有錢人的事。錯。工薪家庭更需要理財(cái)，與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購房等現(xiàn)實(shí)壓力，更需要理財(cái)增長財(cái)富?！　≌`區(qū)二，有了理財(cái)就不用保險(xiǎn)。錯?！　”ｋU(xiǎn)的主要功能是保障，對于家庭而言，沒有保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃是無本之木?！　≌`區(qū)三，投資操作“短、平、快”。錯?！　〔灰詾槎叹€頻繁操作一定掙錢多?！　≌`區(qū)四，盲目跟風(fēng)，沖動購買。錯。在最熱門的時候進(jìn)入，往往是最高價的投資，要理性投資，獨(dú)立思考，貨比三家?！肌镓?cái)經(jīng)第一播報(bào)★https://cjdybb.netsh.com.cn〗　　誤區(qū)五，過度集中投資和過度分散投資。錯。前者無法分散風(fēng)險(xiǎn)，后者使投資追蹤困難，無法提高投資效率?！　≌`區(qū)六，敢輸不敢贏。一漲就賣，越跌越不賣。錯?！　∮糜诶碡?cái)?shù)目赏顿Y品種主要包括兩類，金融類的投資品種主要有：儲蓄、證券、基金、保險(xiǎn)、期貨、黃金、信托。非金融類的投資品種主要有：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)、收藏等?！　∑?、不同階段理財(cái)要點(diǎn)　　專家將人生分為理財(cái)五階段：　　單身期 2—5年，參加工作至結(jié)婚，收入較低花銷大，這時期的理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)建議：60%風(fēng)險(xiǎn)大、長期回報(bào)較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲蓄以備不時之需?！　∮腥藛枺豪碡?cái)什麼時候開始好？ 專家稱：從自立開始。大四的學(xué)生就應(yīng)該開始打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事情?！　〖彝バ纬善?1—5年，結(jié)婚生子，經(jīng)濟(jì)收入增加生活穩(wěn)定，重點(diǎn)合理安排家庭建設(shè)支出。理財(cái)建議：50%股票或成長型基金，35%債券、保險(xiǎn)，15%活期儲蓄，保險(xiǎn)可選繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)；　　子女教育期 20年，孩子教育、生活費(fèi)用猛增。理財(cái)建議：40%股票或成長型基金，但需更多規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，40%存款或國債用于教育費(fèi)用，10%保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金；　　家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點(diǎn)可擴(kuò)大投資。理財(cái)建議：50%股票或股票類基金，40%定期儲蓄、債券及保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金。接近退休時用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)減少，保險(xiǎn)偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)，制訂合適的養(yǎng)老計(jì)劃；〖★財(cái)經(jīng)第一播報(bào)★https://cjdybb.netsh.com.cn〗　　退休期投資和消費(fèi)都較保守，理財(cái)原則身體健康第一、財(cái)富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。理財(cái)建議：10%股票或股票類基金，50%定期儲蓄、債券，40%活期儲蓄，資產(chǎn)較多者可合法避稅將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至下一代?！　“?、理財(cái)?shù)牧?xí)慣　　1、節(jié)儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點(diǎn)一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢?！　「蝗隋X生錢，窮人債養(yǎng)債。節(jié)省錢、尊重錢是很多富人的習(xí)慣。李嘉誠生活的節(jié)儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時從兜里蹦出一元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個印度保安把錢撿起來遞給他，他接過這一元錢，從兜內(nèi)掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢也送給保安。別人很不解，問李嘉誠先生為何這麼做，他說"這一百元港元是他給我服務(wù)，我給的報(bào)酬。如果一元的硬幣不撿起來，可能會被車碾到地里，可能會掉到溝里，就會浪費(fèi)掉，錢是用來花的，但是不可以浪費(fèi)。"我們常常說富人越有錢越摳，因?yàn)樗麄冎厘X來之不易。而沒有錢的人往往"窮大方"?！　?、記賬：每天記帳,不行的話三天記一次也可以啊?！　【拧⒗碡?cái)?shù)恼`區(qū)　　1、理財(cái)是有錢人的事：窮人、有錢人都能理財(cái)，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，去投資，讓錢自己去辦些事?！　?、忙，沒有時間理：有時間打麻將沒時間理財(cái)？當(dāng)年毛主席都每天記帳,不要說你沒時間，再忙也忙不過主席吧。　　3、理財(cái)就是買股票買保險(xiǎn)：所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財(cái)。保險(xiǎn)公司都說自己的產(chǎn)品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司干嗎？　　4、錢少，理財(cái)沒什麼效果：理財(cái)?shù)拿孛苁?愛惜錢，節(jié)省錢，錢生錢，堅(jiān)持不懈。"〖★財(cái)經(jīng)第一播報(bào)★https://cjdybb.netsh.com.cn〗　　5、我不懂理財(cái)：不懂可以學(xué)，理財(cái)并不難，任何時候開始學(xué)都不晚?！　?、理財(cái)就是發(fā)財(cái)：理財(cái)和發(fā)財(cái)沒有關(guān)系。理財(cái)是未雨綢繆，幫助你的財(cái)富安全、穩(wěn)健的增長，達(dá)到生活目標(biāo)?！　?、理財(cái)要從眾：理財(cái)不能隨大流，一定是個性化的。　　8、男人和女人理財(cái)不一樣：理財(cái)是人人一樣的，女人更容易沖動，女人在理財(cái)方面盡量克制一些沖動消費(fèi)就可以了，如果完全不沖動，就不再可愛了。男人"分析"，女人"感覺"。