定期存款的收益不如“活期存款”。乍一聽(tīng)，肯定認(rèn)為是不可能的事。但還真有此事，只不過(guò)這里所指的“活期存款”是貨幣市場(chǎng)基金。 　　今年3月19日升息后，銀行一年期定期存款的在扣除 20%的利息所得稅之后，收益率為2.79%×（1-20%）=2.232%，而2007年許多的貨幣市場(chǎng)基金的七日年化收益率（類(lèi)似于年利率）都在 2.4%以上（且貨幣基金收益不用納稅，購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)不需要任何的費(fèi)用）。例如，2007年3月30日華寶現(xiàn)金寶（B級(jí)）七日年化收益率2.918%、華富貨幣基金七日年化收益率還高達(dá)3.486%.可見(jiàn)，貨幣市場(chǎng)基金的收益明顯高于1年期及以下期限的銀行定期存款。 　　假設(shè)拿10萬(wàn)元投資貨幣市場(chǎng)基金，以2.4%的七日年化收益率計(jì)算，其投資收益為2400元；而10萬(wàn)元投資儲(chǔ)蓄存款，1年期的稅后投資收益2232元、半年期的稅后投資收益才1944元、3個(gè)月的定期存款稅后投資收益更是少至1584元。后三者分別比前者的投資收益少了168元、456元和816元。 　　而且，貨幣市場(chǎng)基金流動(dòng)性好、變現(xiàn)快，具有“收益賽定期、便捷似活期”的特點(diǎn)。投資者可以不受到期日的限制，根據(jù)自身對(duì)資金的需求，隨時(shí)贖回變現(xiàn)，贖回的款項(xiàng)第2天（通過(guò)基金公司網(wǎng)站直接買(mǎi)賣(mài)）或是第3天到賬（通過(guò)銀行柜臺(tái)或是網(wǎng)上銀行買(mǎi)賣(mài)）。且收益率不會(huì)因?yàn)橼H回而受到影響，也就是說(shuō)貨幣市場(chǎng)基金不會(huì)有 “定期存款提前支取，收益變活期”的不足。 　　例如，擬投資1年期10萬(wàn)元貨幣市場(chǎng)基金，因急需資金于投資于半年之后贖回變現(xiàn)，則收益（收益率假定為2.4%）約為1200元；而10萬(wàn)元的定期存款存了半年后提前支?。ò椿钇诶视?jì)算），稅后收益才為288元。收益真是天壤之別。 利息收入，是貨幣市場(chǎng)基金收益的主要來(lái)源。人民幣升息后，市場(chǎng)利率會(huì)越走越高，貨幣市場(chǎng)基金的收益率也水漲船高。因此，在目前的加息環(huán)境下，流動(dòng)性極好的貨幣市場(chǎng)基金非常適合于活期儲(chǔ)蓄存款投資者、一年期以下的定期儲(chǔ)蓄存款投資者。 　　什么是七日年化收益率？ 是指貨幣市場(chǎng)基金最近7日的平均收益水平，進(jìn)行年化以后得出的數(shù)據(jù)。比如，某貨幣市場(chǎng)基金當(dāng)天顯示的七日年化收益率是2%，并且假設(shè)該貨幣市場(chǎng)基金在今后一年的收益情況都能維持前7日的水準(zhǔn)不變，那么，持有一年就可以得到2%的整體收益。 　　貨幣市場(chǎng)基金的投資范圍導(dǎo)致其性質(zhì)類(lèi)似于銀行存款，但每日的收益不像銀行存款那樣是均等的，而是由高到低再到高，一般來(lái)講六天左右是一個(gè)周期，單純的看某一天的每萬(wàn)份收益并不能代表該支基金近期的收益水平，因此使用了七日年化收益率這一指標(biāo)。 　　幾乎所有信用卡持卡人都會(huì)認(rèn)為：當(dāng)持卡消費(fèi)透支時(shí)，在到期還款日之前還清全部的款項(xiàng)，如此還款的信用肯定會(huì)高于選擇最低還款額的信用，因?yàn)槊看味既~還款會(huì)讓銀行知道自己有充足的還款能力。但事實(shí)卻不一定是這樣在同一個(gè)單位上班、同樣收入水平且年齡也相同的王先生和李先生，去年1月份在某銀行辦理了貸記卡。今年3月初，他們都感覺(jué)5000元的信用額度不夠用，均向這家銀行的信用卡中心申請(qǐng)?zhí)岣咝庞妙~度至1萬(wàn)元，并且按要求提供了同樣的材料（就連房產(chǎn)證也是同一座樓同一層的面積相同的兩套商品房），但令他們想不通的是，王先生的信用卡的信用額度提高到了1萬(wàn)元，而李先生的信用額度才到8000元。李先生后來(lái)向一位銀行朋友訴說(shuō)了這一“信用歧視”。他說(shuō)，王先生和他的每個(gè)月的透支消費(fèi)額相差不了上下，他每次透支消費(fèi)后都及時(shí)地全額還款；而王先生卻有好幾次資金不足，選擇了歸還最低還款額。李先生抱怨說(shuō)：“信用卡的信用額度象征著一個(gè)人的信用。我的信用程度怎么會(huì)不及王先生呢？銀行明顯是‘信用歧視’?！?銀行朋友聽(tīng)完之后，笑著告訴李先生，銀行這樣做有銀行的道理信用卡持卡人向銀行申請(qǐng)?zhí)岣咝庞妙~度，銀行除了依據(jù)持卡人的信用情況和還款能力，一般還會(huì)根據(jù)持卡人的另外兩個(gè)情況來(lái)定奪信用額度的高低。 一是持卡人日常的消費(fèi)額度情況。例如某一信用卡的信用額度是5000元，該持卡人每個(gè)月的消費(fèi)額約在2000元上下，那么銀行就會(huì)認(rèn)為5000元的信用額度已經(jīng)足夠持卡人使用了。因此，該持卡人申請(qǐng)?zhí)岣咝庞妙~度，銀行一般不會(huì)給予太高的信用額度。若是該持卡人每月的消費(fèi)額都接近或是超過(guò)5000元，銀行就會(huì)根據(jù)其信用情況和還款能力較大幅度地提高其信用額度。 　　二是持卡人給銀行創(chuàng)造的收益。根據(jù)李先生和王先生的情況，兩人信用額度不一樣的原因顯然不是“日常的消費(fèi)額度”的問(wèn)題；而是李先生和王先生給銀行創(chuàng)造的效益不同造成的。因?yàn)殂y行推行信用卡的目的就是為了賺錢(qián)，李先生每次都全額還清透支款而取得了免息的短期信貸，銀行卻收不到你的一分利息，銀行是“有點(diǎn)不情愿的”。而王先生卻不同了，他好幾次選擇了歸還最低還款額，且不存在拖欠的情況，這就讓銀行多次賺取了利息，銀行有利可圖，當(dāng)然給他更高的信用額度了為了提升你的個(gè)人信用，你必須使用一個(gè)技巧：就是在透支消費(fèi)后，即便你有能力全額還款，也不妨選擇一兩次歸還“最低還款額”，然后在下期賬單來(lái)時(shí)還清透支款；此外，還可以在購(gòu)買(mǎi)大宗消費(fèi)時(shí)選擇“零利率零手續(xù)費(fèi)”的分期付款業(yè)務(wù)。這樣做，雖然讓銀行吃了點(diǎn)利息，但卻能提高你在銀行的信用程度，值得！但為了節(jié)約利息支出，在故意選擇“歸還最低還款額”時(shí)，建議選擇那些消費(fèi)總額較低的月份，這樣向銀行支付的信用卡透支利息會(huì)少些。