理財(cái)先從財(cái)務(wù)報(bào)表入手---學(xué)會(huì)使用財(cái)務(wù)表格 理財(cái)，要學(xué)會(huì)看財(cái)務(wù)報(bào)表。通常人們認(rèn)為學(xué)會(huì)看財(cái)務(wù)報(bào)表是會(huì)計(jì)的工作，這種說(shuō)法沒(méi)錯(cuò)，正如過(guò)去人們認(rèn)為開(kāi)車那是司機(jī)的事一樣?？墒钱?dāng)今隨著時(shí)代變遷，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，由于工作或生意的需要，許多白領(lǐng)、企業(yè)老總和富裕人群都有了自己的車，也當(dāng)上了司機(jī)，每天自駕車出行。因此，學(xué)習(xí)駕車是工作的需要，而現(xiàn)在學(xué)會(huì)看財(cái)務(wù)報(bào)表，也是信息時(shí)代的需求，是管理好你個(gè)人資產(chǎn)的首要因素。一個(gè)不懂資產(chǎn)與負(fù)債關(guān)系的人，怎么能使自己的資產(chǎn)逐漸增多呢？ 企業(yè)經(jīng)營(yíng)主也許會(huì)說(shuō)，我企業(yè)有會(huì)計(jì)，我不怕我的企業(yè)虧損，他會(huì)及時(shí)先通知我，沒(méi)錯(cuò)，企業(yè)帳是如此，但是我要講的是個(gè)人家庭帳目，一個(gè)非常成功的企業(yè)家或是成功的投資家，企業(yè)帳要和個(gè)人帳分開(kāi)管理，個(gè)人要有一本非常明晰的財(cái)務(wù)帳目，同時(shí)會(huì)看懂資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表，或者你委托你家人當(dāng)你的財(cái)務(wù)好管家。 無(wú)論大家，小家，非常富有或公務(wù)員以及剛走向社會(huì)的大學(xué)生，只要在社會(huì)上工作都要懂得財(cái)務(wù)知識(shí)，會(huì)看財(cái)務(wù)報(bào)表，會(huì)做財(cái)務(wù)報(bào)表，平日要養(yǎng)成記帳的習(xí)慣。就像現(xiàn)代人學(xué)會(huì)電腦一樣，是當(dāng)今社會(huì)人具備的一項(xiàng)競(jìng)爭(zhēng)能力。因?yàn)?，我們現(xiàn)在的生活品質(zhì)和過(guò)去10年、20年，與上一代人的生活品質(zhì)大不一樣，過(guò)去50-60年代出生的人處在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，在30-40歲養(yǎng)家糊口的人，收入甚少，掙的錢僅能維持家中吃穿，其它沒(méi)什么花銷。因此，過(guò)去也用不著財(cái)務(wù)賬目，每月的收支很簡(jiǎn)單一分鐘就說(shuō)完。另外，還有一個(gè)最重要因素，生活物資比較少，物價(jià)比較穩(wěn)定，養(yǎng)老金有保障，。 而現(xiàn)在已經(jīng)到了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信息時(shí)代，物質(zhì)極大豐富，人們的生活品質(zhì)提高，需求增大了，家中的物質(zhì)也逐漸多了起來(lái)，然而市場(chǎng)物價(jià)受通貨膨漲影響，逐漸提高，自己手里的錢越來(lái)越不值錢。所以，懂得財(cái)務(wù)知識(shí)，學(xué)會(huì)看財(cái)務(wù)報(bào)表是勢(shì)在必行，是人生必經(jīng)之路。 那么如何看財(cái)務(wù)報(bào)表呢？首先了解財(cái)務(wù)報(bào)表中有哪些項(xiàng)，它們都是什么關(guān)系，它會(huì)對(duì)你生活起到什么影響？ 表一 家庭資產(chǎn)負(fù)債表（單位：萬(wàn)人民幣） 資產(chǎn)（萬(wàn)） 負(fù)債（萬(wàn)） 銀行定存 住房貸款 銀行活存 汽車貸款 基金 其它 房產(chǎn) 汽車 寫字間 其他 資產(chǎn)合計(jì) 負(fù)債合計(jì) 凈資產(chǎn) 從以上表中可以看出，資產(chǎn)是有價(jià)值產(chǎn)品的組成，而負(fù)債是向銀行或向個(gè)人借的款。而凈資產(chǎn)才是你自己的良性資產(chǎn)（實(shí)有資產(chǎn)）。是你真正的個(gè)人財(cái)富.凈資產(chǎn)多與少，即資產(chǎn)大于負(fù)債，決定著你財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度，家庭經(jīng)濟(jì)是否穩(wěn)定；如果負(fù)債大于資產(chǎn)就證明你的財(cái)務(wù)存在一定風(fēng)險(xiǎn)，那么你就要用一些抵御風(fēng)險(xiǎn)的渠道來(lái)補(bǔ)救，這就如同我們駕駛汽車一樣，沒(méi)有剎車，沒(méi)有安全氣囊，途中出現(xiàn)意外情況時(shí)，事故就會(huì)發(fā)生，同時(shí)我們就會(huì)有生命危險(xiǎn)。 那么財(cái)務(wù)報(bào)表的作用就是這樣，負(fù)債要和資產(chǎn)平衡。凈資產(chǎn)有多少合適，與我們的收入能力和渠道有直接關(guān)系，除了圖表一，還有另一現(xiàn)金流財(cái)務(wù)報(bào)表。 表二 家庭收入支出表（單位：元/人民幣） 收入（元） 支出（元） 個(gè)人月收入 衣、食費(fèi) 利潤(rùn)提成收入 通訊費(fèi) 其 他 收 入 車輛維修、油耗、 保險(xiǎn)費(fèi) 三險(xiǎn)一金 應(yīng)酬開(kāi)銷 其它費(fèi)用 　 家人生活支出 　 個(gè)人保險(xiǎn)費(fèi) 　 收 入 合 計(jì) 贍養(yǎng)老人 支 出 總 計(jì) 凈 收 入 　 　 每天我們都和收入支出打交道，每月收入，每時(shí)支出都在發(fā)生著，如果將它記錄在收支表上，我們就會(huì)清楚地看到，月底盈余還是虧損，通過(guò)(表二)現(xiàn)金流數(shù)字,提醒自己在哪些方面應(yīng)該開(kāi)源，哪些方面注意節(jié)約。如果每月沒(méi)有節(jié)余，那么資產(chǎn)就不會(huì)增加，資產(chǎn)不會(huì)增加就會(huì)影響你實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的遠(yuǎn)大理想，也就是說(shuō)，你想買車、買房，為孩子積累教育經(jīng)費(fèi)，供孩子完成大學(xué)、碩士或更高學(xué)位，或者說(shuō)你正在還房貸車貸，那么日常的收支現(xiàn)金流表對(duì)你非常重要，如果每月沒(méi)有節(jié)余，那么你今后的目標(biāo)難以如期實(shí)現(xiàn)，因此，你的收支表是你家庭經(jīng)濟(jì)的睛雨表，它會(huì)清楚地反映了你的財(cái)務(wù)狀況，由此，你會(huì)在下月收支中采取一些開(kāi)源節(jié)流的方法，不僅是節(jié)支，還要在開(kāi)源上找出路。 從大學(xué)畢業(yè)走向社會(huì)后，承擔(dān)著許多家庭責(zé)任，由單身變?yōu)槎思彝?，由二人變?yōu)槿谥?，在這樣一個(gè)過(guò)程中，就要準(zhǔn)備一大筆錢來(lái)保證我們的生活。那么我們從源頭上做起，當(dāng)樹(shù)立了人生目標(biāo)后，學(xué)會(huì)財(cái)務(wù)知識(shí)，懂得掌控收支，清晰資產(chǎn)負(fù)債表，這樣，你就會(huì)在人生各階段努力開(kāi)源，去提升自己的能力，包括尋找第二份兼職，在支出上會(huì)有所節(jié)制，就能掌握家庭的財(cái)務(wù)良性循環(huán)，使財(cái)務(wù)能夠做到自由安全，實(shí)現(xiàn)幸福尊嚴(yán)的人生的目標(biāo)。