你能接受理財(cái)規(guī)劃嗎？ 1. 夢(mèng)想 　　人生中的每一個(gè)階段，家庭或個(gè)人都可以同時(shí)擁有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，換句話說(shuō)就是你想實(shí)現(xiàn)的夢(mèng)想，或者對(duì)未來(lái)理想生活的描述。泛泛之談的“賺錢”并不是理財(cái)目標(biāo)?！百嶅X買房”只是我們生活的愿望，并不是理財(cái)目標(biāo)。明確的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該可以貨幣形式進(jìn)行衡量，并且有實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的期限。例如，我要在5年后買價(jià)值150萬(wàn)的房子。只有這樣，我們才更有目標(biāo)和毅力開源節(jié)流，實(shí)現(xiàn)家庭和個(gè)人的愿望。 　　確定家庭理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)首先要了解自己的人生階段，因?yàn)樵谌松牟煌A段，自身的財(cái)務(wù)狀況、家庭責(zé)任和家庭理財(cái)需求的重點(diǎn)都會(huì)有所不同。只有針對(duì)不同理財(cái)需求進(jìn)行分析，才能明確家庭理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，按照主次順序，逐一實(shí)現(xiàn)。 　　通常而言，成年之后的人生可以分為以下5個(gè)階段： 　　步入社會(huì)期：這個(gè)時(shí)期年輕，有沖勁，事業(yè)剛起步，收入有限，生活開支相對(duì)較高。個(gè)人和父母保障是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)，可以從開源節(jié)流、資金有效運(yùn)用上雙管齊下，切勿冒進(jìn)急躁。 　　成家立業(yè)期：結(jié)婚十年當(dāng)中是人生轉(zhuǎn)型調(diào)適期，家庭收入和支出都不斷增加。若是雙薪無(wú)小孩的“新婚族”，家庭保障和投資積累是理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)；而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養(yǎng)育支出，理財(cái)規(guī)劃需要將孩子教育金儲(chǔ)備納入考慮范圍。 　　子女成長(zhǎng)期：家庭收入達(dá)到頂峰，子女的教育支出是家庭支出最主要的部分，父母開始步入中年，家庭理財(cái)規(guī)劃需要以子女教育需求和退休規(guī)劃為重點(diǎn)。 　　空巢期：這個(gè)階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費(fèi)、生活費(fèi)已然減少，此時(shí)的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)以退休規(guī)劃為主。 　　退休老年期：這一時(shí)期開始享受之前退休規(guī)劃的成果，財(cái)產(chǎn)傳承可以作為理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)。 　　財(cái)富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積。家庭理財(cái)計(jì)劃也決不能流于“紙上作業(yè)”，畢竟有目標(biāo)才有動(dòng)力，及早明確理財(cái)目標(biāo)，方為人生奠下安定、有保障、高品質(zhì)的基礎(chǔ)。 　　2. 為夢(mèng)想作予案 　　正所謂“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”，有了明確的理財(cái)目標(biāo)之后，還不能急著盲目行動(dòng)，以避免踏入理財(cái)誤區(qū)。我們應(yīng)該對(duì)自身和進(jìn)行更深入了解。所謂了解自己，主要包括了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和掌握家庭的財(cái)務(wù)狀況兩個(gè)方面。 　　風(fēng)險(xiǎn)偏好是影響家庭理財(cái)規(guī)劃的重要因素之一，每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是各不相同的。通過(guò)專業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試問(wèn)卷，就自己投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、投資偏好、投資期限等方面進(jìn)行綜合測(cè)評(píng)，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，才能尋找更適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。 　　通過(guò)了解家庭收支，掌握家庭財(cái)務(wù)狀況，看似繁瑣，卻是理財(cái)規(guī)劃中必不可少的過(guò)程。就像一個(gè)指揮作戰(zhàn)的將軍，如果他不知道自己手上有多少戰(zhàn)斗力，就直接指揮戰(zhàn)斗，你能想像他的結(jié)局嗎？理財(cái)規(guī)劃實(shí)際上也是一場(chǎng)曠日持久的戰(zhàn)爭(zhēng)，我們必須充分運(yùn)用手上的資源，贏得勝利，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。 　　根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和家庭財(cái)務(wù)狀況，結(jié)合不同人生階段的理財(cái)需求，通過(guò)科學(xué)的理財(cái)工具，我們就可以進(jìn)一步分析家庭目前存在的資金缺口，從而制定適合自己的理財(cái)規(guī)劃。 　　理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多人未必能對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少人因?yàn)楣ぷ鞣泵o(wú)法跟進(jìn)市場(chǎng)變化。所謂“術(shù)業(yè)有專攻”，在財(cái)富管理和理財(cái)規(guī)劃的階段中，尋求一個(gè)值得信賴的金融伙伴可以幫我們分析財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，提供多樣化的理財(cái)產(chǎn)品供我們選擇，最終實(shí)現(xiàn)我們的理財(cái)目標(biāo)。 　　3. 讓夢(mèng)想跟上潮流 　　理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，但并不是簡(jiǎn)單的長(zhǎng)期持有，一成不變。恰如“月有陰晴圓缺”，它是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，因時(shí)而變，需要定期對(duì)理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行回顧分析，并根據(jù)市場(chǎng)、自身的變化進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，才能獲得長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益。 　　現(xiàn)在一些專業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)提供個(gè)人財(cái)富管理平臺(tái)，整合了財(cái)富規(guī)劃流程，可以幫助客戶定期回顧理財(cái)目標(biāo)和資產(chǎn)組合的表現(xiàn)，根據(jù)市場(chǎng)和客戶家庭情況的變化，對(duì)原定的理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整。 　　在這個(gè)通脹浪潮席卷每個(gè)家庭的時(shí)代，財(cái)富即如逆水行舟，不進(jìn)則退，不論您目前囊中羞澀，還是享受品質(zhì)生活，都應(yīng)該從此刻開始進(jìn)行合理的家庭理財(cái)規(guī)劃，只有這樣才能“樂(lè)活”通脹時(shí)代，做到從容無(wú)憂。