第一步 增大資金流入

 如何增加現(xiàn)金流呢？我們有兩點(diǎn)可做：第一是賺取額外收入，第二就是控制費(fèi)用支出，簡(jiǎn)而言之就是開(kāi)源節(jié)流。如果我們有額外的精力、時(shí)間，以及能力開(kāi)拓出除現(xiàn)有收入來(lái)源的其他收入，那說(shuō)明你能力過(guò)人.因?yàn)檫@就像是雞蛋不要放在同一個(gè)籃子里一樣。然而，當(dāng)你不能創(chuàng)出更多的收入，或者收入減少時(shí)，適當(dāng)?shù)目刂崎_(kāi)支幾乎是必須的，否則就極有可能引出另一個(gè)對(duì)財(cái)富造成致命威脅的問(wèn)題――負(fù)債。

 第二步 控制債務(wù)

 如果把“增加現(xiàn)金流”比作是在攀爬財(cái)富山峰的話，負(fù)債就是在滑坡。向上運(yùn)動(dòng)往往很慢很難，但是掉下來(lái)卻會(huì)非常之快！那么如果你已身陷其中，管理債務(wù)刻不容緩。在這里我們有兩點(diǎn)可以做：穩(wěn)定債務(wù)和減少債務(wù)。穩(wěn)定債務(wù)就是要把自己的債務(wù)控制在一個(gè)額度或水平內(nèi)，使整體財(cái)務(wù)狀況不會(huì)繼續(xù)惡化。減少債務(wù)自不必說(shuō)。這里我們額外要提到的就是信用卡的使用也應(yīng)注意。

 西方國(guó)家很早就開(kāi)始使用信用卡，而且遠(yuǎn)比我們額度高，使用范圍廣。我們可以反過(guò)來(lái)想一想：為什么作為一個(gè)想盈利的企業(yè)，銀行這么大力推行信用卡的使用呢？難道僅僅是為了了解大家的誠(chéng)信度？統(tǒng)計(jì)表明信用卡是現(xiàn)代銀行運(yùn)營(yíng)中發(fā)展最快，最為安全有效的盈利點(diǎn)。那么銀行拿走的又是誰(shuí)的錢(qián)呢？

 目前的西方國(guó)家有很多人將自己的房子抵押出去一定的額度，已盡快還清信用卡欠費(fèi)。為什么？以如今國(guó)內(nèi)的數(shù)字為例，中行和工行的政策都是對(duì)于購(gòu)買(mǎi)第一套住房的貸款人將按“央行基準(zhǔn)利率6.12%的0.9倍”，即5.508%執(zhí)行，而各家銀行過(guò)了免息期的利息都是每天萬(wàn)分之五，也就是年化利率18.25% ，如果信用卡取現(xiàn)金還要另外加收手續(xù)費(fèi)，且一天的免息期都沒(méi)有。這樣持卡人不僅要繳納幾十元的手續(xù)費(fèi)，還要繳納每天萬(wàn)分之五的透支利息。如此一來(lái)信用卡的利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于房貸。也就是說(shuō)，信用卡真真正正就是一顆糖衣炮彈，免息只是餌，高息才是鉤！

 第三步 建立你的應(yīng)急基金

 第三步，建立應(yīng)急基金。其實(shí)這里所說(shuō)的每一步幾乎都可以說(shuō)是環(huán)環(huán)相扣的，比如這第三步和第二步之間就很有關(guān)系。通常一個(gè)好的計(jì)劃里應(yīng)包括相當(dāng)于3到6個(gè)月收入的應(yīng)急基金。筆者的一位朋友，買(mǎi)房子一口氣全款付清一套100多萬(wàn)的房子，全款在他們的資產(chǎn)所占比例也并不是小數(shù)目，之所以堅(jiān)持要付清，原因考慮利息太高。但唯獨(dú)沒(méi)有考慮安全保障的渠道。這位朋友買(mǎi)下房子不久，他的母親因?yàn)樯眢w不適住進(jìn)了醫(yī)院，手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、藥費(fèi)花進(jìn)幾萬(wàn)元，由于所有錢(qián)都在公司的運(yùn)作中，無(wú)奈之下只好賣(mài)掉了剛剛裝修好的房子，但是由于急于出手損失可想而知，最終只拿回了80萬(wàn)。再高的房貸都到不了這么高的利息吧？假如換一種方式，他只拿出一多半的現(xiàn)金來(lái)支付房款，然后留下大概10萬(wàn)作為應(yīng)急資金。余下15萬(wàn)資金放在金融市場(chǎng)進(jìn)行合理運(yùn)作，肯定會(huì)增值一定的金錢(qián)，一旦出現(xiàn)類似情況的時(shí)候不至于如此措手不及。如此看來(lái)有債務(wù)未必不好，但是沒(méi)有應(yīng)急資金卻是萬(wàn)萬(wàn)不行的。

 第四步 保障抵御風(fēng)險(xiǎn)

 當(dāng)然有人可能會(huì)說(shuō)，要是這么大的花費(fèi)，3到6個(gè)月的收入也不可能解決得了?。渴聦?shí)確實(shí)如此。但是，實(shí)際在我們的人生中，除非發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)我們也不會(huì)突然需要這么多的“現(xiàn)”錢(qián)，這就引出了我們的第四步規(guī)劃，要確保有適當(dāng)?shù)谋Ｗo(hù)措施。其實(shí)這點(diǎn)可以理解為對(duì)第三點(diǎn)的補(bǔ)充，也就是風(fēng)險(xiǎn)防范資金。由于風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，現(xiàn)代社會(huì)對(duì)個(gè)人及家庭風(fēng)險(xiǎn)管控的最優(yōu)方式無(wú)非是保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)就是一種人人為我，我為人人的資金運(yùn)作，把一部分人暫時(shí)不需要用的錢(qián)，交友專家?guī)椭僮骷寄軒椭鷦e人見(jiàn)解燃眉之急，又能使自己的金錢(qián)放大，起到增值保值的作用。

 如果將人生比作一條路，保險(xiǎn)就是填平溝坎的土，有了它車子才能速度更快，更加平穩(wěn)地到達(dá)目的地。

 第五步 保護(hù)你的家庭資產(chǎn)

 之所以筆者在前幾步中不斷的提及風(fēng)險(xiǎn)，卻沒(méi)有提到收益，是因?yàn)椋喝绻Ｍ玫绞找?，首先要考慮的就是你能夠面對(duì)多大的風(fēng)險(xiǎn)。而大家普遍認(rèn)為的理財(cái)=投資，投資=賺錢(qián)，都是不正確的。然而理財(cái)是讓您的錢(qián)更合理的消費(fèi)、投資、投保、運(yùn)用，以達(dá)到財(cái)務(wù)自由。

 那真正的財(cái)富到底是什么？財(cái)富=金錢(qián)+時(shí)間保不敗-通貨膨脹率-稅金

 更準(zhǔn)確的說(shuō)，用來(lái)做投資的錢(qián)經(jīng)過(guò)很多中間環(huán)節(jié)之后才能沉淀成屬于我們的財(cái)富。如果在這個(gè)過(guò)程中沒(méi)有留意到這么多的支出項(xiàng)目，金錢(qián)依然會(huì)離我們而去，這也就是我們要注意的理財(cái)?shù)谖宀?，保護(hù)你的家庭資產(chǎn)。從公式中很明顯的可以看到，只有時(shí)間是唯一有利于我們的因素，因此如能提早開(kāi)始，讓金錢(qián)有一個(gè)成長(zhǎng)的時(shí)間，建立一個(gè)長(zhǎng)期的資金積累一定是非常好的選擇。

 第六步 建立長(zhǎng)期的資產(chǎn)積累

 有人說(shuō)：錢(qián)是天使。也有人說(shuō)：錢(qián)是惡魔。人們常說(shuō)的一句話,'錢(qián)不是萬(wàn)能的',對(duì)于尊重它的人，它可以幫助人們實(shí)現(xiàn)很多夢(mèng)想；這說(shuō)明沒(méi)有錢(qián)是萬(wàn)萬(wàn)不能的.而對(duì)于無(wú)視其存在的人來(lái)說(shuō)，它也會(huì)還以自身的價(jià)值。只有合理地規(guī)劃資金,才能作到財(cái)務(wù)安全生活自由。