第一步 增大資金流入

 如何增加現(xiàn)金流呢？我們有兩點可做：第一是賺取額外收入，第二就是控制費用支出，簡而言之就是開源節(jié)流。如果我們有額外的精力、時間，以及能力開拓出除現(xiàn)有收入來源的其他收入，那說明你能力過人.因為這就像是雞蛋不要放在同一個籃子里一樣。然而，當你不能創(chuàng)出更多的收入，或者收入減少時，適當?shù)目刂崎_支幾乎是必須的，否則就極有可能引出另一個對財富造成致命威脅的問題――負債。

 第二步 控制債務(wù)

 如果把“增加現(xiàn)金流”比作是在攀爬財富山峰的話，負債就是在滑坡。向上運動往往很慢很難，但是掉下來卻會非常之快！那么如果你已身陷其中，管理債務(wù)刻不容緩。在這里我們有兩點可以做：穩(wěn)定債務(wù)和減少債務(wù)。穩(wěn)定債務(wù)就是要把自己的債務(wù)控制在一個額度或水平內(nèi)，使整體財務(wù)狀況不會繼續(xù)惡化。減少債務(wù)自不必說。這里我們額外要提到的就是信用卡的使用也應(yīng)注意。

 西方國家很早就開始使用信用卡，而且遠比我們額度高，使用范圍廣。我們可以反過來想一想：為什么作為一個想盈利的企業(yè)，銀行這么大力推行信用卡的使用呢？難道僅僅是為了了解大家的誠信度？統(tǒng)計表明信用卡是現(xiàn)代銀行運營中發(fā)展最快，最為安全有效的盈利點。那么銀行拿走的又是誰的錢呢？

 目前的西方國家有很多人將自己的房子抵押出去一定的額度，已盡快還清信用卡欠費。為什么？以如今國內(nèi)的數(shù)字為例，中行和工行的政策都是對于購買第一套住房的貸款人將按“央行基準利率6.12%的0.9倍”，即5.508%執(zhí)行，而各家銀行過了免息期的利息都是每天萬分之五，也就是年化利率18.25% ，如果信用卡取現(xiàn)金還要另外加收手續(xù)費，且一天的免息期都沒有。這樣持卡人不僅要繳納幾十元的手續(xù)費，還要繳納每天萬分之五的透支利息。如此一來信用卡的利率將遠遠高于房貸。也就是說，信用卡真真正正就是一顆糖衣炮彈，免息只是餌，高息才是鉤！

 第三步 建立你的應(yīng)急基金

 第三步，建立應(yīng)急基金。其實這里所說的每一步幾乎都可以說是環(huán)環(huán)相扣的，比如這第三步和第二步之間就很有關(guān)系。通常一個好的計劃里應(yīng)包括相當于3到6個月收入的應(yīng)急基金。筆者的一位朋友，買房子一口氣全款付清一套100多萬的房子，全款在他們的資產(chǎn)所占比例也并不是小數(shù)目，之所以堅持要付清，原因考慮利息太高。但唯獨沒有考慮安全保障的渠道。這位朋友買下房子不久，他的母親因為身體不適住進了醫(yī)院，手術(shù)費、護理費、藥費花進幾萬元，由于所有錢都在公司的運作中，無奈之下只好賣掉了剛剛裝修好的房子，但是由于急于出手損失可想而知，最終只拿回了80萬。再高的房貸都到不了這么高的利息吧？假如換一種方式，他只拿出一多半的現(xiàn)金來支付房款，然后留下大概10萬作為應(yīng)急資金。余下15萬資金放在金融市場進行合理運作，肯定會增值一定的金錢，一旦出現(xiàn)類似情況的時候不至于如此措手不及。如此看來有債務(wù)未必不好，但是沒有應(yīng)急資金卻是萬萬不行的。

 第四步 保障抵御風險

 當然有人可能會說，要是這么大的花費，3到6個月的收入也不可能解決得了??？事實確實如此。但是，實際在我們的人生中，除非發(fā)生重大風險我們也不會突然需要這么多的“現(xiàn)”錢，這就引出了我們的第四步規(guī)劃，要確保有適當?shù)谋Ｗo措施。其實這點可以理解為對第三點的補充，也就是風險防范資金。由于風險無處不在，現(xiàn)代社會對個人及家庭風險管控的最優(yōu)方式無非是保險。簡單來說，保險就是一種人人為我，我為人人的資金運作，把一部分人暫時不需要用的錢，交友專家?guī)椭僮骷寄軒椭鷦e人見解燃眉之急，又能使自己的金錢放大，起到增值保值的作用。

 如果將人生比作一條路，保險就是填平溝坎的土，有了它車子才能速度更快，更加平穩(wěn)地到達目的地。

 第五步 保護你的家庭資產(chǎn)

 之所以筆者在前幾步中不斷的提及風險，卻沒有提到收益，是因為：如果希望得到收益，首先要考慮的就是你能夠面對多大的風險。而大家普遍認為的理財=投資，投資=賺錢，都是不正確的。然而理財是讓您的錢更合理的消費、投資、投保、運用，以達到財務(wù)自由。

 那真正的財富到底是什么？財富=金錢+時間保不敗-通貨膨脹率-稅金

 更準確的說，用來做投資的錢經(jīng)過很多中間環(huán)節(jié)之后才能沉淀成屬于我們的財富。如果在這個過程中沒有留意到這么多的支出項目，金錢依然會離我們而去，這也就是我們要注意的理財?shù)谖宀?，保護你的家庭資產(chǎn)。從公式中很明顯的可以看到，只有時間是唯一有利于我們的因素，因此如能提早開始，讓金錢有一個成長的時間，建立一個長期的資金積累一定是非常好的選擇。

 第六步 建立長期的資產(chǎn)積累

 有人說：錢是天使。也有人說：錢是惡魔。人們常說的一句話,'錢不是萬能的',對于尊重它的人，它可以幫助人們實現(xiàn)很多夢想；這說明沒有錢是萬萬不能的.而對于無視其存在的人來說，它也會還以自身的價值。只有合理地規(guī)劃資金,才能作到財務(wù)安全生活自由。