2012年，許多百姓深感過往的投資產(chǎn)品沒有賺錢而且賠了錢，十分痛心。當(dāng)今經(jīng)濟(jì)市場處于股票下跌、房價下調(diào)、信托進(jìn)入起點太高的現(xiàn)狀，讓百姓投資無門，不知所措。   

2011年末，花旗中國與清華大學(xué)中國金融研究中心共同發(fā)布了“中國居民家庭消費金融行為”報告。報告顯示，居民對理財規(guī)劃的需求越來越迫切，有理財規(guī)劃的受訪家庭比例在一年之內(nèi)增長了兩倍多。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，房產(chǎn)仍是受訪家庭最重要的資產(chǎn)，而定期存款、活期存款及現(xiàn)金仍是家庭資產(chǎn)的主要形式。股票、基金、保險和政府債券的比例相對較低。在投資組合方面，約22%的受訪家庭持有股票，其中多數(shù)家庭持有的股票種類少于三種。持有基金的家庭比例為17.39%，比持有股票的家庭比例低5 個百分點。大多數(shù)家庭選擇了風(fēng)險最低的投資產(chǎn)品。購房仍是家庭借款的主要目的。在所有受訪者中，有18%的家庭使用了銀行購房貸款；15.4%的家庭采用向親友借款購房。受訪家庭的平均資產(chǎn)負(fù)債率為6.39%。

無論怎樣投資，沒有明確的目標(biāo)，沒有合理的資產(chǎn)配置和正確的投資渠道，資金縮水賠錢是很正常的。就像是一個人不會游泳就下海一樣，除了喝水之外，隨時都有生命危險，當(dāng)然，身邊如有救生員在他旁邊，情況就不一樣了。因此，百姓理財饑渴還要有媒體和相關(guān)機(jī)構(gòu)的正確引導(dǎo)，再不能像二十年前一樣，購買股票時的那種情景一擁而上。

世界上一位猶太人曾說：“人們不是規(guī)劃失敗，而是失敗于沒有規(guī)劃?！贝嗽捵阋哉f明家庭理財規(guī)劃對于家庭和事業(yè)起著舉足輕重的作用。