中國(guó)四大國(guó)有銀行貸款余額出現(xiàn)下降，為至少2009年以來(lái)首次出現(xiàn)這種現(xiàn)象。

中國(guó)央行16日公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止10月底，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行各項(xiàng)貸款總計(jì)35.69萬(wàn)億元，較9月份減少656億元。

“信貸增長(zhǎng)放緩主要是因?yàn)殂y行對(duì)經(jīng)濟(jì)前景和資產(chǎn)質(zhì)量保持謹(jǐn)慎立場(chǎng)?！迸聿┥缭鼶BS Vickers駐香港分析師陳姝瑾觀點(diǎn)稱，此外，銀行也可能因?yàn)榻咏瓿扇攴刨J目標(biāo)而放慢貸款腳步。

不僅如此，華爾街見(jiàn)聞提及，三季度中國(guó)四大國(guó)有銀行凈利潤(rùn)增速均不足1%，股份制銀行凈利潤(rùn)增速多為個(gè)位數(shù)。銀行三季度財(cái)報(bào)顯示，今年前三季度，工行、建行、農(nóng)行、中行凈利潤(rùn)增速分別為0.65%、0.73%、0.57%、0.79%。第三季度中行還出現(xiàn)2009年以來(lái)首次凈利潤(rùn)增長(zhǎng)下滑，同比下降1.5%。

此外，四大行也像其他股份制銀行一樣，面臨不良貸款增加、不良率攀升的潛在壓力。農(nóng)行不良率高達(dá)2.02%，是四大國(guó)有銀行之中唯一突破2%的，其他三行不良率均在1.45%左右。

事實(shí)上，四大行存在的問(wèn)題也是全國(guó)銀行業(yè)目前面臨的普遍挑戰(zhàn)。華爾街見(jiàn)聞曾總結(jié)，中國(guó)銀行業(yè)“閉著眼睛賺錢”的時(shí)代可能過(guò)去了。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)12日晚間公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行前九個(gè)月的利潤(rùn)增速?gòu)纳夏晖诘?3%放緩至2%。在金融監(jiān)管放松提升競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，不良貸款撥備、貸款利差收窄和信貸需求疲軟侵蝕著銀行的利潤(rùn)。

中國(guó)銀行業(yè)呈現(xiàn)不良貸款余額和不良貸款率“雙升”。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)還顯示，截止三季度末，中國(guó)商業(yè)銀行可能發(fā)生問(wèn)題的貸款增至近4萬(wàn)億元（6280億美元）。不良貸款余額近1.2萬(wàn)億元人民幣，不良貸款率1.59%，但如果算上關(guān)注類貸款，這兩個(gè)數(shù)字分別升至3.99萬(wàn)億元和5.4%。這一數(shù)據(jù)超過(guò)了瑞典的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，商業(yè)銀行面臨的潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)加劇。

多位海外分析師懷疑中國(guó)官方不良貸款數(shù)據(jù)低于實(shí)際水平。香港《南華早報(bào)》報(bào)道稱，銀行對(duì)未能按時(shí)償付的債務(wù)予以展期可能是官方不良貸款數(shù)據(jù)被低估的一個(gè)原因。

國(guó)際清算銀行9月曾警告，中國(guó)信貸相對(duì)于GDP的比例暗示著，中國(guó)未來(lái)幾年發(fā)生銀行業(yè)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)在升高。 

近期，中國(guó)企業(yè)違約警報(bào)頻頻拉響，致使部分銀行卷入其中。華爾街見(jiàn)聞提及，山水水泥爆發(fā)債務(wù)危機(jī)，促使中國(guó)建設(shè)銀行和招商銀行要求其立即償還債務(wù)，數(shù)額分別為5000萬(wàn)美元和4.94億元人民幣。

華爾街見(jiàn)聞此前文章提到，穆迪預(yù)計(jì)，息差下降可能促使某些中國(guó)的銀行為追求更高的貸款收益而增加對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的敞口，從而在短期內(nèi)使其風(fēng)險(xiǎn)控制能力面臨挑戰(zhàn)。未來(lái)1-2年中國(guó)銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)壓力還將進(jìn)一步上升。

銀行業(yè)面臨的種種挑戰(zhàn)是宏觀經(jīng)濟(jì)減速的反映。即使央行一年內(nèi)六次降息，也未能阻止中國(guó)最為廣泛的新增信貸指標(biāo)10月份滑向15個(gè)月最低。央行12日公布的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)10月新增人民幣貸款5136億元，大幅低于預(yù)期的8000億元，更不及9月的1.05萬(wàn)億元。疲軟的信貸增長(zhǎng)數(shù)據(jù)表明，中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨進(jìn)一步減速的風(fēng)險(xiǎn)。