新浪微博:@電商培訓(xùn)師廖志偉

更多精彩內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注微信公眾號(hào)：jackielzw

一位支付寶業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，人臉識(shí)別技術(shù)目前只是作為技術(shù)儲(chǔ)備，目前技術(shù)和監(jiān)管兩方面都不具備落地條件；只有在技術(shù)成熟和監(jiān)管認(rèn)可的情況下，才會(huì)推廣。一位接近監(jiān)管層的權(quán)威人士則透露，監(jiān)管層正醞釀在深圳、杭州兩地試點(diǎn)通過人臉識(shí)別技術(shù)實(shí)現(xiàn)的遠(yuǎn)程開戶模式，試點(diǎn)期限為18個(gè)月。
當(dāng)央視3·15晚會(huì)曝光“客戶持非本人身份證在工行、中行、農(nóng)行完成開戶”，顯示傳統(tǒng)銀行線下“面簽”開戶的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，馬云在地球的另一邊演示了支付寶人臉識(shí)別支付技術(shù)，宣示互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)創(chuàng)新。
3月16日，馬云在2015年德國(guó)漢諾威消費(fèi)電子、信息及通信博覽會(huì)開幕式上向包括德國(guó)總理默克爾和中國(guó)國(guó)務(wù)院副總理馬凱在內(nèi)的嘉賓，現(xiàn)場(chǎng)演示螞蟻金服的Smile to Pay掃臉技術(shù)，實(shí)現(xiàn)人臉識(shí)別支付。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道多方采訪了解，人臉識(shí)別技術(shù)已在公安、海關(guān)、邊防、政府等領(lǐng)域部分應(yīng)用，國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域的應(yīng)用目前尚在探討中，尚未形成成熟的產(chǎn)品形態(tài)和完整的產(chǎn)業(yè)鏈。
“這兩個(gè)場(chǎng)景的底層技術(shù)都是基于面部特征的人臉識(shí)別技術(shù)，只不過運(yùn)用的方式和環(huán)節(jié)不一樣?！币晃籉ace++公司負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者說，“人臉識(shí)別遠(yuǎn)程開戶是首次身份識(shí)別，需要信息采樣，解決的是‘你是誰’的問題；人臉識(shí)別支付是身份驗(yàn)證，解決的是‘你是不是你’的問題。”
刷臉開戶試點(diǎn)醞釀中
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者多方采訪了解，人臉識(shí)別技術(shù)已在公安、海關(guān)、邊防、政府等領(lǐng)域部分應(yīng)用，國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域的應(yīng)用目前尚在探討中，尚未形成成熟的產(chǎn)品形態(tài)和完整的產(chǎn)業(yè)鏈。
“人臉識(shí)別技術(shù)解決的是身份驗(yàn)證的問題，而不是界質(zhì)識(shí)別的問題。但在具體金融場(chǎng)景應(yīng)用中，可以通過把身份驗(yàn)證的人的信息與合作伙伴的賬戶、介質(zhì)比對(duì)，從而完成介質(zhì)識(shí)別，甚至消滅實(shí)體的‘介質(zhì)’?！鄙鲜鯢ace++公司負(fù)責(zé)人稱。
一位財(cái)付通支付風(fēng)險(xiǎn)專家向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，從一項(xiàng)技術(shù)到具體一個(gè)產(chǎn)品，至少要解決安全要求、金融業(yè)務(wù)監(jiān)管要求、產(chǎn)品或模式要求三個(gè)問題。人臉識(shí)別技術(shù)在安全性上的要求，已經(jīng)基本解決，識(shí)別率已經(jīng)達(dá)到較高水平，比人眼識(shí)別要高得多。但是在金融領(lǐng)域的應(yīng)用上，還需要取得監(jiān)管部門的認(rèn)證，并由金融機(jī)構(gòu)去整合資源推出市場(chǎng)能接受的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式。”據(jù)記者了解，人臉識(shí)別技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用方面，螞蟻金服、財(cái)付通、微眾銀行已在嘗試技術(shù)上的應(yīng)用，并推動(dòng)監(jiān)管認(rèn)證；但目前尚未有成熟可大范圍推廣的產(chǎn)品面世。
人臉識(shí)別支付方面，一位支付寶業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，人臉識(shí)別技術(shù)目前只是作為技術(shù)儲(chǔ)備，目前技術(shù)和監(jiān)管兩方面都不具備落地條件；只有在技術(shù)成熟和監(jiān)管認(rèn)可的情況下，才會(huì)推廣。
中科院重慶綠色智能技術(shù)研究院曾于2014年研發(fā)出人臉識(shí)別支付系統(tǒng)。該研究院智能多媒體中心主任周曦表示，人臉識(shí)別移動(dòng)支付系統(tǒng)的APP預(yù)計(jì)2015年下半年推出，先試點(diǎn)，再逐漸進(jìn)行推廣。
微眾銀行曾在2014年年底國(guó)務(wù)院總理視察和見證下，通過人臉識(shí)別實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別，并發(fā)放一筆線上貸款。央行于2015年初下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程開立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，并于1月召開座談會(huì)征求各方意見。
一位股份制銀行電子銀行部負(fù)責(zé)人透露，在上述座談會(huì)上，以國(guó)有銀行為代表的傳統(tǒng)銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)程開戶的安全性提出許多質(zhì)疑，并對(duì)政策放開后的市場(chǎng)后續(xù)反應(yīng)提出看法。監(jiān)管層最終認(rèn)為，遠(yuǎn)程開戶尚不具備推廣條件，但可以由騰訊旗下的前海微眾銀行、螞蟻金服旗下的浙江網(wǎng)商銀行整合并推進(jìn)相關(guān)技術(shù)試點(diǎn)，并提出系統(tǒng)性方案，經(jīng)過權(quán)威第三方檢測(cè)和監(jiān)管部門認(rèn)證后，再進(jìn)行推廣。
一位接近監(jiān)管層的權(quán)威人士則向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露，監(jiān)管層正醞釀在深圳、杭州兩地試點(diǎn)通過人臉識(shí)別技術(shù)實(shí)現(xiàn)的遠(yuǎn)程開戶模式，試點(diǎn)期限為18個(gè)月。不過截至發(fā)稿時(shí)，這一說法還未獲得官方證實(shí)。
截至目前，微眾銀行、螞蟻金服兩家機(jī)構(gòu)也尚未開發(fā)出成型的通過人臉識(shí)別實(shí)現(xiàn)的遠(yuǎn)程開戶和支付的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
識(shí)別安全性考問
對(duì)于人臉識(shí)別技術(shù)的金融場(chǎng)景應(yīng)用，核心和關(guān)鍵在于人臉識(shí)別的可靠性，和基于人臉識(shí)別技術(shù)的金融產(chǎn)品模式的安全性問題。
周曦認(rèn)為，人臉具有不可復(fù)制性，采用非接觸的方式進(jìn)行識(shí)別，能避免個(gè)人信息泄露，大大提高了安全級(jí)別。
香港中文大學(xué)教授湯曉鷗此前在計(jì)算機(jī)視覺國(guó)際頂級(jí)會(huì)議CVPR2014上發(fā)表論文稱，計(jì)算機(jī)算法識(shí)別人臉的準(zhǔn)確率已經(jīng)達(dá)到99.15%，而肉眼識(shí)別的準(zhǔn)確率大約在97.52%。
“人臉識(shí)別技術(shù)是基于人體的卷曲神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)感知，通過識(shí)別臉部的關(guān)鍵點(diǎn)，每次識(shí)別都會(huì)從人臉上提取600多個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，進(jìn)行交叉驗(yàn)證，系統(tǒng)驗(yàn)證，精確度非常高。這種基于神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的感知，要求是活體識(shí)別，驗(yàn)證時(shí)要求面部表情進(jìn)行變化，比如唇語、眨眼、喜怒哀樂表情變動(dòng)等，是一個(gè)動(dòng)態(tài)識(shí)別過程。”上述Face++公司負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。
而對(duì)于雙胞胎、整容化妝甚至高仿真3D面具等極端情況下，可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)金融問題，臉部識(shí)別技術(shù)也能應(yīng)對(duì)。
“雙胞胎面部也有細(xì)微差別，而人臉識(shí)別技術(shù)的智能化終端的識(shí)別度非常高，完全可以識(shí)別出這種細(xì)微差別。圖片、視頻或者面具沒有動(dòng)態(tài)識(shí)別的基礎(chǔ)，因此是能被系統(tǒng)檢測(cè)出來并證偽的。”上述Face++公司負(fù)責(zé)人稱，“對(duì)于深度化妝或整容后的身份識(shí)別，人臉識(shí)別技術(shù)可能會(huì)存在識(shí)別技術(shù)上的難點(diǎn)，但無論是深度化妝還是整容，都改變了臉部輪廓，只存在證偽的結(jié)果，不可能完成較差驗(yàn)證并證實(shí)身份，因此不存在證實(shí)身份之后的金融交易風(fēng)險(xiǎn)。”
人臉識(shí)別技術(shù)只是金融領(lǐng)域中身份驗(yàn)證的一種方式。比如，在互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)程開戶中，除了人臉識(shí)別，還需要其他多媒體方式交互性驗(yàn)證。