互聯(lián)網(wǎng)金融在2013年興起的時候，業(yè)內(nèi)人士表示其或?qū)㈩嵏矀鹘y(tǒng)金融?，F(xiàn)在三年多時間過去了，可以看到顛覆并沒有發(fā)生，相反，P2P平臺借貸危機重重，已經(jīng)有近千家平臺倒閉跑路?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以前提及的幾種形態(tài)主體全部改變了，概念也改變了，以前的提法是排除銀行、證券等傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，但現(xiàn)在銀行、證券、保險是主體。中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長宏皓對此表示，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融不是對立的，也不是完全不同的，它們是相輔相成、相互促進的關(guān)系，2016年傳統(tǒng)金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化是發(fā)展的大趨勢。

互聯(lián)網(wǎng)金融具有兩大特點，一是借助移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將過去很多沒有接受過金融服務(wù)的群體連接起來，通過移動互聯(lián)網(wǎng)提供服務(wù)，形成長尾效應(yīng)，積累了海量用戶，產(chǎn)生了新的具有系統(tǒng)重要性的金融機構(gòu)；二是移動互聯(lián)網(wǎng)滲透到社會底層，導(dǎo)致民間金融和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，產(chǎn)生了技術(shù)的外溢效應(yīng)。

不可否認(rèn)的是，銀行、證券、保險等傳統(tǒng)金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展初期，被網(wǎng)貸平臺、第三方支付、眾籌等新興機構(gòu) “搶了風(fēng)頭”，發(fā)展稍顯落后。有四個原因?qū)е聜鹘y(tǒng)金融機構(gòu)在前期發(fā)展滯后。

一是路徑依賴。傳統(tǒng)金融機構(gòu)已建立完備的金融服務(wù)體系，要甩開傳統(tǒng)機構(gòu)進行創(chuàng)新有點難度。但創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以直接應(yīng)用新一代技術(shù)，具有一定的后發(fā)優(yōu)勢。二是用戶意識。在互聯(lián)網(wǎng)時代，用戶為王，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的“二八定律”根深蒂固，對于用戶的價值和如何真正挖掘用戶帶來的價值需要深入思考。

三是數(shù)據(jù)管理?；ヂ?lián)網(wǎng)時代提出的大數(shù)據(jù)觀念，是非結(jié)構(gòu)化、多元的，同時也是實時動態(tài)更新的活數(shù)據(jù)。目前，很多金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)是孤立的，沒有連接起來，同時缺乏實時動態(tài)更新的能力。四是風(fēng)險認(rèn)知。傳統(tǒng)金融機構(gòu)都是從駕馭風(fēng)險中獲得利益，最后變成了絕對控制風(fēng)險，導(dǎo)致風(fēng)險管理能力有所下降。

2016年， 互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融人帶來了很大刺激。壓力陡然而生。面對形勢的改變，不少傳統(tǒng)金融機構(gòu)紛紛拋出轉(zhuǎn)型方案，傳統(tǒng)金融機構(gòu)開始發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融，擁抱互聯(lián)網(wǎng)。比如，中信銀行與百度聯(lián)手發(fā)起設(shè)立百信銀行，泰康人壽成立互聯(lián)網(wǎng)保險公司泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司，傳統(tǒng)金融機構(gòu)正在以“王者歸來”的態(tài)勢在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的加速布局。

對于如何促進傳統(tǒng)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化的轉(zhuǎn)型升級，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的見解各有不同。從證券行業(yè)來說，進行互聯(lián)網(wǎng)化是從經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)線開始的?！爸饕亲鼋灰淄ǖ溃嵢∈掷m(xù)傭金的模式，這是最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，也是公眾最了解的業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)其實初始成本非常高，但邊界成本非常低，需要有大量的用戶積累，后續(xù)才能有所盈利?！焙牮L表示。雖然傳統(tǒng)銀行近幾年正在慢慢發(fā)生變化，但是過程不是很明顯?；ヂ?lián)網(wǎng)層面，銀行須在兩個方面有所變化，一是營銷推廣方式的變化，二是產(chǎn)品的創(chuàng)新。

在營銷方面嘗試轉(zhuǎn)變的還有信托公司。盡管信托公司希望擁抱互聯(lián)網(wǎng)，包括開通微信公眾號、推廣APP等，作出很多嘗試，但是受到嚴(yán)格的客戶身份識別監(jiān)管條件的限制，在互聯(lián)網(wǎng)線上環(huán)節(jié)，只能實現(xiàn)信托的預(yù)約功能，簽約、支付仍在線下。目前，信托公司也在加強與監(jiān)管部門的溝通，希望能夠通過視頻身份驗證或者遠程賬戶完成線上客戶身份識別的要求，這樣信托機構(gòu)才能真正實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)金融”的營銷。

金融領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)化范圍擴大，從渠道變革走向產(chǎn)品設(shè)計與業(yè)務(wù)流程變革，從券商銀行領(lǐng)域延伸至保險領(lǐng)域。在保監(jiān)會推動車險定價的市場化后，預(yù)計保險公司將加強與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，此外互聯(lián)網(wǎng)可能成為保險產(chǎn)品實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷的重要渠道。

傳統(tǒng)行業(yè)泛互聯(lián)網(wǎng)化，數(shù)據(jù)的價值被逐步挖掘，并都在嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)金融/供應(yīng)鏈金融的方式進行變現(xiàn)。（1）傳統(tǒng)企業(yè)借助O2O實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化，獲取獨特的用戶行為數(shù)據(jù)，進而嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)金融、精準(zhǔn)營銷等手段實現(xiàn)數(shù)據(jù)變現(xiàn)；（2）傳統(tǒng)軟件提供商通過打通企業(yè)級互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)卡位價值的重估。

從銀行就可以看出來，無論用安卓手機、蘋果手機，都可以看到傳統(tǒng)商業(yè)銀行APP，一打開APP明顯感覺到幾個大的國有銀行在這方面去年有了很大的進步。APP里頭甚至小額的貸款在網(wǎng)上就可以解決了。特別意外的一個指標(biāo)，銀行營業(yè)部的人都少了，這就是互聯(lián)網(wǎng)化的表現(xiàn)。

其次，最近商業(yè)銀行、銀聯(lián)跟蘋果公司合作，推出中國的蘋果支付，而且將來蘋果支付通過閃付一劃就可以支付了。顯然是國有商業(yè)銀行、傳統(tǒng)商業(yè)銀行已經(jīng)開始非常重視移動支付市場。原來移動支付市場都被第三方支付交易量比較大。

從證券可以明顯看出，中國幾乎所有證券交易都是網(wǎng)上。原來賣基金都是通過銀行，現(xiàn)在很多證券公司、基金公司都推出自己的網(wǎng)上直接銷售基金產(chǎn)品。而且好多投資品種都通過第三方互聯(lián)網(wǎng)公司可以銷售。證券行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化也是進步很快。保險就不用說了。去年保監(jiān)會又批了三家純互聯(lián)網(wǎng)保險，中國在保險的互聯(lián)網(wǎng)化走的非常快?；鹦袠I(yè)、信托行業(yè)、消費金融去年整個互聯(lián)網(wǎng)化速度非?？?，在這些基礎(chǔ)上這個報告今年就推出了金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化指數(shù)。

這說明傳統(tǒng)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)，必須用互聯(lián)網(wǎng)的思維。如果不這樣，你就很難真正運營好互聯(lián)網(wǎng)的平臺。中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長宏皓表示，傳統(tǒng)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化最重要的是招到有實力的人才，符合互聯(lián)網(wǎng)規(guī)律的考核方式是發(fā)展的保障，這些才是根本。目前，很多企業(yè)很難招聘到復(fù)合型專業(yè)人才。

據(jù)悉，2016年3月26日舉辦 “中國互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)升級領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計劃（高級）”開班第四課《互聯(lián)網(wǎng)金融時代的品牌打造》。《互聯(lián)網(wǎng)金融時代的品牌打造》課程內(nèi)容設(shè)置包括指導(dǎo)會員單位在新的經(jīng)濟形勢下，企業(yè)如何進行品牌打造，并獨樹一幟引起投資者的關(guān)注在內(nèi)的豐富內(nèi)容。對于企業(yè)品牌的打造。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融《指導(dǎo)意見》出臺，行業(yè)如何規(guī)范發(fā)展已經(jīng)成為政府、企業(yè)所關(guān)注的焦點，行業(yè)需要一位領(lǐng)路人為其指引今后發(fā)展的道路，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會在行業(yè)發(fā)展的過程中不斷成長，現(xiàn)已有1350家在線注冊會員，會員規(guī)模龐大，實力雄厚。協(xié)會每年為行業(yè)健康發(fā)展輸送大量復(fù)合型專業(yè)人才，被譽為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的“黃埔軍?！?。四門專業(yè)課程包括《互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用》（內(nèi)容涵蓋2016年互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)轉(zhuǎn)型升級落地方案）、《互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)模式的重塑》、《互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險防范與應(yīng)對策略》、《互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的人才培養(yǎng)》。專業(yè)的人才是企業(yè)發(fā)展的原動力。

未來傳統(tǒng)金融與新興金融相互融合是大勢所趨，傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化的過程在未來將進一步演化提升，形成日趨豐富的創(chuàng)新空間與市場機遇。中國互聯(lián)網(wǎng)金融將成為在全球范圍內(nèi)參與國際競爭與合作的重要力量，不僅限于提供互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)與產(chǎn)品設(shè)計，還將在提升中國金融資源的全球配置能力中發(fā)揮積極作用。