互聯(lián)網(wǎng)金融在2013年興起的時(shí)候，業(yè)內(nèi)人士表示其或?qū)㈩嵏矀鹘y(tǒng)金融?，F(xiàn)在三年多時(shí)間過(guò)去了，可以看到顛覆并沒(méi)有發(fā)生，相反，P2P平臺(tái)借貸危機(jī)重重，已經(jīng)有近千家平臺(tái)倒閉跑路?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以前提及的幾種形態(tài)主體全部改變了，概念也改變了，以前的提法是排除銀行、證券等傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，但現(xiàn)在銀行、證券、保險(xiǎn)是主體。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)宏皓對(duì)此表示，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融不是對(duì)立的，也不是完全不同的，它們是相輔相成、相互促進(jìn)的關(guān)系，2016年傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化是發(fā)展的大趨勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融具有兩大特點(diǎn)，一是借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將過(guò)去很多沒(méi)有接受過(guò)金融服務(wù)的群體連接起來(lái)，通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)提供服務(wù)，形成長(zhǎng)尾效應(yīng)，積累了海量用戶(hù)，產(chǎn)生了新的具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)；二是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)滲透到社會(huì)底層，導(dǎo)致民間金融和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，產(chǎn)生了技術(shù)的外溢效應(yīng)。

不可否認(rèn)的是，銀行、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展初期，被網(wǎng)貸平臺(tái)、第三方支付、眾籌等新興機(jī)構(gòu) “搶了風(fēng)頭”，發(fā)展稍顯落后。有四個(gè)原因?qū)е聜鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在前期發(fā)展滯后。

一是路徑依賴(lài)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已建立完備的金融服務(wù)體系，要甩開(kāi)傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新有點(diǎn)難度。但創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以直接應(yīng)用新一代技術(shù)，具有一定的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。二是用戶(hù)意識(shí)。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，用戶(hù)為王，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的“二八定律”根深蒂固，對(duì)于用戶(hù)的價(jià)值和如何真正挖掘用戶(hù)帶來(lái)的價(jià)值需要深入思考。

三是數(shù)據(jù)管理?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代提出的大數(shù)據(jù)觀念，是非結(jié)構(gòu)化、多元的，同時(shí)也是實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)更新的活數(shù)據(jù)。目前，很多金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)是孤立的，沒(méi)有連接起來(lái)，同時(shí)缺乏實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)更新的能力。四是風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都是從駕馭風(fēng)險(xiǎn)中獲得利益，最后變成了絕對(duì)控制風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理能力有所下降。

2016年， 互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融人帶來(lái)了很大刺激。壓力陡然而生。面對(duì)形勢(shì)的改變，不少傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛拋出轉(zhuǎn)型方案，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融，擁抱互聯(lián)網(wǎng)。比如，中信銀行與百度聯(lián)手發(fā)起設(shè)立百信銀行，泰康人壽成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司泰康在線(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正在以“王者歸來(lái)”的態(tài)勢(shì)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的加速布局。

對(duì)于如何促進(jìn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化的轉(zhuǎn)型升級(jí)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的見(jiàn)解各有不同。從證券行業(yè)來(lái)說(shuō)，進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)化是從經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)線(xiàn)開(kāi)始的?！爸饕亲鼋灰淄ǖ?，賺取手續(xù)傭金的模式，這是最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，也是公眾最了解的業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)其實(shí)初始成本非常高，但邊界成本非常低，需要有大量的用戶(hù)積累，后續(xù)才能有所盈利?！焙牮?huì)長(zhǎng)表示。雖然傳統(tǒng)銀行近幾年正在慢慢發(fā)生變化，但是過(guò)程不是很明顯。互聯(lián)網(wǎng)層面，銀行須在兩個(gè)方面有所變化，一是營(yíng)銷(xiāo)推廣方式的變化，二是產(chǎn)品的創(chuàng)新。

在營(yíng)銷(xiāo)方面嘗試轉(zhuǎn)變的還有信托公司。盡管信托公司希望擁抱互聯(lián)網(wǎng)，包括開(kāi)通微信公眾號(hào)、推廣APP等，作出很多嘗試，但是受到嚴(yán)格的客戶(hù)身份識(shí)別監(jiān)管條件的限制，在互聯(lián)網(wǎng)線(xiàn)上環(huán)節(jié)，只能實(shí)現(xiàn)信托的預(yù)約功能，簽約、支付仍在線(xiàn)下。目前，信托公司也在加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通，希望能夠通過(guò)視頻身份驗(yàn)證或者遠(yuǎn)程賬戶(hù)完成線(xiàn)上客戶(hù)身份識(shí)別的要求，這樣信托機(jī)構(gòu)才能真正實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)金融”的營(yíng)銷(xiāo)。

金融領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)化范圍擴(kuò)大，從渠道變革走向產(chǎn)品設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)流程變革，從券商銀行領(lǐng)域延伸至保險(xiǎn)領(lǐng)域。在保監(jiān)會(huì)推動(dòng)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)的市場(chǎng)化后，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)公司將加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，此外互聯(lián)網(wǎng)可能成為保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的重要渠道。

傳統(tǒng)行業(yè)泛互聯(lián)網(wǎng)化，數(shù)據(jù)的價(jià)值被逐步挖掘，并都在嘗試通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融/供應(yīng)鏈金融的方式進(jìn)行變現(xiàn)。（1）傳統(tǒng)企業(yè)借助O2O實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化，獲取獨(dú)特的用戶(hù)行為數(shù)據(jù)，進(jìn)而嘗試通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)等手段實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)變現(xiàn)；（2）傳統(tǒng)軟件提供商通過(guò)打通企業(yè)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)卡位價(jià)值的重估。

從銀行就可以看出來(lái)，無(wú)論用安卓手機(jī)、蘋(píng)果手機(jī)，都可以看到傳統(tǒng)商業(yè)銀行APP，一打開(kāi)APP明顯感覺(jué)到幾個(gè)大的國(guó)有銀行在這方面去年有了很大的進(jìn)步。APP里頭甚至小額的貸款在網(wǎng)上就可以解決了。特別意外的一個(gè)指標(biāo)，銀行營(yíng)業(yè)部的人都少了，這就是互聯(lián)網(wǎng)化的表現(xiàn)。

其次，最近商業(yè)銀行、銀聯(lián)跟蘋(píng)果公司合作，推出中國(guó)的蘋(píng)果支付，而且將來(lái)蘋(píng)果支付通過(guò)閃付一劃就可以支付了。顯然是國(guó)有商業(yè)銀行、傳統(tǒng)商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始非常重視移動(dòng)支付市場(chǎng)。原來(lái)移動(dòng)支付市場(chǎng)都被第三方支付交易量比較大。

從證券可以明顯看出，中國(guó)幾乎所有證券交易都是網(wǎng)上。原來(lái)賣(mài)基金都是通過(guò)銀行，現(xiàn)在很多證券公司、基金公司都推出自己的網(wǎng)上直接銷(xiāo)售基金產(chǎn)品。而且好多投資品種都通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)公司可以銷(xiāo)售。證券行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化也是進(jìn)步很快。保險(xiǎn)就不用說(shuō)了。去年保監(jiān)會(huì)又批了三家純互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，中國(guó)在保險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)化走的非?？臁；鹦袠I(yè)、信托行業(yè)、消費(fèi)金融去年整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)化速度非?？欤谶@些基礎(chǔ)上這個(gè)報(bào)告今年就推出了金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化指數(shù)。

這說(shuō)明傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)，必須用互聯(lián)網(wǎng)的思維。如果不這樣，你就很難真正運(yùn)營(yíng)好互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)宏皓表示，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化最重要的是招到有實(shí)力的人才，符合互聯(lián)網(wǎng)規(guī)律的考核方式是發(fā)展的保障，這些才是根本。目前，很多企業(yè)很難招聘到復(fù)合型專(zhuān)業(yè)人才。

據(jù)悉，2016年3月26日舉辦 “中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)升級(jí)領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計(jì)劃（高級(jí)）”開(kāi)班第四課《互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的品牌打造》?！痘ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)代的品牌打造》課程內(nèi)容設(shè)置包括指導(dǎo)會(huì)員單位在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，企業(yè)如何進(jìn)行品牌打造，并獨(dú)樹(shù)一幟引起投資者的關(guān)注在內(nèi)的豐富內(nèi)容。對(duì)于企業(yè)品牌的打造。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融《指導(dǎo)意見(jiàn)》出臺(tái)，行業(yè)如何規(guī)范發(fā)展已經(jīng)成為政府、企業(yè)所關(guān)注的焦點(diǎn)，行業(yè)需要一位領(lǐng)路人為其指引今后發(fā)展的道路，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)在行業(yè)發(fā)展的過(guò)程中不斷成長(zhǎng)，現(xiàn)已有1350家在線(xiàn)注冊(cè)會(huì)員，會(huì)員規(guī)模龐大，實(shí)力雄厚。協(xié)會(huì)每年為行業(yè)健康發(fā)展輸送大量復(fù)合型專(zhuān)業(yè)人才，被譽(yù)為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的“黃埔軍?！?。四門(mén)專(zhuān)業(yè)課程包括《互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用》（內(nèi)容涵蓋2016年互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)落地方案）、《互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)模式的重塑》、《互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范與應(yīng)對(duì)策略》、《互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的人才培養(yǎng)》。專(zhuān)業(yè)的人才是企業(yè)發(fā)展的原動(dòng)力。

未來(lái)傳統(tǒng)金融與新興金融相互融合是大勢(shì)所趨，傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化的過(guò)程在未來(lái)將進(jìn)一步演化提升，形成日趨豐富的創(chuàng)新空間與市場(chǎng)機(jī)遇。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融將成為在全球范圍內(nèi)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)與合作的重要力量，不僅限于提供互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)與產(chǎn)品設(shè)計(jì)，還將在提升中國(guó)金融資源的全球配置能力中發(fā)揮積極作用。