伴隨著行業(yè)的高速發(fā)展，一些不法分子套用新概念，假借P2P的名義，進(jìn)行非法集資等違法犯罪行為不在少數(shù)，成為行業(yè)一種現(xiàn)象。當(dāng)下偽P2P、偽眾籌等打著普惠金融的旗幟造成諸多社會(huì)亂象，事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融的模式很好，目前的非法集資等并不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融范疇。當(dāng)下很多號(hào)稱(chēng)P2P、眾籌的公司打著普惠金融的旗號(hào)，披著互聯(lián)網(wǎng)金融外衣，在前端吸收資金，但其資金流向卻并不透明，抑或?qū)①Y金輾轉(zhuǎn)流入關(guān)聯(lián)公司賬戶(hù)中，進(jìn)行自融，大搞非法集資。

2011年以來(lái)，已經(jīng)有超過(guò)1500家網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，停業(yè)、跑路或者提現(xiàn)困難。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融又是一個(gè)涉眾領(lǐng)域，往往波及大量投資者。區(qū)分是否是“偽互聯(lián)網(wǎng)金融”公司，有一個(gè)指標(biāo)可供參照，即看該公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)是做貸款業(yè)務(wù)還是理財(cái)業(yè)務(wù)。正規(guī)的公司如果有線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)，一般是為小微企業(yè)提供借款服務(wù)的;如果一個(gè)公司的線(xiàn)下門(mén)店到處發(fā)傳單，拉客戶(hù)投資理財(cái)，那就需要謹(jǐn)慎了。正規(guī)平臺(tái)都應(yīng)是以貸款為核心，資金的出路是小微企業(yè)貸款、汽車(chē)貸款、房貸等。目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)成為社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。

一、各地對(duì)線(xiàn)下理財(cái)監(jiān)管全面收緊是大趨勢(shì)

“經(jīng)偵的態(tài)度非常明確，對(duì)于有意實(shí)施非法集資的P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，莫伸手，伸手必被捉；對(duì)于無(wú)惡意的公司來(lái)說(shuō)，僅是經(jīng)營(yíng)管理上不規(guī)范，則要及時(shí)自查整改，以免觸動(dòng)法律紅線(xiàn)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)宏皓表示。

上海市政府于4月5日發(fā)布《本市進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的實(shí)施意見(jiàn)》，《意見(jiàn)》稱(chēng)將進(jìn)一步加強(qiáng)日常監(jiān)管，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入，區(qū)縣政府也將密切關(guān)注投資理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)借貸等風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)重點(diǎn)領(lǐng)域，轄區(qū)主要商務(wù)樓宇、科技園區(qū)、招商中心等明確“誰(shuí)引進(jìn)、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的招商原則，落實(shí)源頭防控。

《意見(jiàn)》同時(shí)要求，工商部門(mén)將加強(qiáng)對(duì)非法集資風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)行業(yè)的登記管理，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)股東背景、信用狀況、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)、運(yùn)營(yíng)方案、風(fēng)控措施等。此前，上海部分區(qū)縣已暫停了投資理財(cái)類(lèi)、金融信息服務(wù)等類(lèi)型企業(yè)注冊(cè)。

上述《意見(jiàn)》同時(shí)明確，上海將建立非法集資“黑名單”。對(duì)于一般工商企業(yè)，將運(yùn)用信用分類(lèi)監(jiān)管、定向抽查檢查、信息公示、風(fēng)險(xiǎn)警示約談、市場(chǎng)準(zhǔn)入限制等手段，加強(qiáng)事中事后監(jiān)督。多部門(mén)還將聯(lián)合建立非法集資主體(包括法定代表人、實(shí)際控制人、代理人、中間人等)經(jīng)營(yíng)異常名錄和信用記錄，并納入統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺(tái)。

在出臺(tái)《意見(jiàn)》的同時(shí)，上海各級(jí)金融辦對(duì)非法集資風(fēng)險(xiǎn)也正在排查中。

針對(duì)各類(lèi)非法金融活動(dòng)發(fā)展態(tài)勢(shì)，上述《意見(jiàn)》還明確，根據(jù)工作需要，調(diào)整充實(shí)市打擊非法金融活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組成員。同時(shí)，在領(lǐng)導(dǎo)小組下，增設(shè)案件偵辦組、信訪(fǎng)維穩(wěn)組、宣傳教育組。其中，案件偵辦組由市公安局牽頭，市檢察院、市高法院等配合，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)非法集資案件的立案、偵辦、查處；信訪(fǎng)維穩(wěn)組由市信訪(fǎng)辦牽頭，市公安局、市維穩(wěn)辦等配合，負(fù)責(zé)做好非法集資信訪(fǎng)預(yù)警、現(xiàn)場(chǎng)處置，落實(shí)維穩(wěn)措施等；宣傳教育組由市委宣傳部牽頭，市政府新聞辦及相關(guān)部門(mén)配合，負(fù)責(zé)宣傳教育、輿論引導(dǎo)和新聞媒體涉及非法集資宣傳的管理。其他地區(qū)的經(jīng)偵也在緊鑼密鼓的進(jìn)行篩查，線(xiàn)下理財(cái)全面清理時(shí)代就要到來(lái)，大量匯聚在人流集中地的線(xiàn)下門(mén)店面臨關(guān)閉潮。

二、不合規(guī)的P2P平臺(tái)將面臨淘汰

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌，但也泥沙俱下。P2P行業(yè)在發(fā)展中出現(xiàn)了很多負(fù)面的事件，諸如跑路、提現(xiàn)困難、平臺(tái)倒閉等等。近年來(lái)，各大平臺(tái)接連出現(xiàn)問(wèn)題，對(duì)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)很不好的影響。而且因?yàn)檫@些負(fù)面的事件，給行業(yè)的參與者尤其是投資人造成一定的恐慌，產(chǎn)生很多很多連帶的效應(yīng)。根據(jù)目前的數(shù)據(jù)信息與行業(yè)狀況，未來(lái)將有50%的P2P企業(yè)將被淘汰。不接受合規(guī)化指導(dǎo)、不加入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，勢(shì)必將會(huì)在行業(yè)整改的大浪潮中被淘汰。

目前P2P平臺(tái)跑路的原因主要有兩個(gè)：一是平臺(tái)本身涉嫌詐騙，虛構(gòu)各類(lèi)資質(zhì)，以極高的收益率做誘餌，通過(guò)借新還舊的龐氏騙局不斷吸收資金；二是平臺(tái)因違規(guī)操作、風(fēng)控缺失等經(jīng)營(yíng)不善行為而跑路，如自設(shè)資金池、自身參與融資等，導(dǎo)致資金鏈條斷裂，無(wú)力償還借出人的資金，或者項(xiàng)目審核不嚴(yán)格，風(fēng)控能力較差，經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)了較高的壞賬率和逾期。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2013年11月，是目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的權(quán)威金融智庫(kù)，是國(guó)內(nèi)影響力最廣，規(guī)模最大的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織，在線(xiàn)注冊(cè)的會(huì)員單位突破1350家。協(xié)會(huì)的發(fā)展基調(diào)定格于走市場(chǎng)化道路，在發(fā)展形式及管理模式上領(lǐng)先于國(guó)內(nèi)其他暫未與行政機(jī)關(guān)脫鉤的協(xié)會(huì)，開(kāi)創(chuàng)了民間金融智庫(kù)的先河，實(shí)現(xiàn)了用互聯(lián)網(wǎng)金融真正服務(wù)于“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)集群”，具有鮮明的市場(chǎng)化的特點(diǎn)。

三、協(xié)會(huì)幫助會(huì)員單位進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)有最嚴(yán)格的入會(huì)標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)會(huì)實(shí)行“高入會(huì)門(mén)檻、高質(zhì)量服務(wù)”的發(fā)展新模式，特別是實(shí)行國(guó)內(nèi)協(xié)會(huì)高標(biāo)準(zhǔn)的入會(huì)門(mén)檻，企業(yè)入會(huì)必須經(jīng)過(guò)協(xié)會(huì)“4+1”（四門(mén)專(zhuān)業(yè)課程+《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)升級(jí)領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計(jì)劃》的一門(mén)選修課）的培訓(xùn)及特設(shè)的“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)綜合評(píng)估測(cè)試（筆試）”的嚴(yán)格測(cè)試，測(cè)試類(lèi)型為：閉卷。每批會(huì)員單位的筆試成績(jī)都將于協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布，筆試成績(jī)合格者即會(huì)頒發(fā)協(xié)會(huì)會(huì)員牌匾，代表正式加入?yún)f(xié)會(huì)，同時(shí)企業(yè)名稱(chēng)會(huì)放在協(xié)會(huì)官網(wǎng)的“協(xié)會(huì)會(huì)員”處展示。互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)者必須對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)有一定的基礎(chǔ)，杜絕非專(zhuān)業(yè)者從事互聯(lián)網(wǎng)金融工作，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)參差不齊的現(xiàn)象，提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體專(zhuān)業(yè)度。

只有加入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行最專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)，了解行業(yè)的法律法規(guī)才可以避免被淘汰。沒(méi)有經(jīng)過(guò)協(xié)會(huì)統(tǒng)一培訓(xùn)考試的企業(yè)難以擺脫野蠻生長(zhǎng)最終被淘汰的宿命，只有經(jīng)過(guò)協(xié)會(huì)統(tǒng)一引導(dǎo)助其轉(zhuǎn)型的會(huì)員單位才會(huì)基業(yè)長(zhǎng)青。協(xié)會(huì)為會(huì)員單位的發(fā)展制定長(zhǎng)遠(yuǎn)合理的發(fā)展目標(biāo)，幫助企業(yè)進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富企業(yè)的發(fā)展渠道。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的專(zhuān)家智囊團(tuán)人數(shù)高達(dá)90人，分別來(lái)自政府、企業(yè)、高校等多個(gè)行業(yè)，可以從多角度為會(huì)員單位量身打造全新的商業(yè)模式。

四、協(xié)會(huì)六批會(huì)員單位順利完成轉(zhuǎn)型升級(jí)

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)是目前中國(guó)國(guó)內(nèi)影響力最廣，規(guī)模最大的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織金融行業(yè)協(xié)會(huì)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2013年11月，是目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的權(quán)威智庫(kù)。在線(xiàn)注冊(cè)的會(huì)員單位突破1350家。協(xié)會(huì)的會(huì)員單位來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融全產(chǎn)業(yè)鏈，包括：支付、互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)、互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)、P2P、眾籌、政府產(chǎn)業(yè)園區(qū)、國(guó)企、央企等實(shí)體企業(yè)，尤其是隨著國(guó)企、央企等大型實(shí)體企業(yè)，還有國(guó)資控股中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)的多家會(huì)員單位，這為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提供了有效的支撐，這也是國(guó)企改革邁開(kāi)的重要步伐。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)所設(shè)置的“4+1”課程，內(nèi)容涉及范圍廣泛，可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才提高綜合專(zhuān)業(yè)技能。對(duì)“實(shí)戰(zhàn)派人士”的金融培訓(xùn)，要能使其一生受益，那就必定是終身顧問(wèn)一站式學(xué)習(xí)?！懊＝鹑谂嘤?xùn)太多，課程缺乏實(shí)踐性，各方理論都百家爭(zhēng)鳴，對(duì)企業(yè)實(shí)際運(yùn)用幫助不大?！睂W(xué)員們?nèi)缡钦f(shuō)。金融培訓(xùn)傳統(tǒng)教學(xué)模式已經(jīng)不能滿(mǎn)足現(xiàn)代企業(yè)日新月異的發(fā)展節(jié)奏，學(xué)員們?cè)絹?lái)越需要的是“顧問(wèn)式學(xué)習(xí)”的長(zhǎng)久扶持。學(xué)院派的傳統(tǒng)教學(xué)方式將會(huì)逐漸被新型實(shí)戰(zhàn)教學(xué)模式所取代。

通過(guò)協(xié)會(huì)宏皓會(huì)長(zhǎng)及互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)的權(quán)威專(zhuān)家團(tuán)帶來(lái)的專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)課程，可以讓學(xué)員準(zhǔn)確研判互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的發(fā)展方向，在課程中學(xué)會(huì)金融創(chuàng)新工具的實(shí)戰(zhàn)運(yùn)用，努力實(shí)現(xiàn)技術(shù)、商業(yè)模式、社會(huì)協(xié)作機(jī)制三大創(chuàng)新以及法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，開(kāi)拓新的盈利模式，提升盈利能力，拓展市場(chǎng)布局，為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn)。

國(guó)企、央企紛紛擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，爭(zhēng)先加入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，目標(biāo)是通過(guò)協(xié)會(huì)這個(gè)資源整合的大平臺(tái)，運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維解決國(guó)企的發(fā)展瓶頸，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行資本運(yùn)作，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的并購(gòu)和資源整合。加快移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)的對(duì)接模式創(chuàng)新，形成傳統(tǒng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)集群，構(gòu)建新型產(chǎn)業(yè)生態(tài)，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)整體業(yè)態(tài)升級(jí)。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位中，P2P企業(yè)中并沒(méi)有出現(xiàn)問(wèn)題平臺(tái)，建立了征信系統(tǒng)。協(xié)會(huì)作為媒介，幫助更多的企業(yè)尋求到優(yōu)質(zhì)的投資項(xiàng)目，在協(xié)會(huì)的指導(dǎo)下，提高風(fēng)控能力，減少壞賬出現(xiàn)并有效的降低損失。目前，所有P2P公司都已經(jīng)順利完成商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型，從單純的信息中介轉(zhuǎn)變成財(cái)富管理的綜合金融服務(wù)的提供商，布局2016年新的戰(zhàn)略格局。