日前，萬(wàn)達(dá)私有化獲得臨時(shí)股東大會(huì)通過(guò)后，王健林一個(gè)億的小目標(biāo)，這個(gè)話題在網(wǎng)絡(luò)上連續(xù)霸屏。近期萬(wàn)達(dá)在財(cái)富管理市場(chǎng)又有新動(dòng)作，在2016飛凡商業(yè)博覽會(huì)舉辦之際，萬(wàn)達(dá)旗下首個(gè)專注財(cái)富管理的移動(dòng)端平臺(tái)——萬(wàn)達(dá)財(cái)富APP正式上線。

萬(wàn)達(dá)財(cái)富具有天然的品牌效應(yīng)和資源整合能力，萬(wàn)達(dá)集團(tuán)選擇在這個(gè)時(shí)間布局財(cái)富管理行業(yè)，目標(biāo)是要依托萬(wàn)達(dá)強(qiáng)大的國(guó)際品牌、海量線上線下場(chǎng)景、全金融綜合服務(wù)能力，為個(gè)人和企業(yè)客戶提供一站式財(cái)富管理服務(wù)，此舉標(biāo)志著萬(wàn)達(dá)金融板塊再下一城，正式布局財(cái)富管理市場(chǎng)。財(cái)富管理又一次引爆了全社會(huì)的話題。

目前，整個(gè)社會(huì)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的好轉(zhuǎn)讓財(cái)富管理領(lǐng)域變得越來(lái)越重要，總體上來(lái)看規(guī)模好幾百萬(wàn)億。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年差不多是150萬(wàn)億，市場(chǎng)規(guī)模非常大。而且個(gè)人和家庭財(cái)富積累的增速非常高，根據(jù)一些統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前基本上保持40%以上的復(fù)合增長(zhǎng)率。財(cái)富的增長(zhǎng)催生了人們對(duì)財(cái)富管理的需求，人肯定希望錢越來(lái)越多，所以從市場(chǎng)方面來(lái)看供給和需求都在快速地增長(zhǎng)。

截止2015年底，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模突破20萬(wàn)億美元，個(gè)人存貸款規(guī)模以及中產(chǎn)階級(jí)人數(shù)持續(xù)增長(zhǎng)。中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)1000萬(wàn)人民幣以上的高凈值人群人數(shù)突破100 萬(wàn)人，高凈值人群可投資資產(chǎn)達(dá)近40 萬(wàn)億人民幣，2016至2020年，中國(guó)財(cái)富積累仍將保持快速增長(zhǎng)。

經(jīng)過(guò)多年的市場(chǎng)培育和深耕，高凈值人群已經(jīng)不再滿足單一產(chǎn)品導(dǎo)向型的金融銷售模式，而逐漸轉(zhuǎn)化為對(duì)綜合金融服務(wù)的需求?？蛻粜枨蟮霓D(zhuǎn)變，當(dāng)然也在不斷倒逼金融機(jī)構(gòu)對(duì)高端財(cái)富管理的創(chuàng)新服務(wù)。

為什么選擇財(cái)富總管幫你做理財(cái)規(guī)劃

宏皓教授表示，在目前全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，財(cái)富管理已經(jīng)顯得尤為重要。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的引擎都需要做好財(cái)富管理。未來(lái)中國(guó)的財(cái)富管理趨勢(shì)有兩大特征：一是，大眾化。財(cái)富管理正在以各種方式，通過(guò)各種媒介走入普通大眾的生活。二是健康化。這首先需要企業(yè)自身做到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敬畏和把控，同時(shí)，也需要對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)富管理教育，樹(shù)立他們健康的財(cái)富管理理念。

財(cái)富總管（財(cái)富總管.com）針對(duì)高凈值客戶群體，致力于為高凈值客戶財(cái)富進(jìn)行增值。財(cái)富總管以客戶為中心，根據(jù)高凈值客戶(個(gè)人和企業(yè))不同人生(發(fā)展)階段的財(cái)務(wù)需求和收益風(fēng)險(xiǎn)偏好，為客戶設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過(guò)向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的目的。財(cái)富管理范圍包括，現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)保障、投資組合管理、退休計(jì)劃等。

宏皓教授坐鎮(zhèn)財(cái)富總管，他著眼于未來(lái)，并不斷的創(chuàng)新，從一名擁有二十年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的金融專家，轉(zhuǎn)型為財(cái)富管理方案制定專家，以豐富的經(jīng)驗(yàn)和精準(zhǔn)的戰(zhàn)略眼光，為客戶群體制定各類財(cái)富管理方案，從而開(kāi)啟了財(cái)富管理時(shí)代。從業(yè)二十多年來(lái)，以致力于行業(yè)發(fā)展、行業(yè)變革為目標(biāo)，隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，金融產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)全面轉(zhuǎn)型，宏皓教授積極推進(jìn)革新進(jìn)程，幫助行業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)全面進(jìn)步發(fā)展。

宏皓教授是中國(guó)金融領(lǐng)域最著名的財(cái)富管理專家、投資大師、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、中國(guó)金融智庫(kù)首席金融學(xué)家、中國(guó)金融家俱樂(lè)部主席。為投資者建立各種投資對(duì)沖組合，例如：黃金、大宗商品、股票、股權(quán)、債券等各種投資品，建立每年收益15%以上穩(wěn)步增長(zhǎng)的對(duì)沖投資組合。并根據(jù)投資者的需求，提供持續(xù)財(cái)富管理規(guī)劃服務(wù)，制作階段財(cái)富實(shí)現(xiàn)增值評(píng)價(jià)報(bào)告，真正成為個(gè)人或家庭與企業(yè)的不可或缺的財(cái)富管理顧問(wèn)。

例如，2014年3月7日，中國(guó)著名理財(cái)專家、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)宏皓教授，受邀為北京現(xiàn)代汽車公司講述了精彩的財(cái)富管理課程，深入淺出的分析了當(dāng)下熱門理財(cái)方式，以及適合不同家庭資產(chǎn)配置的組合。金融學(xué)家宏皓24年從事金融投資理論的研究和實(shí)踐，創(chuàng)建了中國(guó)人自己的金融投資理論，是目前國(guó)內(nèi)在金融投資領(lǐng)域出版著作貢獻(xiàn)最多，受眾面最廣的金融投資專家。

2014年5月9日，著名金融學(xué)家、財(cái)富管理專家宏皓教授，受邀給遼寧省郵政局高層管理人員帶來(lái)了精彩的《財(cái)富管理與財(cái)富人生》，課程詳盡闡述了在互聯(lián)網(wǎng)金融全民理財(cái)?shù)臅r(shí)代，該如何做投資組合使財(cái)富穩(wěn)健增值，如何做好人生財(cái)富規(guī)劃和傳承，以及如何抓住未來(lái)的第六次財(cái)富機(jī)遇。

2014年5月28~29日，中國(guó)最權(quán)威財(cái)富規(guī)劃專家、財(cái)富管理專家宏皓，受邀為齊魯銀行VIP客戶講授《財(cái)富管理與財(cái)富人生》，深刻解讀了未來(lái)第六次財(cái)富機(jī)遇以及未來(lái)如何做財(cái)富配置才能保持財(cái)富穩(wěn)定增值。在新環(huán)境、新形勢(shì)下，面對(duì)快速變化的市場(chǎng)環(huán)境，第一時(shí)間把握投資理財(cái)?shù)淖顪?zhǔn)確方向，針對(duì)投資者問(wèn)題，一一解答，制定契合投資者自身實(shí)際的理財(cái)計(jì)劃和財(cái)富管理方案。

海外資產(chǎn)配置成熱門

我們可以看到，國(guó)內(nèi)資產(chǎn)荒、經(jīng)濟(jì)下行、人民幣匯率波動(dòng)都在倒逼財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和投資者進(jìn)行全球資產(chǎn)配置。國(guó)內(nèi)的財(cái)富管理雖然歷經(jīng)十多年的發(fā)展，但在海外資產(chǎn)配置上只是剛剛起步。一組數(shù)據(jù)顯示，在美國(guó)家庭，海外資產(chǎn)配置的比例占到20% 以上，在韓國(guó)和日本，家庭海外金融資產(chǎn)的比例也在10%、15%以上，而在中國(guó)，這個(gè)比例約為4%-5% 左右。即便是中國(guó)的高凈值人群，海外資產(chǎn)配置比例也不高。

財(cái)富管理下一個(gè)十年是資產(chǎn)配置全球化的十年，資產(chǎn)配置、資產(chǎn)布局、投資環(huán)境都將全球化，全球資產(chǎn)配置將成為高收入群體的理財(cái)新趨勢(shì)。我們正處在一個(gè)加速度變革的時(shí)代，全球性事件、黑天鵝事件會(huì)更加頻繁地發(fā)生，通過(guò)全球化資產(chǎn)的配置來(lái)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)變得越來(lái)越重要。

所以，中國(guó)的高凈值人士對(duì)全球資產(chǎn)配置的需求越來(lái)越強(qiáng)烈，特別是涉及到家族信托全球避稅問(wèn)題時(shí)，好的資產(chǎn)搭配可以充分享受當(dāng)?shù)氐亩愔?，在更加安全的架?gòu)和法律安排下進(jìn)行資產(chǎn)管理。財(cái)富的全球資產(chǎn)配置思路是健康、專業(yè)、多元，覆蓋房地產(chǎn)、信托、保險(xiǎn)、債券、股票等不同資產(chǎn)類別，覆蓋歐美、亞太地區(qū)等不同市場(chǎng)，同時(shí)，還會(huì)為投資者提供教育、醫(yī)療等增值服務(wù)。

為了給客戶提供更為方便、快捷、直觀的全球金融服務(wù)，財(cái)富總管邀請(qǐng)全球化的顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)為投資者直面講解家族信托、海外留學(xué)、海外置業(yè)、海外醫(yī)療等信息和知識(shí)，回答投資者的提問(wèn)，還將依據(jù)大數(shù)據(jù)分析和風(fēng)控為投資者做理性的資產(chǎn)配置。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，過(guò)去四年，高凈值人群(一般指資產(chǎn)凈值在600萬(wàn)元人民幣/100萬(wàn)美元資產(chǎn)以上的個(gè)人)在境外投資的比例幾乎增長(zhǎng)了一倍，擁有境外投資的高凈值人群所占的比例從2011年的19%增長(zhǎng)到了37%；特別是那些可投資資產(chǎn)高達(dá)1個(gè)億的超高凈值人群，他們擁有境外資產(chǎn)的比例今年已經(jīng)達(dá)到57%。按照這種趨勢(shì)，以后、海外資產(chǎn)配置的富人會(huì)更多。近些年，中國(guó)的高凈值人群進(jìn)行海外資產(chǎn)的配置比例越來(lái)越高。值得注意的是，除了金融類資產(chǎn)配置，海外地產(chǎn)項(xiàng)目也正成為未來(lái)的主要投資方向。相對(duì)于國(guó)內(nèi)的物業(yè)資產(chǎn)配置，海外資產(chǎn)正在顯示出投資、環(huán)境和教育等多方面的配套優(yōu)勢(shì)。

2015年中國(guó)金融和投資市場(chǎng)的劇烈波動(dòng)，使得中國(guó)高凈值客戶投資更加多元化，尤其是隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)全球化持續(xù)深入，高凈值人群資產(chǎn)全球配置的需求顯著上升，未來(lái)五年中國(guó)個(gè)人境外資產(chǎn)配置比例將從目前的4.8%上升到9.4%左右，新增市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到13萬(wàn)億元人民幣。

在做全球資產(chǎn)配置時(shí)，既要強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置的國(guó)際化屬性，要做海外的資產(chǎn)配置，規(guī)避人民幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置的多類別屬性，包括身份、房產(chǎn)、資產(chǎn)等多種類別。

目前國(guó)內(nèi)依賴投資驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，平均資產(chǎn)回報(bào)率下滑，投資海外市場(chǎng)的收益率在未來(lái)一段時(shí)期很可能超過(guò)在國(guó)內(nèi)投資的收益率。在人民幣國(guó)際化進(jìn)程加快的步伐下，中國(guó)高凈值富裕階層的海外資產(chǎn)配置正當(dāng)時(shí)，在綜合性設(shè)置投資模塊時(shí)，配置海外資產(chǎn)有較大的必要性。隨著金融市場(chǎng)的完善和國(guó)家對(duì)外匯管制的逐步放開(kāi)，人們投資海外的渠道也會(huì)越來(lái)越多，甚至通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也能做。

財(cái)富總管——你的家族辦公室

近年來(lái)，家族辦公室成為國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)的一個(gè)熱門話題，它作為在歐美國(guó)家財(cái)富管理行業(yè)的金字塔尖，從最開(kāi)始的理念引入，到眾多機(jī)構(gòu)的競(jìng)相投身這個(gè)領(lǐng)域，應(yīng)該說(shuō)中國(guó)的家族辦公室行業(yè)正在經(jīng)歷著快速地向廣度和深度探索的過(guò)程。財(cái)富總管依靠豐富的資源，強(qiáng)大的師資，才可以在此方面占得一席之地。隨著中國(guó)國(guó)內(nèi)高凈值人群不斷增長(zhǎng)，他們?cè)诜e累了大量財(cái)富后，家族財(cái)富的理性管理、家族及家族企業(yè)的傳承、接班人選擇與培養(yǎng)是亟待考慮的重要問(wèn)題。而家族辦公室式的財(cái)富管理方式，為高凈值客戶免去不必要的麻煩。

高凈值人群熱衷于“創(chuàng)富、守富、傳富、享富”的過(guò)程，但能完成這四個(gè)階段的家族很少。特別是在創(chuàng)富之后的藏富、守富階段，“富不過(guò)三代”道出了一個(gè)事實(shí)──大多數(shù)高凈值家族不能成功地將其積淀的財(cái)富傳承下去。所以，對(duì)于高凈值人群來(lái)說(shuō)，家族辦公室的財(cái)富管理策略相當(dāng)有意思，家族辦公室的好處之一是擁有內(nèi)部投資管理團(tuán)隊(duì)，這讓資產(chǎn)管理人與代表家族進(jìn)行投資決策的人做好聯(lián)系，財(cái)富總管可以充分擔(dān)當(dāng)高凈值客戶的投資專業(yè)團(tuán)隊(duì)，為客戶提供專業(yè)的服務(wù)。

自2012年以來(lái)，市場(chǎng)紛傳遺產(chǎn)稅即將開(kāi)征，最高比例可能為50%；2013年2月，國(guó)務(wù)院同意并轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家發(fā)改委等《關(guān)于深化收入分配制度改革的若干意見(jiàn)》，“研究在適當(dāng)時(shí)期開(kāi)征遺產(chǎn)稅問(wèn)題”，雖然政府還沒(méi)有正式出臺(tái)遺產(chǎn)稅政策，但仍讓中國(guó)高凈值客戶關(guān)注到家族財(cái)產(chǎn)的稅務(wù)規(guī)劃和財(cái)富傳承。由此，家族辦公室漸成中國(guó)高凈值家族討論的熱點(diǎn)。

家族辦公室是對(duì)超高凈值家族的完整資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行全面管理和治理的機(jī)構(gòu)。銀行、信托公司、保險(xiǎn)公司都在探索家族辦公室在地化的組建及發(fā)展。歐美家族辦公室經(jīng)過(guò)上百年演化，因其具有私密性、家族特殊性，很難獲取其第一手資料，所以其治理結(jié)構(gòu)、人才結(jié)構(gòu)等，成為各自家族辦公室獨(dú)有優(yōu)勢(shì)而不經(jīng)外傳。財(cái)富總管在近幾年財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的發(fā)展過(guò)程中，給予高凈值客戶獨(dú)立配置資產(chǎn)概念的同時(shí)，也累積了一批高凈值客戶，積極探索家族辦公室運(yùn)作，以期給予客戶更好的服務(wù)。

新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下，財(cái)富總管積極進(jìn)行自身定位的調(diào)整和完善。第一，抓好經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的這根主線來(lái)尋找好的結(jié)構(gòu)和機(jī)會(huì)。第二，抓好技術(shù)變遷的因素來(lái)尋找好的技術(shù)變遷的各種各樣的契機(jī)。第三，抓好國(guó)際化布局的機(jī)會(huì)，在全世界范圍內(nèi)尋找好的資產(chǎn)標(biāo)的。在整體的思路下，為整個(gè)的居民和高凈值客戶提供好的財(cái)富配置方案，尋找好的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。在宏皓教授具有前瞻的宏觀經(jīng)濟(jì)洞察力及準(zhǔn)確的微觀經(jīng)濟(jì)的判斷力，抓住經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)變遷以及國(guó)際化這三大趨勢(shì)，并緊貼市場(chǎng)熱點(diǎn)，依托專業(yè)資管團(tuán)隊(duì)，把握周期低點(diǎn)機(jī)會(huì)，精心構(gòu)建更全面的多元化投資產(chǎn)品布局。（財(cái)富總管.com）