當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無(wú)意中打開(kāi)了互聯(lián)網(wǎng)金融的潘多拉盒子后,互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮就在中國(guó)開(kāi)始了,不懂互聯(lián)網(wǎng)金融的人都在講互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)金融行業(yè)的影響,然而互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響到底有多大,互聯(lián)網(wǎng)金融能不能幫助中國(guó)的各行各業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),目前大家還沒(méi)有意識(shí)到。

其實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)所有行業(yè)和影響是深遠(yuǎn)的,互聯(lián)網(wǎng)金融工具正確運(yùn)用是能幫中國(guó)的所有行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的。

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的沖擊，最突出的是對(duì)客戶(hù)的沖擊，商業(yè)經(jīng)營(yíng)必須有固定的客戶(hù)群，而不同的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也都各有高招，比如騰訊用即時(shí)通訊工具QQ黏住客戶(hù)，網(wǎng)易用郵箱黏住客戶(hù)，搜狐用娛樂(lè)、體育等產(chǎn)品黏住客戶(hù)，而新浪的強(qiáng)項(xiàng)則是為名人開(kāi)通自媒體，這是傳統(tǒng)報(bào)紙能做到的嗎？互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新聞門(mén)戶(hù)僅僅靠提供新聞肯定是不行的，而人民網(wǎng)、新華網(wǎng)等傳統(tǒng)新聞企業(yè)轉(zhuǎn)型來(lái)的新媒體之所以做不到四大門(mén)戶(hù)那么大，關(guān)鍵還是缺乏黏住客戶(hù)的手段。

互聯(lián)網(wǎng)金融也是一樣，阿里巴巴，淘寶本身就有大量的客戶(hù)，這些客戶(hù)既包含他們平臺(tái)上的電商，也包含網(wǎng)購(gòu)用戶(hù)，這些客戶(hù)就是阿里集團(tuán)做互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)，而傳統(tǒng)銀行即使轉(zhuǎn)型做互聯(lián)網(wǎng)，也沒(méi)有哪個(gè)具備能黏住各類(lèi)客戶(hù)尤其是年輕客戶(hù)的優(yōu)勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融不是技術(shù)導(dǎo)向的，而是消費(fèi)者導(dǎo)向的。如今的互聯(lián)網(wǎng)就是一種新的生活方式，電子商務(wù)已滲透到人們生活里各個(gè)角落。

面對(duì)著這樣的變化，銀行已逐漸不能夠滿(mǎn)足未來(lái)客戶(hù)的需求，現(xiàn)在人們更喜歡足不出戶(hù)，一切事情通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成。在這強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)金融攻勢(shì)面前，傳統(tǒng)銀行靠改變盈利模式、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改變客戶(hù)基礎(chǔ)、改善服務(wù)水平、建立和引入新的信息管理系統(tǒng)等應(yīng)變，或許可以穩(wěn)住一部分市場(chǎng)，但傳統(tǒng)銀行沒(méi)法給人提供全新的網(wǎng)絡(luò)化生活方式，而這只有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能提供?，F(xiàn)實(shí)就是這么殘酷，現(xiàn)在要的是全新的商業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，而非舊有模式的修補(bǔ)或延伸。

數(shù)據(jù)顯示，阿里小微信貸的貸款不良率為0.87%，低于我國(guó)銀行業(yè)0.96%的平均水平。供應(yīng)商利用京東供應(yīng)鏈金融平臺(tái)獲得融資的資金成本為每日0.019%，相當(dāng)于7%的年化利率，遠(yuǎn)低于同類(lèi)銀行貸款產(chǎn)品的年利率。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能做到這一點(diǎn)，依靠的就是其大數(shù)據(jù)、大網(wǎng)絡(luò)的科技優(yōu)勢(shì)。

有了金融大數(shù)據(jù)的支持，就可以針對(duì)不同的用戶(hù)提供他們需要的產(chǎn)品，無(wú)論是百度金融中心理財(cái)平臺(tái)支持推出的兩款金融產(chǎn)品，還是支付寶的余額寶，都是對(duì)用戶(hù)需求的一種應(yīng)對(duì)。互聯(lián)網(wǎng)金融能根據(jù)海量網(wǎng)民的搜索，捕捉大眾用戶(hù)的金融需求，以定制化產(chǎn)品深入80%的藍(lán)海理財(cái)用戶(hù)，而傳統(tǒng)金融業(yè)主要賺得還是20%富人的錢(qián)，因?yàn)楹芏鄠鹘y(tǒng)金融的理財(cái)都有一個(gè)不低的門(mén)檻約束著用戶(hù)的參與機(jī)會(huì)。

另外，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算去識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)，能更有針對(duì)性，能更好地為小微企業(yè)以及消費(fèi)者的金融需求服務(wù)，而傳統(tǒng)金融企業(yè)至少目前卻不具備這樣的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)。

從銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)角度看，當(dāng)下是互聯(lián)網(wǎng)金融主要有第三方支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)三大部分，這三項(xiàng)也是傳統(tǒng)銀行的核心業(yè)務(wù)。如果說(shuō)支付寶的網(wǎng)絡(luò)支付讓傳統(tǒng)銀行業(yè)領(lǐng)教到什么叫“沖擊”的話，那么余額寶的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)則讓傳統(tǒng)銀行業(yè)領(lǐng)教到了什么叫“危機(jī)”，這種沖擊就是金融脫媒化，也就是隔絕了客戶(hù)與銀行的聯(lián)系，比如余額寶正好卡住了銀行資金來(lái)源的咽喉，切斷、截流了相當(dāng)一部分銀行活期存款來(lái)源的渠道，正在動(dòng)搖傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)和根本。

網(wǎng)絡(luò)信貸也必將分掉銀行很大一部分信貸份額。而這些只是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)業(yè)余的作法,如果互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有金融專(zhuān)家加盟,再給銀行的高端客戶(hù)提供資本運(yùn)作及全方位的金融服務(wù),就能一次將銀行的高端客戶(hù)掏空,徹底將銀行擊潰.所以,互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的深遠(yuǎn)影響還只是剛剛開(kāi)始。

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)實(shí)體企業(yè)的影響

實(shí)體企業(yè)如何運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融的案例:為什么小米三年超過(guò)了聯(lián)想，有100億美金的市值，每年有二三十億人民幣的利潤(rùn)。是有了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，有了互聯(lián)網(wǎng)金融,有了互動(dòng)商業(yè)革命。

美國(guó)都沒(méi)有這么快的，因?yàn)槊绹?guó)的商業(yè)環(huán)境非常好，商業(yè)鏈條非常完善，顛覆不是那么強(qiáng)。在中國(guó)所有的商業(yè)鏈條不完善，以前所有企業(yè)是從產(chǎn)品到營(yíng)銷(xiāo)，所有的公司是有產(chǎn)品去做營(yíng)銷(xiāo)，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后,因?yàn)橐苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)和電商突然發(fā)現(xiàn)有叫用戶(hù)的人，有叫關(guān)系的粉絲，比如說(shuō)用友做了30年公司，30億銷(xiāo)售額，大家有30萬(wàn)用戶(hù)，只有產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)，用戶(hù)跟它沒(méi)關(guān)系。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)里面沒(méi)有一個(gè)“米粉群”，雷軍是有“米粉群”的，由產(chǎn)品直接到營(yíng)銷(xiāo)跨越了兩個(gè)階段，通過(guò)網(wǎng)上賣(mài)的東西，別人把所有的資料都給你，并且支付的賬號(hào)也給你了，你可以進(jìn)行大數(shù)據(jù)來(lái)分析，你做了來(lái)往以后你有一個(gè)粉絲群，可以看到米粉的狂熱，跟用戶(hù)一起開(kāi)發(fā)和成長(zhǎng)。

傳統(tǒng)行業(yè)如何運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)

前不久，筆者去一個(gè)地方政府及當(dāng)?shù)氐囊患移髽I(yè)調(diào)研,企業(yè)家訴苦是企業(yè)艱難沒(méi)有利潤(rùn),政府官員訴苦是地方政府沒(méi)錢(qián)還有大量的債務(wù)、招商難、經(jīng)濟(jì)發(fā)展難，企業(yè)家和政府官員問(wèn)筆者如何解決這些難題？筆者講了如何運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融破解這些企業(yè)家們和地方政官員的困境。

這家企業(yè)是個(gè)央企,生產(chǎn)機(jī)械設(shè)備,也為壁紙企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備。筆者幫這家企業(yè)和地方政府建立一個(gè)10個(gè)億的產(chǎn)業(yè)基金,資金由筆者來(lái)募集,在當(dāng)?shù)亟ㄒ粋€(gè)壁紙工業(yè)園,當(dāng)?shù)卣饬愕貎r(jià)給壁紙工業(yè)園土地。園區(qū)最難的是招商,筆者出面解決。

怎么解決呢？中國(guó)有個(gè)壁紙行業(yè)協(xié)會(huì),筆者將中國(guó)壁紙行業(yè)的老板們都招在一起搞個(gè)論壇,告訴這些老板們，到這個(gè)壁紙工業(yè)園來(lái)投資一不缺資金，所有企業(yè)的資金問(wèn)題筆者來(lái)解決,二不缺市場(chǎng)和客戶(hù),三不缺大品牌。

壁紙工業(yè)園區(qū)的所有的產(chǎn)品銷(xiāo)售通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)直接賣(mài)給全國(guó)各地的客戶(hù),過(guò)去壁紙行業(yè)的銷(xiāo)售是企業(yè)層層代理或建體驗(yàn)店,壁紙賣(mài)到客戶(hù)手里時(shí)價(jià)格地翻了三倍以上,我們將整個(gè)園區(qū)的所有壁紙企業(yè)的產(chǎn)品集中打包,在全國(guó)招加盟商,加盟商只收少量的加盟費(fèi),不賣(mài)產(chǎn)品,只幫當(dāng)?shù)氐目蛻?hù)把壁紙貼好,收30%的工程費(fèi),這樣全國(guó)的消費(fèi)者就能買(mǎi)到價(jià)格低,品質(zhì)高的壁紙,于是全國(guó)各地所有的加盟商也都能賺錢(qián)。

5年左右將整個(gè)園區(qū)的壁紙企業(yè)合并財(cái)務(wù)報(bào)表上市.三年左右國(guó)內(nèi)壁紙行業(yè)不到園區(qū)來(lái)發(fā)展的壁紙企業(yè)都被我們消滅,我們用10年的時(shí)間將世界上的壁紙行業(yè)淘汰出局。這樣一來(lái)我們運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融將所有的難題全部解決,更重要的這個(gè)地區(qū)的壁紙行業(yè)在全中國(guó)及全世界將沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手.

綜上所述,互聯(lián)網(wǎng)金融改變的不僅僅是金融行業(yè),運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融工具可以改變中國(guó)所有的行業(yè),正確運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融可以推動(dòng)中國(guó)所有的行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),幫助所有的地方政府化解地方債務(wù)危機(jī)并且?guī)椭胤秸猩桃Y,推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí),打造地區(qū)經(jīng)濟(jì)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,進(jìn)而推動(dòng)中國(guó)的所有行業(yè)全面轉(zhuǎn)型升級(jí),打造中國(guó)經(jīng)濟(jì)的升級(jí)版。　

宏皓——銀行金融創(chuàng)新/總裁班開(kāi)班第一講/融資與資本運(yùn)作/互聯(lián)網(wǎng)金融/十八屆三中全會(huì)政策解讀 /民間金融轉(zhuǎn)型升級(jí)

宏皓——宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及房地產(chǎn)發(fā)展趨勢(shì)分析與轉(zhuǎn)型升級(jí)（商業(yè)地產(chǎn)開(kāi)盤(pán)及年會(huì)適用）

中國(guó)講房地產(chǎn)課程最具落地實(shí)操性的地產(chǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)唯一實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家——宏皓

金融學(xué)家宏皓最核心課程：

1、《政府、企業(yè)資本運(yùn)作與投融資方法》

2、《宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析與銀行金融創(chuàng)新》

3、《房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及轉(zhuǎn)型升級(jí)》

4、《民間金融轉(zhuǎn)型升級(jí)應(yīng)對(duì)策略》

5、《地方融資平臺(tái)融資模式與金融創(chuàng)新》

6、《經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境分析及投資策略》

7、《十八屆三中全會(huì)政策解讀與企業(yè)應(yīng)對(duì)策略》

8、《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行的影響和創(chuàng)新應(yīng)對(duì)》

金融學(xué)家宏皓的授課風(fēng)格

一、講金融專(zhuān)業(yè)課最受歡迎的中國(guó)頂級(jí)金融實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家，各大高校EMBA、總裁班開(kāi)學(xué)第一課的金牌指定授課專(zhuān)家。

二、中國(guó)唯一的金融學(xué)家，是幫助受培訓(xùn)學(xué)員企業(yè)解決融資資金籌措等實(shí)際問(wèn)題的落地型金融專(zhuān)家。

三、運(yùn)用多種金融工具給政府、銀行、企業(yè)解決發(fā)展難題的金融創(chuàng)新實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家。

四、創(chuàng)建了中國(guó)人自己的金融理論。當(dāng)前的中國(guó)只有宏皓教授的金融理論才能實(shí)現(xiàn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，才能突破中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。運(yùn)用宏皓的金融理論的所有企業(yè)、銀行、政府才能更好地健康持續(xù)發(fā)展，形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 

宏皓教授是全國(guó)總裁班開(kāi)班第一課王牌主講人，是對(duì)企業(yè)、政府、銀行、家庭講授金融全產(chǎn)業(yè)鏈綜合課程導(dǎo)師，是講授民間金融轉(zhuǎn)型升級(jí)國(guó)內(nèi)唯一專(zhuān)家，是講授房地產(chǎn)課程最具落地實(shí)操性的地產(chǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)唯一實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家，是目前企業(yè)投融資管理和資本運(yùn)作課程最具權(quán)威的教授，也是國(guó)內(nèi)目前唯一給銀行高管講授金融創(chuàng)新轉(zhuǎn)型升級(jí)課程的實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家。

宏皓——著名金融學(xué)家﹑中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)金融智庫(kù)首席金融學(xué)家、融資專(zhuān)家，北京交通大學(xué)客座教授、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員﹑政府、上市公司金融顧問(wèn)，中經(jīng)產(chǎn)業(yè)基金理事會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)，央視網(wǎng)財(cái)經(jīng)評(píng)論員。是中國(guó)目前首位指導(dǎo)各地政府產(chǎn)業(yè)投資基金的建立及運(yùn)作，幫助地方政府用金融創(chuàng)新搭建多元化的投融資平臺(tái)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家。被社會(huì)廣泛譽(yù)為：投資大師，中國(guó)私募基金之父。

撰寫(xiě)農(nóng)行總行2012年中國(guó)財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告，指導(dǎo)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行私人銀行金融創(chuàng)新。2013年為招商銀行總行建立小貸商學(xué)院，指導(dǎo)招商銀行小貸中心金融創(chuàng)新。為農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、重慶農(nóng)商行等總行及各地分行、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等多次培訓(xùn)指導(dǎo)其轉(zhuǎn)型升級(jí)。

擔(dān)任金融顧問(wèn)并指導(dǎo)轉(zhuǎn)型升級(jí)的企業(yè)及政府機(jī)構(gòu)：經(jīng)緯紡機(jī)股份有限公司、中國(guó)中鐵電氣化局集團(tuán)有限公司、中冶置業(yè)集團(tuán)有限公司、中國(guó)恩菲工程技術(shù)有限公司、黑龍江富錦市、江蘇溧陽(yáng)市，江蘇常州市、湖北長(zhǎng)陽(yáng)縣、四川眉山市、鄭州市航空工業(yè)園、內(nèi)蒙古包頭產(chǎn)業(yè)園區(qū)、中建五局、鄭州市黃河勘探設(shè)計(jì)院、萬(wàn)達(dá)集團(tuán)、廣州雅居樂(lè)集團(tuán)等。

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