12月25日周五，國家高級信用管理師、中國管理科學研究院學術委員會特約研究員石清光先生做客第六期麓山金融講壇，暢談小微金融風控管理。此次講座由長沙金融業(yè)聯(lián)合會主辦，聯(lián)合會金融研究（人才）專委會、湖南大學金融與統(tǒng)計學院承辦。講座由金融與統(tǒng)計學院副院長龍海明教授主持，吸引了眾多長沙小微企業(yè)代表及金統(tǒng)院師生前來聆聽和學習。

石教授將理論感悟與實踐應用相結合，從信貸風險管理的理論基礎、小微金融授信風險產生的原因、小微金融授信管理中的幾個關健點、判別企業(yè)風險的關鍵要素、逾期貸款催收的方式方法、完善小微金融信貸風險防范的建議等六個方面為當前小微企業(yè)的風險控制與管理指明了方向。

首先，石教授簡單介紹了小微金融信貸風險的含義，并指出其存在客觀性、隱蔽性、擴散性、可控性等特征。信貸風險的存在與環(huán)境中的不確定性、雙方信息的不對稱有關，而不完全的信用制度和契約是信貸風險產生的充要條件。

其次，石教授指出授信風險產生的外部原因為國際經濟形勢變化、國家政策變化和企業(yè)經營環(huán)境變化等。而企業(yè)內部對授信對象缺乏準確判斷、對授信資金缺乏動態(tài)監(jiān)控、內部風控雷達系統(tǒng)沒有建立等也會直接導致企業(yè)風險的形成。因此，內部風控體系是否健全也成為企業(yè)授信管理中的關鍵點。

隨后，石教授與大家分享了既簡單又實用的催賬模型——3456N模型，即三原則（周密計劃原則、禮兵結合原則、攻其薄弱原則）、四策略（訴諸于“法”、曉之以“理”、動之以“情”、導之以“利”）、五戰(zhàn)術（快、勤、纏、逼、粘）、六能力（競爭力、心智力、商談力、攻擊力、解決力、影響力），由此引申出3456N催收模型。在操作中結合實際具體問題由模型可以演變出N個催收方法。

最后，石教授認為防范小微金融信貸風險可從以下幾方面著手：樹立穩(wěn)健經營理念，堅持“三性”有機統(tǒng)一；實施客戶授信管理不斷優(yōu)化貸款結構；建立風險預警機制，促使質量關口前移等。同時，他也認為金融機構與實體企業(yè)應兩頭并進，站在對方的角度去想金融、做金融。這樣兩者才能形成有機統(tǒng)一、形成合力共推中國經濟的發(fā)展。    

目前，金融行業(yè)中懂風控知識的人才較為缺乏，石教授長達三個小時系統(tǒng)化的分析，有利于引導大家關注企業(yè)信用風險管理，促使小微企業(yè)代表反思企業(yè)經營風險控制和企業(yè)信用管理的現(xiàn)狀并積極探索新的對策。同時，同學們也應重視風險理論的學習，并進一步運用到實踐及今后的工作之中。