近年來，隨著超高的曝光率，“個人征信系統(tǒng)”漸漸廣為人知：信用卡欠錢不還要納入征信系統(tǒng)，地鐵逃票要納入征信系統(tǒng)，小區(qū)業(yè)主拒繳物業(yè)費要納入個人征信系統(tǒng)，外出旅游不守規(guī)則不講文明也要納入征信系統(tǒng)……隨著社會征信系統(tǒng)的進一步發(fā)展，被稱為“經(jīng)濟身份證”的個人信用，已經(jīng)成為了我們越來越重要的無形資產(chǎn)。

最近，網(wǎng)上熱帖列出多種影響個人征信的行為。對這些網(wǎng)上熱議的種種影響個人征信的話題，多位互聯(lián)網(wǎng)金融及銀行人士進行了解答。

在個人申請住房貸款時，若征信記錄未達到銀行要求，銀行方面將拒絕提供住房貸款。一般來說，影響個人信用的主要有以下常見行為：信用卡連續(xù)3次、累計6次逾期還款；房貸月供累計2至3個月逾期或不還款；車貸月供累計2至3個月逾期或不還款；貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付月供，產(chǎn)生欠息逾期；水、電、燃氣費不按時交款；個人信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)的行為；助學貸款拖欠不還款；“睡眠信用卡”不激活也產(chǎn)生年費，不繳納就會產(chǎn)生負面信用記錄；信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款；為第三方提供擔保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款。

至于網(wǎng)上熱帖所討論的其他行為，則不一定會影響個人信用記錄。

1. 使用電商小貸產(chǎn)品

近來網(wǎng)上有熱帖爆料，使用螞蟻“花唄”，微信“微粒貸”，京東“白條”等進行消費，不僅會寫進個人征信記錄，而且可能會導致個人在銀行無法申請貸款，除非小額貸款結(jié)清后半年，銀行才會重新打開通道。

釋疑：還款逾期時間太長會有影響

螞蟻金服方面回應稱，實際上除非惡意逾期不還，且情節(jié)嚴重，使用螞蟻花唄不會影響個人征信，更不會影響銀行貸款申請。恰恰相反，正常使用螞蟻花唄不但不會影響征信，反而可以積累信用。

京東客服則表示，還款逾期時間太長的確會對個人征信記錄造成影響。而對于還款逾期時間京東方面并沒有準確界定。根據(jù)逾期的時間長短，影響也不一樣，具體的審核由銀行判定，因此建議用戶保持良好的還款記錄。

也就是說，使用“花唄”、“白條”等電商小貸產(chǎn)品進行消費，其實并不會影響個人征信記錄。但也要注意按時還貸，否則逾期不還仍會影響到個人信用。

2. 信用卡取現(xiàn)

信用卡取現(xiàn)，很多卡友都體驗過，但前日有卡友稱自己因為取現(xiàn)而被降額了，那么信用卡取現(xiàn)真的會影響個人信用，從而導致信用卡降額嗎？

釋疑：按時還款反而有利于提高個人信用水平

融360分析師表示，信用卡取現(xiàn)與個人信用之間的確存在關系，但是否會降低個人信用，則取決于取現(xiàn)后的還款。如果能夠按時還款，個人信用是不會受到影響的；如果取現(xiàn)額度高，且都能按時還款，一定程度上還有利于提高個人信用水平；但是如果不能按時全額還款，就會因為逾期還款而被記入個人征信記錄。

此外，央行已將非法套現(xiàn)的行為納入征信系統(tǒng)，一旦持卡人的套現(xiàn)行為被發(fā)現(xiàn)，銀行方面將采取降額、停卡處理，并將持卡人列入信用報告“黑名單”。

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3. 頻查個人信用報告

近日，網(wǎng)上的一則案例引起了大家的廣泛關注?！敖鹑A市民徐先生因公司資金周轉(zhuǎn)需要，向市區(qū)一家小額貸款公司申請貸款?？蛻艚?jīng)理在查詢了他的征信報告后，發(fā)現(xiàn)有很多的查詢記錄。于是便告訴徐先生，個人信用報告查詢次數(shù)越多，申請貸款就會越難?！笔聦嵐嫒绱藛幔?/span>

釋疑：非本人短期多次查詢確有影響

銀行人士表示，目前個人信用報告的查詢次數(shù)僅被列作銀行審批貸款時的參考依據(jù)。如果是本人查詢信用報告，則不會對審批造成影響。但是若是其他金融機構(gòu)在短時間內(nèi)有多次查詢記錄，而用戶的信用報告中又沒有顯示新的貸款記錄或者信用卡記錄，審批行方面也會對用戶的財務狀況及還款能力產(chǎn)生疑議。因為這種情況可能說明用戶向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，側(cè)面反映了用戶的“資質(zhì)”不怎么好，這樣的信息對個人申請新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利影響。

信用記錄

未來，這些行為可能將影響你的信用記錄：

2014年起，上海開始將地鐵逃票行為有關信息納入個人信用信息系統(tǒng)；

近日杭州也參考上海，規(guī)定對有地鐵逃票行為的乘客進行懲罰性加收票款，并將其納入個人信用信息系統(tǒng)；

寧波規(guī)定，乘客乘車時持無效乘車卡或無效乘車憑證、越站乘坐、付費不足及冒用他人乘車卡或乘車憑證的，有關處理納入本市個人信用信息系統(tǒng)；

北京熱力集團正與社會征信體系機構(gòu)進行磋商，擬將惡意拖欠供暖費的行為納入個人征信系統(tǒng)；

新《福建物業(yè)管理條例》征求意見稿提出，擬將小區(qū)業(yè)主拒繳物業(yè)費納入個人征信系統(tǒng)。