宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與監(jiān)管新規(guī)下融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)解讀

提綱

王傳寶

教授

時(shí)長(zhǎng)：0.5-2天?？筛鶕?jù)客戶(hù)要求調(diào)整課綱

培訓(xùn)目標(biāo)：熟悉世界經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和我國(guó)經(jīng)濟(jì)中長(zhǎng)期趨勢(shì)，才能正確判斷和看待當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，深刻理解監(jiān)管新規(guī)下融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)而判斷擔(dān)保企業(yè)在未來(lái)如何抉擇。講座“有趣、有理、有料、有用”，圖文并茂，學(xué)員可以直觀(guān)感受經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)和監(jiān)管新規(guī)下融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。理論與實(shí)際相結(jié)合，學(xué)員可以在知其所以然的基礎(chǔ)上，進(jìn)而知道未來(lái)的必然，與業(yè)務(wù)實(shí)踐結(jié)合起來(lái)加以分析和運(yùn)用，更好地助推工作。

時(shí)長(zhǎng)：0.5-2天?？筛鶕?jù)客戶(hù)要求調(diào)整課綱

以題目為中心設(shè)計(jì)課程內(nèi)容，課綱邏輯脈絡(luò)清晰，羅列聽(tīng)眾最感興趣的內(nèi)容，用邏輯主線(xiàn)將“珍珠”串起來(lái)，提供“自助餐式菜單”，可根據(jù)客戶(hù)培訓(xùn)需要和時(shí)間要求，調(diào)整課綱。

課程提綱

上午 第一模塊 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)發(fā)展

一、世界經(jīng)濟(jì)新平庸與世界經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)

1、世界經(jīng)濟(jì)新平庸

——世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇格局預(yù)測(cè)

——隨時(shí)可能發(fā)生的新金融危機(jī)

2、世界經(jīng)濟(jì)周期與新工業(yè)革命

——全球長(zhǎng)波周期劃分（康得拉季耶夫周期）

——目前可能是蕭條的結(jié)束階段和復(fù)蘇的開(kāi)始階段之間搖擺的時(shí)刻

——工業(yè)革命、技術(shù)變革與城市化

3、美聯(lián)儲(chǔ)如何攪動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)局勢(shì)

4、石油等大宗商品價(jià)格沖擊

5、拜登的新政策沖擊

6、“灰犀?！迸c全球大變局初顯

——警惕“灰犀?！笔酱蟾怕饰C(jī)的到來(lái)

——全球大變局初顯

7、中美貿(mào)易戰(zhàn)的沖擊

——中美貿(mào)易戰(zhàn)的背景

——中美貿(mào)易戰(zhàn)的成因

——中美貿(mào)易戰(zhàn)的主要領(lǐng)域

——中美貿(mào)易戰(zhàn)的影響

——中美貿(mào)易戰(zhàn)的前景展望

——如何應(yīng)對(duì)中美貿(mào)易戰(zhàn)

二、中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)發(fā)展

1、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)分析的基本框架：總需求與總供給

2、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的決定要素

3、需求三架馬車(chē)分析

（1）消費(fèi)

（2）投資：民間投資告急

——投資效率越來(lái)越低

（3）出口：進(jìn)出口增速回落

4、供給側(cè)分析

（1）人口問(wèn)題：未富先老

（2）資源環(huán)境問(wèn)題：碳中和

（3）科技創(chuàng)新問(wèn)題：對(duì)創(chuàng)新的重要性怎么強(qiáng)調(diào)都不過(guò)分

5、防止陷入“中等收入國(guó)家陷阱”

6、五大發(fā)展理念引領(lǐng)中國(guó)深刻變革

7、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三大動(dòng)力來(lái)源

——城鎮(zhèn)化沒(méi)有完成

——中西部地區(qū)的后發(fā)優(yōu)勢(shì)

——消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)

8、近年中國(guó)出現(xiàn)的幾個(gè)重要拐點(diǎn)

9、中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)

10、中國(guó)經(jīng)濟(jì)將現(xiàn)“四大分化”

11、中國(guó)經(jīng)濟(jì)新體系與新時(shí)代中國(guó)經(jīng)濟(jì)新信號(hào)

12、對(duì)我國(guó)未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的基本判斷

三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下實(shí)體經(jīng)濟(jì)、匯率、房產(chǎn)、股市等經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問(wèn)題

1、什么是新常態(tài)？

2、如何判斷經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)

3、三期疊加與克強(qiáng)難題

——三期疊加

——克強(qiáng)難題

——新常態(tài)是趨勢(shì)性的

4、實(shí)體經(jīng)濟(jì)步履維艱

——經(jīng)濟(jì)L型走勢(shì)：1978年-2020年中國(guó)GDP增長(zhǎng)速度

——中國(guó)工業(yè)增長(zhǎng)速度下滑

——資金脫實(shí)向虛：實(shí)體經(jīng)濟(jì)步履維艱

——資本外逃

——外儲(chǔ)減少

——當(dāng)前企業(yè)面臨六大問(wèn)題

——當(dāng)前企業(yè)面臨的五大危機(jī)

——企業(yè)倒閉潮的四種推動(dòng)力量

5、企業(yè)應(yīng)對(duì)之道

——轉(zhuǎn)型的痛苦

——企業(yè)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期生存發(fā)展策略

——重塑企業(yè)家精神

6、房地產(chǎn)、匯率、股市等熱點(diǎn)問(wèn)題

——房地產(chǎn)虛火

——迷失的房?jī)r(jià)：高房?jī)r(jià)殺滅創(chuàng)富夢(mèng)想（日本的自殺森林）

——人民幣匯率

——詭譎的匯率：蒙代爾不可能三角

——生病的股市：個(gè)人理性與集體非理性

7、扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)下行靠什么：轉(zhuǎn)型升級(jí)

——變與不變：轉(zhuǎn)型升級(jí)的第一要義

——全球價(jià)值鏈與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

8、互聯(lián)網(wǎng)+、工業(yè)4.0與“中國(guó)制造2025”

9、中國(guó)經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換

10、順勢(shì)而為：從美林時(shí)鐘圖看如何投資理財(cái)

——美林時(shí)鐘圖

——順勢(shì)而為：做慈悲的和尚

——標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖

11、長(zhǎng)線(xiàn)思維

12、可以受益一生的8種投資

13、人脈就是錢(qián)脈

——馬云是善于組建關(guān)系圈的人

——做一個(gè)善于組建關(guān)系圈的人

四、疫情影響下當(dāng)前宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與2021年經(jīng)濟(jì)前景預(yù)判

1、客觀(guān)判斷經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)

2、克強(qiáng)指數(shù)看經(jīng)濟(jì)冷暖

3、PMI指數(shù)看經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)

4、從PPI、CPI看通脹/通縮隱憂(yōu)

5、當(dāng)前宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)解讀：GDP、就業(yè)、消費(fèi)、投資、外貿(mào)、基建、房地產(chǎn)、資本市場(chǎng)等

6、中央經(jīng)濟(jì)會(huì)議精神解讀

7、《政府工作報(bào)告》與兩會(huì)精神解讀

8、2021年經(jīng)濟(jì)前景預(yù)判

五、守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)：債務(wù)危機(jī)與金融風(fēng)險(xiǎn)

1、全球債務(wù)飆升

2、堅(jiān)決管制貨幣總量

3、美聯(lián)儲(chǔ)停止加息與縮表

——美聯(lián)儲(chǔ)停止加息與縮表的效應(yīng)

——中國(guó)的應(yīng)對(duì)

4、牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)

5、警惕區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)蔓延

6、地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

7、企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

——案例：遼寧、山東企業(yè)債務(wù)危機(jī)

——案例：浙江慈溪建行不良率飆升、慈溪擔(dān)保公司全軍覆沒(méi)的教訓(xùn)

——案例：無(wú)錫銀行：農(nóng)商行盲目上市擴(kuò)張的失敗樣本

8、部分中小銀行面臨破產(chǎn)清算威脅，擔(dān)保公司受到牽連

9、中央金融工作會(huì)議

10、十九大報(bào)告指出，要“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)”

下午 第二模塊 監(jiān)管新規(guī)下融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

一、我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)歷史概況

1、1993年-1997年，起步探索階段

2、1998年-2003年，政策推動(dòng)階段

3、2004年-2008年，快速發(fā)展階段

4、2009年-至今，行業(yè)規(guī)范整頓階段

——代償高發(fā)期（2013-2017）

——2014年1月6日銀監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委等八部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知》

——2015年8月13日國(guó)務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》

——2017年8月2日國(guó)務(wù)院頒布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》

二、我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)存在的問(wèn)題

1、行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)“三高三低”

（1）高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

（2）高起伏、低風(fēng)控

（3）高依賴(lài)、低自主

2、外部環(huán)境存在“兩缺兩不夠”

（1）政府監(jiān)管缺位、法律體系缺陷

（2）信息共享不夠、政策扶持不夠

3、行業(yè)門(mén)檻較低且監(jiān)督管理無(wú)據(jù)可依

4、經(jīng)營(yíng)管理及風(fēng)險(xiǎn)把控能力較弱

——自2013年起，行業(yè)代償率持續(xù)增高、風(fēng)險(xiǎn)日益增大，行業(yè)發(fā)展放緩的同時(shí)負(fù)面影響增大。

5、盈利驅(qū)動(dòng)導(dǎo)致公益貢獻(xiàn)力不足

6、行業(yè)主體三方合作不暢

三、我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)合規(guī)發(fā)展：融資擔(dān)保公司監(jiān)管新規(guī)解讀

1、2017年8月2日國(guó)務(wù)院頒布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》解讀

2、2018年3月28日七部委頒布四項(xiàng)配套制度解讀

——《關(guān)于印發(fā)〈融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例〉四項(xiàng)配套制度的通知》，其中對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)、融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量、融資擔(dān)保公司代償能力、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作等方面做了具體規(guī)范。

——《通知》通過(guò)強(qiáng)化監(jiān)管,加大對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的處罰力度，控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)了監(jiān)管空白。

3、融資擔(dān)保行業(yè)合規(guī)發(fā)展路徑：合規(guī)成本增加、合規(guī)難度加大

——嚴(yán)監(jiān)管對(duì)融資擔(dān)保公司的合規(guī)要求提高了，所以合規(guī)成本也要相應(yīng)增加、合規(guī)難度會(huì)加大。如果融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)能力不足，可能會(huì)被查被罰。

——在開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面，以前可能有一些合作伙伴并不完全符合國(guó)家有關(guān)金融監(jiān)管的規(guī)定，以后合作伙伴的選擇可能要謹(jǐn)慎和理性一些，而不是簡(jiǎn)單地去看是不是有利潤(rùn)。

四、《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》及四項(xiàng)配套制度對(duì)行業(yè)影響

1、行業(yè)門(mén)檻——提升機(jī)構(gòu)質(zhì)量

2、行業(yè)監(jiān)管——規(guī)范行業(yè)行為

3、經(jīng)營(yíng)規(guī)范——加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)管理

4、發(fā)展方向——標(biāo)識(shí)重點(diǎn)客戶(hù)群

5、合作要求——指引合作方式

五、監(jiān)管新規(guī)下我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

1、行業(yè)機(jī)構(gòu)將面臨整合、資本將進(jìn)一步壯大

2、服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為日趨規(guī)范、風(fēng)控能力日益提升

3、運(yùn)用大數(shù)據(jù)現(xiàn)代信息技術(shù)手段，更好地服務(wù)小微、“三農(nóng)”客戶(hù)

4、指引示范，融資擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)主體合作關(guān)系趨向融洽

六、完善我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展若干舉措

1、對(duì)內(nèi)苦練內(nèi)功、強(qiáng)化提升舉措

（1）完善擔(dān)保風(fēng)控體系，提升行業(yè)風(fēng)控意識(shí)

（2）加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)能力建設(shè)，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力

（3）完善擔(dān)保業(yè)務(wù)品種，提升行業(yè)獨(dú)立性

2、對(duì)外搭臺(tái)唱戲、創(chuàng)新機(jī)制建設(shè)，營(yíng)造有序發(fā)展氛圍

（1）完善外部監(jiān)管機(jī)制，增強(qiáng)行業(yè)話(huà)語(yǔ)權(quán)

（2）完善制度保障機(jī)制，規(guī)范行業(yè)有序發(fā)展

（3）搭建信息服務(wù)平臺(tái)，突破行業(yè)信息壁壘

3、減量提質(zhì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、做強(qiáng)做優(yōu)

（1）減量提質(zhì)

（2）合規(guī)經(jīng)營(yíng)

（3）做強(qiáng)做優(yōu)

4、完善銀擔(dān)合作機(jī)制

（1）用好用活融資擔(dān)保資源

（2）完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

——按照平等互利、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、合規(guī)審慎的原則，完善銀擔(dān)合作風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

（3）防止風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁

——防止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將應(yīng)由自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由融資擔(dān)保公司、再擔(dān)保公司承擔(dān)。

5、增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力

（1）明確政府性融資擔(dān)保公司定位

——各級(jí)政府性融資擔(dān)保公司要聚焦小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體，以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)。

（2）穩(wěn)妥創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式

長(zhǎng)風(fēng)破浪會(huì)有時(shí)，直掛云帆濟(jì)滄海！

祝大家事業(yè)順利，身體健康！