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王傳寶:(銀行講座2023)宏觀經(jīng)濟形勢與經(jīng)濟熱點問題解讀
2023-01-12 2308
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銀行
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(銀行講座2023)宏觀經(jīng)濟形勢與經(jīng)濟熱點問題解讀
內容

宏觀經(jīng)濟形勢與經(jīng)濟熱點問題解讀

提綱

王傳寶 教授

時長:0.5-1天??筛鶕?jù)客戶要求調整課綱


課程提綱:

第一模塊  宏觀經(jīng)濟形勢與經(jīng)濟熱點問題解讀

一、新冠疫情對我國宏觀經(jīng)濟和世界經(jīng)濟的影響

1、新冠疫情對我國宏觀經(jīng)濟影響

——消費、投資、出口、預期、就業(yè)、通脹等

2、新冠疫情嚴重影響世界經(jīng)濟

——疫情使得世界經(jīng)濟雪上加霜

——疫情對產業(yè)鏈和供應鏈的影響

——未來世界經(jīng)濟三種情形:樂觀、基準、悲觀

3、2022年4月29日,總書記主持召開中共中央政治局會議強調“疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全,這是黨中央的明確要求”。

4、新冠疫情的未來發(fā)展及其對經(jīng)濟的影響


二、當前國際經(jīng)濟形勢與熱點問題

1、疫情前世界經(jīng)濟已經(jīng)進入衰退

——當前全球處在罕見的經(jīng)濟增長低迷期

——會不會發(fā)生百年一遇的危機?

——全球長波周期劃分(康得拉季耶夫周期)

——工業(yè)革命、技術變革與城市化

2、通脹與衰退的大博弈

3、大宗商品價格暴漲/暴跌引發(fā)通脹/衰退擔憂

——油氣價格與世界經(jīng)濟景氣度

——鐵礦石、銅、農產品等大宗商品價格劇烈變動

——歐美通脹居高不下

——日本經(jīng)濟短期難以走出衰退

4、美國加息(縮表)攪動世界經(jīng)濟局勢

——新興市場國家被動貨幣緊縮

——美元升值,資金回流美國

——美國會否進入衰退?

——美國會不會滯漲?

5、拜登上臺后的內外政策新變化與中美會不會“脫鉤”

6、“灰犀牛”與全球大變局初顯

——警惕“灰犀?!笔酱蟾怕饰C的到來

——黑天鵝與綠天鵝

——全球大變局初顯

——疫情對全球化的影響

7、俄烏戰(zhàn)爭(俄烏沖突)的后果及其對世界經(jīng)濟的影響

8、中美貿易戰(zhàn)、中美“脫鉤”風險及其對世界經(jīng)濟的影響

——大變局下以雙循環(huán)應對“脫鉤斷鏈”

9、2022年全球面臨五大危機

——供應鏈危機,能源危機,通貨膨脹,債務危機,糧食危機

——朱光耀:世界正面臨二戰(zhàn)后最嚴重的系統(tǒng)性危機挑戰(zhàn)

10、俄烏戰(zhàn)爭和安倍之死的“蝴蝶效應”


三、二十大后中國經(jīng)濟中長期發(fā)展趨勢

(一)二十大報告關于中國經(jīng)濟中長期發(fā)展

1、二十大報告關于高質量發(fā)展

2、二十大報告關于著力提升產業(yè)鏈供應鏈韌性和安全水平

3、二十大報告關于戰(zhàn)略機遇期的表述

4、二十大報告:未來五年是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家開局起步的關鍵時期

(二)二十大后中國經(jīng)濟中長期發(fā)展趨勢

1、宏觀經(jīng)濟分析的基本框架:總需求與總供給

2、需求三架馬車分析

(1)消費

(2)投資

(3)出口

3、供給側分析

(1)人口問題:未富先老


(2)資源環(huán)境問題

(3)科技創(chuàng)新問題

4、經(jīng)濟增長的三大動力來源

——城鎮(zhèn)化沒有完成

——中西部地區(qū)的后發(fā)優(yōu)勢

——消費結構升級

5、近年中國出現(xiàn)的幾個重要拐點

6、中國經(jīng)濟將現(xiàn)“四大分化”

——新興產業(yè)的強勢發(fā)展

7、實體經(jīng)濟企業(yè)面臨的六大問題、五大危機

8、碳中和與綠色發(fā)展將重塑中國經(jīng)濟

9、加快數(shù)字化發(fā)展,建設數(shù)字中國及其對經(jīng)濟社會/行業(yè)/企業(yè)的沖擊

10、時刻謹防金融風險與債務危機:中小銀行風險、房地產、地方債務危機

11、對我國未來經(jīng)濟增長的基本判斷


四、2023年宏觀經(jīng)濟形勢分析與預判

1、客觀判斷經(jīng)濟發(fā)展趨勢

2、克強指數(shù)看經(jīng)濟冷暖

3、產業(yè)形勢判斷:PMI指數(shù)看經(jīng)濟冷暖

4、從CPI、PPI指數(shù)看通脹:到底是通貨膨脹還是通貨緊縮?

5、2023年宏觀經(jīng)濟形勢分析與預測

——消費、投資、出口、房地產等

6、2023年中國經(jīng)濟須警惕八大經(jīng)濟風險

7、當前宏觀經(jīng)濟形勢與對策

8、2022年12月中央經(jīng)濟工作會議精神簡要解讀

——政策新變化與新動向:房地產、電商平臺、民辦教育等

——對2023年經(jīng)濟工作的指導

9、2023年政府工作報告解讀

10、穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策解讀

11、當前積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策解讀

12、當前主要金融風險

——地方政府債務風險

——房地產市場風險

——部分中小銀行風險,

——債券基金風險

13、當前中國經(jīng)濟困局的原因

14、三個判斷:未來半年至一年中國經(jīng)濟總體走勢如何?

15、中國經(jīng)濟增長的基本面長期仍然向好


五、進一步思考:企業(yè)家/政府官員如何應對新形勢、新問題

1、應該怎么干?

——現(xiàn)在在哪里?

——打算去哪里?(干什么?)

——如何去那里?(怎么干?)

2、怎么干:應對新形勢、新問題

3、應當做什么

(1)發(fā)現(xiàn)新趨勢

(2)抓住新機遇

(3)迎接新挑戰(zhàn)

(4)甄別新風險

(5)做出新應對

4、如何開展新應對

——科學應變:如何應對新形勢、新問題


第二模塊 金融形勢與金融風險


一、紛至沓來的金融風險

1、謹防“明斯基時刻”加速到來

——什么是明斯基時刻

——到底有沒有金融危機?金融危機會不會來?

——金融出清:長安十二時辰

2、全球債務飆升

3、美聯(lián)儲貨幣寬松/收緊與中國的應對

4、牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線

5、警惕區(qū)域性金融風險蔓延

6、地方政府債務風險

7、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊

8、民企債接連違約,銀行放貸門檻收緊


二、實體企業(yè)違約加劇,部分中小銀行面臨破產清算威脅

——民營企業(yè)的機會和風險

——商業(yè)銀行如何支持民營企業(yè):分類指導,分區(qū)施策

——包商被接管,下一個是誰?

——在打破金融機構和同業(yè)業(yè)務的剛性兌付后,過去一些激進的經(jīng)營模式逐步暴露

——工行、信達、長城宣布受讓錦州銀行股份,均稱是財務性投資

——中央?yún)R金公司作為戰(zhàn)略投資者入股恒豐銀行

——部分農商行前景堪憂


三、新形勢下銀行業(yè)轉型勢在必行

1、現(xiàn)有金融風險與中美貿易戰(zhàn)的疊加效應

2、銀行業(yè)可能面臨新一輪不良資產大暴露的局面

3、同業(yè)業(yè)務風險凸顯

4、資管新規(guī)影響下銀行業(yè)務的調整勢在必行

5、央行加強對中小銀行流動性支持,保持中小銀行流動性充足

6、利率走廊與利率并軌

7、銀行理財子公司時代已來


四、資管新規(guī)影響下銀行業(yè)務的調整

1、資管新規(guī)內容簡介

2、資管新規(guī)的影響

(1)對金融業(yè)產生積極效應

——促進金融業(yè)更有效地支持實體經(jīng)濟發(fā)展

——促進金融機構更好地管控風險。資管新規(guī)使影子銀行融資回表,減少了資金運行的“灰色地帶”

——促進金融市場提升風險定價效率

(2)資管新規(guī)的社會影響

——對社會融資總量和結構的影響

——對銀行體系信貸需求增加

——影子銀行功能面臨轉型

(3)資管新政的橫空出世,影響數(shù)十億資管業(yè)務,影響數(shù)萬資管從業(yè)人員

(4)資管新規(guī)的消極影響:造成企業(yè)融資困難

3、資管新規(guī)下銀行業(yè)務的調整

(1)理財業(yè)務不斷轉型

(2)高成本負債占比提高,驅動銀行追求高收益資產

(3)推升凈息差和利息收入改善,非息收入占比持續(xù)上升的趨勢發(fā)生變化

(4)資金回表力度加大,資本壓力凸顯


五、銀行業(yè)務人員要嚴密防控合規(guī)風險、信貸風險

1、剛兌不斷打破

2、不僅防剛兌,還要防詐騙!承興百億供應鏈金融騙局

3、錢端與招行“14億逾期”爭端升級

4、地方性銀行接連發(fā)生國有大行托管,銀行如何抵御防范內外部經(jīng)營風險

5、客戶在銀行的存款不翼而飛

6、2020年的經(jīng)濟下行趨勢下,銀行小微信貸業(yè)務、個人信貸業(yè)務風險加大


六、金融風險頻發(fā)、金融業(yè)加速開放與銀行應對

1、中美貿易戰(zhàn)對我國金融業(yè)開放的沖擊

2、博鰲亞洲論壇后中國金融業(yè)開放提速

3、2018年、2019年我國金融開放措施

4、未來3年是中國金融企業(yè)發(fā)展的關鍵時刻

5、銀行如何應對金融風險頻發(fā)與我國金融業(yè)加速開放


七、疫情對銀行業(yè)的沖擊

1、銀行受到的沖擊

——客戶受到巨大影響:企業(yè)活下去第一要務:現(xiàn)金流

——政策要求不準斷貸、抽貸、壓貸

——政策要求加大對小微企業(yè)金融扶持

——降息周期開啟,息差收窄

——資產質量承壓,呆壞賬增加

——新冠疫情將造成銀行處置企業(yè)不良貸款數(shù)量上升

——新冠疫情改變金融監(jiān)管部門處理企業(yè)不良貸款政策

——新冠疫情影響金融借款案件司法審判思路

2、疫情影響下銀行必須有所作為

——政府政策要求銀行支持經(jīng)濟復蘇

——貨幣供應量充足

——銀行不救企業(yè),企業(yè)倒閉潮會加劇,反過來拖累銀行

——抓住新基建、基建、城市化、消費、投資等刺激經(jīng)濟的機遇


八、最新房地產金融政策對商業(yè)銀行的沖擊

1、三道紅線

——2020年8月央行和住建部發(fā)布加強對房企資金“三道紅線”管控

2、房貸收緊、房貸利率提高

——2020年12月央行發(fā)布對銀行房貸“五檔分類”要求

——廣東地區(qū)LPR加點提高

——嚴查房抵經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市

——上海、廣東限購政策升級,對政策“打補丁”

3、地產信托業(yè)務正經(jīng)歷又一輪監(jiān)管調控

——針對狂飆突進的地產信托業(yè)務,2020年5月中旬,銀保監(jiān)會祭出《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設”工作的通知》(簡稱“23號文”)后,強調不得向“四證”不全、開發(fā)商或其控股股東資質不達標、資本金未足額到位的房地產開發(fā)項目直接提供融資,嚴格限制了前端融資模式的發(fā)展。

——23號文+窗口指導后,部分信托房地產業(yè)務暫停,舊改、供應鏈金融購房尾款類項目除外

4、房貸集中度管理新政

——2021年1月9日 中國人民銀行、銀保監(jiān)會日前發(fā)布《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》,決定建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度

——各省加碼

——多家銀行房貸占比逼近紅線

——建設銀行、郵儲銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等5家銀行的房地產貸款占比或個人住房貸款占比超標

——2021年房地產是監(jiān)管重點,超過紅線的銀行在過渡期內需要整改,但壓力不大;逼近紅線的銀行相關涉房貸款增長會面臨壓力。

——2年到4年過渡期時間寬裕

——未來銀行主動調整信貸結構的方向,更主要的在于小微貸款、制造業(yè)貸款、零售業(yè)務的消費類貸款等方向,而這些方向均需要銀行有強大的風險控制能力

5、2231政策

——“集中發(fā)布出讓公告、集中組織出讓活動”兩集中

——22城住宅用地公告不能超過三次

——與22城GDP接近的城市,會成為房企拿地的潛在目標


九、以合規(guī)風險管理機制應對風險

(一)建立合規(guī)風險管理機制的必要性

1、合規(guī)風險管理很重要,未來將更重要

2、中興事件凸顯合規(guī)管理的重要性

3、商業(yè)銀行發(fā)生的很多風險均與合規(guī)管理不到位有關

(二)構建合規(guī)風險管理機制的有效途徑

1、樹立主動合規(guī)意識,克服被動合規(guī)心理

2、制定合規(guī)政策,組建合規(guī)部門

3、建立舉報監(jiān)督機制

4、建立風險評估機制

5、將合規(guī)風險管理機制建立在“流程銀行”基礎上


十、夯實實力,轉危為機:商業(yè)銀行要以新思維面對未來挑戰(zhàn)

1、有所為,有所不為,有所作為

2、要做到:安心、靜心、信心

3、精準識變、科學應變、主動求變

4、再審視、再謀劃、再提升

5、深耕細作、比拼內功

6、提高風險管理能力,提升資本管理精細化水平

7、培養(yǎng)自身的卓越運營能力,以管理風險和不確定性

8、打造敏捷靈活的業(yè)務版圖

9、轉“?!睘椤皺C”:對抗疫情寒冬的“四步曲”

10、未雨綢繆:做好新冠疫情持續(xù)影響下的預案



長風破浪會有時,直掛云帆濟滄海!

祝大家事業(yè)順利,身體健康!


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