第一講  風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)掌握的相關(guān)行業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)

一、房地產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)

二、建筑安裝企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)

三、商貿(mào)批發(fā)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)

四、制造業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)

五、生活服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)

第二講  風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)把握的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類操作程序

一、收集并填寫貸款基礎(chǔ)信息

二、初步分析貸款基本情況

三、評(píng)估貸款償還的可能性

四、組織信貸討論并提出分類意見

五、上報(bào)復(fù)審并確定分類結(jié)果

第三講  風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)客戶現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查要點(diǎn)

一、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查應(yīng)堅(jiān)持的三個(gè)原則

（一）尊重客觀原則

（二）審慎調(diào)查原則

（三）重點(diǎn)突出原則

二、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查步驟與重點(diǎn)

（一）聽取企業(yè)主要負(fù)責(zé)人介紹

（二）與企業(yè)相關(guān)人員交談

（三）觀察生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)

（四）查看存貨

（五）核實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

第四講  風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)客戶有效的貸前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查

一、對(duì)客戶資格與信用進(jìn)行調(diào)查

二、對(duì)客戶數(shù)據(jù)與資料進(jìn)行核實(shí)

三、對(duì)客戶數(shù)據(jù)與資料進(jìn)行客觀分析

四、評(píng)估客戶財(cái)務(wù)管理制度的可操作性與執(zhí)行力

五、評(píng)估客戶內(nèi)部控制制度的可操作性與執(zhí)行力

六、評(píng)估客戶內(nèi)部審計(jì)制度的可操作性與執(zhí)行力

七、評(píng)估客戶組織架構(gòu)的規(guī)范性、適應(yīng)性與有效性

八、評(píng)估客戶重要崗位的規(guī)范性、適應(yīng)性與有效性

第五講  風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)客戶有效的貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

一、貸款資金跟蹤

（一）貸款資金跟蹤方法

（一）貸款資金使用情況檢查要點(diǎn)

二、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)收集

（一）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)收集方法

（二）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析要點(diǎn)

三、銀行流水資料收集

四、其他資收集

（一）票據(jù)收集

（二）銷售記錄收集

五、現(xiàn)場(chǎng)檢查

（一）人員交談

（二）現(xiàn)場(chǎng)觀察

（三）查賬核實(shí)

六、非現(xiàn)場(chǎng)檢查

（一）財(cái)務(wù)狀況分析

（二）現(xiàn)金流分析

（三）非財(cái)務(wù)因素分析

（四）保證人及抵質(zhì)押物分析

第六講  風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)客戶各環(huán)節(jié)貸前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查關(guān)注點(diǎn)

一、借新還舊貸前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查的關(guān)注點(diǎn)

二、展期貸前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查的關(guān)注點(diǎn)

三、重定期限貸前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查的關(guān)注點(diǎn)

四、重組貸款貸前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查的關(guān)注點(diǎn)

第七講  風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)客戶各環(huán)節(jié)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)注點(diǎn)

一、借新還舊貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注點(diǎn)

二、展期貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注點(diǎn)

三、重定期限貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注點(diǎn)

四、重組貸款貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注點(diǎn)

第八講  商業(yè)銀行十大風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)

一、信用風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)

二、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)

三、操作風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)

四、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)

五、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)

六、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)

七、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)

八、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)

九、法律風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)

十、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)

第九講　商業(yè)銀行貸款及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的差距

一、傳統(tǒng)的管理理念與科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理存在差距

二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的構(gòu)架還不完善

三、我國(guó)商業(yè)銀行評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、量化風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)還比較落后、簡(jiǎn)單

四、缺乏風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的工具

五、我國(guó)的商業(yè)銀行缺少風(fēng)險(xiǎn)管理的文化

第十講　商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)貸款及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的路徑

一、強(qiáng)化一個(gè)理念，就是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念

二、防范三大風(fēng)險(xiǎn)，就是防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

三、抓好“四個(gè)建設(shè)”

第十一講  商業(yè)銀行抵債資產(chǎn)管理問(wèn)題與應(yīng)對(duì)

一、抵債資產(chǎn)管理中存在的主要問(wèn)題及原因分析

二、加強(qiáng)抵債資產(chǎn)管理的措施及建議

三、抵債資產(chǎn)的收取

四、抵債資產(chǎn)的保管

五、抵債資產(chǎn)的處置

第十二講  對(duì)客戶資產(chǎn)負(fù)債表的分析重點(diǎn)

一、深入理解資產(chǎn)負(fù)債表上的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

二、從借款戶經(jīng)營(yíng)管理的角度審視資產(chǎn)負(fù)債表

四、資產(chǎn)負(fù)債表水平與結(jié)構(gòu)分析

案例  結(jié)合資產(chǎn)負(fù)債表指標(biāo)分析

第十三講  對(duì)客戶利潤(rùn)表的分析重點(diǎn)

一、利潤(rùn)表要素分析

二、各種利潤(rùn)率分析

三、各種成本費(fèi)用比率分析

四、資產(chǎn)減值對(duì)利潤(rùn)的影響

五、利潤(rùn)表水平與結(jié)構(gòu)分析

案例  結(jié)合利潤(rùn)表指標(biāo)分析

第十四講  對(duì)客戶現(xiàn)金流量表的分析重點(diǎn)

一．現(xiàn)金流量表的作用與內(nèi)容

二、如何理解現(xiàn)金流量表與資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表之間的關(guān)系

三、如何對(duì)現(xiàn)金流量表所反映的會(huì)計(jì)信息進(jìn)行分析

四、現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)分析

案例  結(jié)合現(xiàn)金流量表財(cái)務(wù)比率分析

第十五講  案例分析

案例一  某銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)客戶的貸前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查

案例二  某銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)客戶的貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

案例三  某銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)客戶的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

案例四  銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理：自查理財(cái)旁氏騙局

案例五  貸款風(fēng)險(xiǎn)分類案例分析

案例六  借款單位和擔(dān)保單位不具備借款和擔(dān)保資格

案例七  抵押物重復(fù)抵押，導(dǎo)致一方抵押無(wú)效

案例八  銀行異地融資潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視

第十六講  互動(dòng)與答疑

時(shí)長(zhǎng)：2天                        

                                     編制與講解：屠建清