一、課程背景：

隨著國民經(jīng)濟的快速發(fā)展，居民家庭中積累的財富越來越多，居民消費儲蓄理念快速轉(zhuǎn)變，中國居民在個人理財方面的意識越來越強烈，并不斷尋找新的投資渠道以更好地實現(xiàn)財富保值增值。但居民對理財認識水平普遍較低，市場過度宣傳等，已經(jīng)將理財帶入了發(fā)展歧路。

大多數(shù)理財是基于收益，將理財當做了投資。無論是在設計理財規(guī)劃階段還是理財中，都忽略了人性在理財中的主導作用。而事實上，理財本身就是對人性地考驗，理財中的陷阱其實是理財者自身人性缺陷所帶來的人性陷阱！

二、課程意義

1、理財?shù)谋举|(zhì)是人性，課程將深度剖析人格，剔除理財中的人性陷阱

2、將職業(yè)規(guī)劃、人生規(guī)劃與理財規(guī)劃相統(tǒng)一，使理財規(guī)劃成為實現(xiàn)人生理想的重要工具

3、不談理財怎么賺錢，只談理財規(guī)劃怎么做，其依據(jù)是什么？如何量身定位？系統(tǒng)如何規(guī)劃？等

4、深化人生理財概念，理財不僅僅是貨幣價值，還有時間價值、風險價值、幸福價值等

5、給出個人理財規(guī)劃策略建議

三、課程大綱

（一）個人理財規(guī)劃

1. 理財規(guī)劃是什么？

2. 人性的自我剖析

3. 個人理財規(guī)劃的主要內(nèi)容

4. 不同人生階段的風險與理財設計

（二）職業(yè)規(guī)劃VS個人理財規(guī)劃，能力與人性的雙重考慮

1. 職業(yè)規(guī)劃和個人理財規(guī)劃的交集論及互相成就論

2. 職業(yè)生涯規(guī)劃匹配個人理財規(guī)劃的十大原則，切勿讓兩者脫離或互不關聯(lián)

3. 不同人生階段職業(yè)、理財與人性的“量變——質(zhì)變”影響關系

4. 不同階段個人理財規(guī)劃要點

（三）時間價值理論

1. 貨幣時間價值

2. 復利現(xiàn)值、終值

3. 年現(xiàn)金值、終值

4. 基本現(xiàn)金流決策

（四）個人財務管理

1. 財務成分分析，權重評價

2. 性格成分分析

3. 財務管理的平衡配置策略

4. 理財邊際：信貸/儲蓄的平衡規(guī)劃

（五）保險理財理性分析（針對近年來關于保險理財?shù)母鞣N報道）

1. 基本且穩(wěn)健的理財規(guī)劃方式

2. 關于保險增值理財

3. 風險價值獲取

4. 常見誤區(qū)分析