銀行培訓師陳毓慧老師推薦：

    問：專戶理財如何收費？

　　答：專戶理財需要收取管理費和托管費，其管理費率、托管費率不得低于同類型或相似類型投資目標和投資策略的證券投資基金管理費率、托管費率的60%。另外，資產(chǎn)管理人可以與資產(chǎn)委托人約定，根據(jù)委托財產(chǎn)的管理情況提取適當?shù)臉I(yè)績報酬。在一個委托投資期間內(nèi)，業(yè)績報酬的提取比例不得高于所管理資產(chǎn)在該期間凈收益的20%。固定管理費用和業(yè)績報酬可以并行收取。

　　問：什么是私募基金？

　　答：私募基金是相對于公募基金而言，以是否向社會不特定公眾發(fā)行或公開發(fā)行證券為區(qū)別，界定私募和公募。

　　在我國，金融市場中常說的“私募基金”或“地下基金”，是一種非公開宣傳的、私下向特定投資人募集資金進行集合投資的基金。目前國內(nèi)合法陽光化的私募基金，以信托產(chǎn)品形式發(fā)行，認購起點比較高。

　　問：專戶“一對多”業(yè)務由公募基金公司中的專戶團隊管理，但準入要求與私募基金更接近，二者有什么區(qū)別？

　　答：1、二者都可以投資于交易所和銀行間證券產(chǎn)品，包括股票、債券和基金等，也可能包括權證。目前陽光私募絕大多數(shù)為非結構性產(chǎn)品。專戶“一對多”也可發(fā)行結構性產(chǎn)品、QDII等。

　　2、陽光私募實際管理人是私募管理公司，一般最低認購金額為100萬元，不超過50人，機構認購者不限人數(shù)。成立要求一般是3000萬元；專戶“一對多”業(yè)務實際管理人是公募基金公司中的專戶投研團隊。認購門檻不得低于100萬元，人數(shù)不超過200人。成立要求是5000萬元以上。

　　3、信息披露方面，陽光私募每月一次披露凈值，也有每周公布的。2009年2月銀監(jiān)會曾下文要求每周披露一次。部分私募每季、每月或以更高頻率公布操作報告。一般每月開放申贖，部分每周開放；“一對多”要求每月一次向投資人公布凈值，要求在資產(chǎn)管理合同中約定向投資人報告相關信息的時間和方式，保證投資人能夠充分了解資產(chǎn)管理計劃的運作情況，最多一年開放一次申贖。

　　4、投資限制。陽光私募單個資產(chǎn)管理計劃持有一家上市公司的股票，其市值一般不得超過該計劃資產(chǎn)凈值的20%；同一資產(chǎn)管理人管理的全部特定客戶委托財產(chǎn)（包括單一客戶和多客戶特定資產(chǎn)管理業(yè)務）投資于一家公司發(fā)行的證券，不得超過該證券的20%（不同信托公司會有所不同）。專戶“一對多”組合投資單個資產(chǎn)管理計劃持有一家上市公司的股票，其市值不得超過該計劃資產(chǎn)凈值的10%；同一資產(chǎn)管理人管理的全部特定客戶委托財產(chǎn)（包括單一客戶和多客戶特定資產(chǎn)管理業(yè)務）投資于一家公司發(fā)行的證券，不得超過該證券的10%。

5、業(yè)績報酬。陽光私募可以提取20%的業(yè)績提成（盈利或計劃終止時提?。?，不能承諾最低收益或預期收益；專戶“一對多”管理人的業(yè)績報酬不能高于20%的提成。

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